Технологии банковских карт
Важнейший фактор решения задач сокращения расчётов наличностью и развития безналичных расчетов в сфере розничных платежей заключается в расширении в Российской Федерации применения платежных карт.
Для того чтобы решить данную задачу Центральный банк проводит работу в области создания условий последующего совершенствования инструментов в области розничных платежей, которая способствует совершенствованию сферы карточных операций в Российской Федерации.
Совершенствование карточных технологий способствует росту прозрачности операций, росту поступления от налогов.
Технологии банковских карт позволяют существенно снизить издержки, которые относятся к обслуживанию наличности, это приводит к росту объема привлеченных денежных средств в сферу банков и кредитных возможностей банка.
Совершенствование банковских технологий в большей мере влияет на активное развитие смежных сфер деятельности, включая социальную, производственную, сферу занятости.
Платежные инструменты, которые используются для осуществления платежей, включают платежные карты. Сущность платежей по картам заключается в большей степени через универсальные платежные карточки, которые адекватно отвечают потребностям розницы, банковские учреждения решают соответствующие задачи в области розничных услуг, в бюджетной сфере социального обслуживания.
По этой причине кредитные организации, которые развивают собственные розничные услуги, отдают предпочтение карточному направлению. Это характерно не только для нашей страны, но и в международном масштабе.
Активные держатели карт банков в России, как правило, являются молодыми, образованными и обеспеченными, проживают в крупных городах и ведут активную жизнь, используя современные блага.
С большей активностью карты используют молодые люди с высшим образованием до 35 лет.
Использование карт в РФ
Наиболее популярными картами являются дебетовая и кредитовая карта. Также выделяют зарплатную, пенсионную карту, карту, используемую для получения стипендии. Эти виды карт находят широкое распространение в России, их используют в равной степени обычные держатели, а также активные пользователи.
Среди активных пользователей более высокая доля владельцев кредитной карты, почти втрое выше, чем владельцев прочих карт.
Через карты можно расплачиваться в магазине, оплачивать услуги в банкоматах, пополнять на счетах или использовать в сети или за границей. На сегодняшний день на рынке Российской Федерации можно выделить карты российских платежных систем и международных платежных систем.
Лидирующие позиции занимают Visa International, которая включает большинство пользователей России. Отечественные продукты чаще всего используют Сберкарты, которые занимают более 5% рынка.
Можно сказать, что карты систем России в значительной мере уступают международным картам в области распространения среди дебетовых карт. Самыми распространёнными являются:
- Сirrus Maestro,
- MasterCard
- Visa electron.
Примерно 10% потребителей пользуются картами MasterCard Standard, около 8% используют Visa Классик или Сберкарты.
Данное распределение можно объяснить низкими тарифами по обслуживанию карт Cirrus Maestro и Visa electron, по этой причине им отдают предпочтение работодатели.
В последнее время растет спрос и на кредитные карты, обусловлена популярность этого продукта кредитным бумом. Потребители нуждаются в средствах, а получить их по карте удобнее и просто.
Технологии банковских карт, разработка новых технологий в области банковских карт является попыткой облегчения и упрощения расчётов и платежей участников экономики.
Современное развитие рынка и технологии карт представляет собой развитие банков, открывающих счета и принимающих депозиты от юридических и физических лиц.
Данное действие позволит выполнять платежи не только наличными, но и безналичным переводом со счетов.
Пластиковая карта в качестве безналичного расчета предоставляет владельцу и кредитным организациям большое количество перспектив. Так, держатели карт обладают экономией времени в расчетах, надежностью и практичностью.
Каждая карта обладает определенным набором информации, посредством которой происходит совершение безналичных расчетов в области денежного обращения.
Самым крупным банком на рынке пластиковых карт является Сбербанк, который получает самый большой балл в рейтинге пластиковых карт России. Вторым после Сбербанка идёт банк ВТБ в соответствии с оборотом пластиковых карт.
Банковские технологии в области банковских карт необходимо развивать, поскольку операции по банковским картам представляют собой доходный вид банковской деятельности.
Издержки по обслуживанию данных проектов для банковских учреждений являются минимальными по причине высокой степени автоматизации процессов.
Особенности защиты банковских карт
Существенными для банка являются и комиссионные отчисления, платежи при использовании пластиковой карты, включая комиссии, которые банк получает от торговых и сервисных предприятий за обслуживание.
Технологии защиты банковских карт основаны на технологии, которая появилась по защите банковских счетов и была представлена магнитной полосой.
На сегодняшний день с магнитной полосой работают все платежные системы. Она представляет собой черную полоску, которая расположена на оборотной стороне карточки.
В современном мире производителями используется технология 3 дорожек, которая дает возможность носить на карты данные держателя, срок действия карты, уникальный номер, сервисный код и код допускаемых значений.
Также в данной полоске содержится информация о пин-кодах, которая подтверждает транзакцию. На смену магнитной полоске, приходят смарт-карты, в виде электронного чипа, который встроен в пластик.
Данная защита более сложна в своем алгоритме, поскольку обладает постоянной памятью и обеспечивает сохранность секретной информации, а также память превращается в полноценный инструмент управления счетами банка.
Дополнительной защитой в последнее время становится технология 3 D секьюрити, сущность данной защиты состоит дополнительном пароле, который неизвестен никому, кроме владельца карточки.
