Банковские операции с пластиковыми картами

Сущность пластиковых карт и банковских операций с ними

Персонализация производится при выдаче банковской карты путем занесения данных на карту, позволяющих идентифицировать данную карту, а также её держателя и произвести проверку платежеспособности клиента при выдаче денежной наличности (или приеме карты к оплате товаров и услуг).

Классификация пластиковых карт

По способу фиксирования информации на пластиковой карте:

• механическое выдавливание информации (эмбоссирование)
• графическая запись
• кодировка на магнитной полосе
• штрихкодирование
• лазерная запись
• запись информации во встроенный в карту электронный чип

По характеру взаимодействия с устройствами для считывания:

• бесконтактные
• контактные

По общему назначению:

• для финансовых операций
• идентификационные (пропуск, водительские права и т. д.)

По эмитенту карты:

• универсальные (банковские)
• частные (такие карты выпускают в основном торговые компании для расчетов в их же сбытовой сети)

По техническим особенностям расчетов картой:

• «электронный кошелек» с дублированием счета
• автономный «электронный кошелек»
• «ключ к счету»

По экономическому содержанию операций:

• кредитовая
• дебетовая

В зависимости от юридического статуса владельцев карт:

• для юридических лиц (корпоративные)
• для физических лиц (личные)

Классификация операций с пластиковыми картами

В целом, операции с картами можно подразделить на такие 3 основные группы:

• расходные
• приходные
• прочие

В зависимости от вида валюты, в которой осуществляются операции, различают:

• операции в национальной валюте
• операции в иностранной валюте

По типу платежной системы различают:

• операции, осуществляемые с картами локальных платежных систем
• операции, производимые с картами международных платежных систем

В зависимости от технологической схемы проведения операций выделяют:

• online-операции – предполагают наличие непрерывного соединения (в «реальном времени») между банкоматом (терминалом), и эквайром, и через последний, в свою очередь, с эмитентом
• offline – данный режим подразумевает использование карты, не нуждающейся в постоянной связи «в реальном времени» с эквайром и эмитентом.

По экономической сущности операции с пластиковыми картами можно подразделить на:

• финансовые операции (зачисление средств на карточные счета; безналичная оплата за товары, работы, услуги; выплата зарплаты работникам организаций; перевод средств клиентом со своих счетов на иные собственные счета, а также на счета других физических лиц; получение наличности в кассах банковских учреждений и т. д.)
• нефинансовые операции (изменение и установка срока действия карты; изменение и установление лимитов по карте; смена PIN-кода для осуществления операций с картой; блокировка операций по банковской карте внесением ее в стоп-лист; получение выписки об остатке средств на счете, а также справок, которые связаны с операциями по картсчету и др.)

В современных условиях держатели банковских платежных карт, как правило, могут оплачивать самые различные услуги (как через банкомат, так и через Web-интерфейс):

• оплата коммунальных услуг
• оплата мобильной связи и услуг интернет-провайдеров
• выплата зарплаты работникам организаций
• перевод средств с карты на карты
• получение информации о состоянии счета через SMS и т. д.