Банковское дело и экономика

Становление банковского дела. Понятие банковской системы

Первые формы банковских отношений сложились еще в Древнем мире. Ростовщичество, как род деятельности появилось тогда же. Оно представляло собой предоставление собственных денежных средств индивида для пользования другому лицу. Заемщик обязывался вернуть деньги в определенный срок с уплатой процента за пользование ими. В Вавилоне наравне с золотом использовались банковские билеты. В Древней Греции существовали первые формы организаций, которые занимались хранением денег, а также их предоставлением другим лицам для различных целей. В Древнем Риме действовали по греческому принципу – выдавали кредиты, а также осуществляли денежные переводы в другие города.

Широкое распространение монет, их различных форм и видов способствовало появлению менял, которые совершали не только обменные операции, но и банковские услуги. Например, они производили учет взаимных расчетов между индивидами, что можно назвать первой безналичной формой расчетов. Появление первых реальных банков связано с развитием международной торговли и первичным накоплением капитала. Италия была одной из крупнейших средневековых торговых держав. Здесь появилось множество банков. Усложнение финансовых отношений, развитие промышленности способствовали специализации банковских структур.

Она включает в себя Центральный банк, осуществляющий эмиссию денег, а также занимающийся контролем над работой национальных финансовых институтов. Коммерческие банки оказывают различные виды финансовых услуг, при этом они не имеют права на осуществление любой производственной или иной деятельности. Они могут делиться в зависимости от специализации на ипотечные, кредитные, внутрипроизводственные и другие виды. Существуют так же небанковские организации, относящиеся к финансовой сфере:

• страховые и пенсионные фонды;
• различного рода инвестиционные компании;
• инвестиционные фонды;
• трастовые организации;
• ломбарды.

Таким образом, банковское дело возникло достаточно давно как средство обслуживания нужд предпринимателей и частных лиц в части получения дополнительных средств и совершения передачи денег.

Понятие экономической системы

Экономическая наука изучает различные типы хозяйственных отношений между субъектами. Так, микроэкономика занимается проблемами домашних хозяйств и предприятий. Макроэкономика сосредоточена на исследовании укрупненных систем на национальном, международном и общемировом уровнях.

Экономическая система представляет собой определенную совокупность организационных и социально-хозяйственных отношений между покупателем и производителем. Так же она включает в себя все связи, которые устанавливаются в ходе создания, распределения, сбыта и потребления экономических благ.

Существует несколько общепринятых видов экономических структур, которые рассматриваются в науке:

• Традиционная модель отличается низкой степенью развития производства и экономических отношений. Управляется согласно принятым канонам, обычно старшим поколением. Является достаточно инертной системой, не способной к изменениям.
• Командная модель строится на сильной роли государства, которое участвует во всех этапах производственного процесса. Для такой системы характерно отсутствие какой-либо конкуренции, личной инициативы, стремления к развитию. Субъекты выполняют установленный план и следуют государственным директивам.
• Наиболее распространенной является рыночная модель экономики. Она является наиболее гибкой и способной адаптироваться под запросы общества. Ее отличает свобода субъектов и их деятельности, конкуренция, способность к саморегулированию, равновесное ценообразование.
• Смешанная модель экономики включает в себя элементы всех вышеперечисленных систем.

Место банковского дела в экономике

Рынок финансов и сфера банковских услуг в рамках национальной экономики выполняют ряд значимых функций. Прежде всего, они обеспечивают движение и перераспределение денежной массы, ее регулирование и поддержание необходимого объема. Финансовая система оказывает прямое воздействие на успешность и стабильность экономики, поэтому она подвергается повышенному вниманию со стороны государственного аппарата управления. Например, банковская система выполняет ряд таких общеэкономических функций, как:

1. Обеспечение экономического роста.
2. Управление платежным балансом.
3. Поддержание определенного уровня инфляции внутри государства.

В зависимости от типа экономической структуры банковские системы приобретают свои специфические черты. Например, для командной экономики в банковской среде главным действующим субъектом выступает государство. Оно определяет направление банковской деятельности, а также все параметры ее осуществления. Сама банковская система имеет один уровень и четко следует установленному сверху курсу.

В рамках рыночной экономической системы банковское дело приобретает формы независимого ведения бизнеса. Однако и здесь на банки накладывается ряд государственных ограничений. Они должны пройти процедуру лицензирования, иметь страховой резерв денежных средств, работать только в сфере предоставления финансовых услуг. На рынке банковских операций действуют основные законы рынка, а именно, конкуренция, свободное ценообразование на финансовые продукты, разнообразие участников отношений. Еще одной характерной чертой является разделение денежной эмиссии и оказания услуг, поэтому коммерческие банки никогда не несут обязательств за деятельность государственного банка.