Банковские операции Банка России
Что такое Банк России?
Центральный банк Российской Федерации (иначе называемый Банком России) — это особый публично-правовой институт Российской Федерации, который представляет собой главную банковскую структуру верхнего уровня.
ЦБ РФ выступает в качестве основного денежно-кредитного регулятора государства, занимающегося эмиссией денежных средств, а также формирующий, утверждающий и реализующий во взаимодействии с государственными органами власти единую эффективную денежно-кредитную политику. Как было отмечено, Банк России располагает особыми полномочиями, к которым, например, можно отнести эмиссию денежных знаков, а также регулирование деятельности коммерческих банковских структур, надзор в банковском секторе. Центральный банк Российской Федерации является важнейшим органом экономического управления, а также выполняет роль органа, координирующего и регулирующего кредитную систему государства.
Стоит отметить, что Банк России является субъектом абсолютно независимым от Правительства РФ, Президента РФ, и от государства в целом.
Банковские операции, реализуемые Банком России
Операции ЦБ РФ представляют собой непосредственное проявление его функционала в действительности, так как такого рода операции осуществляются для достижения поставленных перед ним целей и задач. Согласно действующему законодательству к основным операциям ЦБ РФ можно отнести:
- Выдачу займов, кредитов под обеспечение ценными бумагами и прочими ликвидными активами;
- Приобретение и реализацию ценных бумаг (как правило, государственных) на финансовых рынках;
- Приобретение и реализацию непосредственно иностранной валюты, а также платежных документов и обязательств в такой валюте;
- Приобретение, хранение и реализацию драгоценных металлов, а также других видов валютных ценностей;
- Предоставление необходимых гарантий и поручительств;
- Осуществление расчетных, кассовых и депозитных операций;
- Прочие операции, осуществление которых не противоречит действующему законодательству.
Стоит отметить, что операции Банка России в большей степени отличаются от операций коммерческих банковских структур, однако, по аналогии с операциями коммерческих финансовых учреждений их можно условно разделить на активные, пассивные и активно-пассивные.
Пассивные операции ЦБ РФ представляют собой операции, реализуемые Банком России для формирования ресурсов, источников финансирования. К пассивным операциям можно отнести следующие:
- Операции эмиссии;
- Формирование различного рода резервных фондов посредством отчислений части полученной прибыли;
- Получение кредитов и займов;
- Операции, относящиеся к группе депозитных.
Так как Центральный банк является независимой от государства структурой и выполняет роль главного регулятора денежно-кредитного обращения, то и располагает такими ресурсами, которыми не располагает ни одна коммерческая банковская структура.
Это связано с тем, что Банк России:
- Является монополистом в отношении эмиссии денежных знаков и организации их обращения;
- Является кредитором последней инстанции для коммерческих банковских структур;
- От имени Правительства РФ реализует деятельность по управлению государственным долгом страны, а именно размещает, погашает и проводит другие операции с государственными ценными бумагами, выпущенными Правительством РФ.
- Производит кассовое обслуживание государственного бюджета, также ведет счета внебюджетных фондов, обслуживает исполнительные и представительские органы власти, выдает ссуды Правительству РФ, а также муниципальным органам власти.
Таким образом, Центральный Банк России является своего рода «банком банков», так как ведет счета коммерческих банковских структур, связанные с межбанковскими операциями и хранением резервов.
Активные операции ЦБ РФ представляют собой операции по размещению банковских ресурсов, формированию активов ЦБ РФ.
При этом активы главного банка страны существуют в виде:
- Различного рода драгоценных металлов;
- Средств и ценных бумаг в иностранной валюте, которые размещены у нерезидентов государства;
- Кредитных и депозитных счетов, предназначенных в том числе для кредитных организаций-резидентов, а также для обслуживания внешнего долга страны;
- Ценных бумаг, в том числе эмиссией которых занимается Правительство Российской Федерации;
- Прочих активов, например, основных средств, которыми владеет Банк России.
Активные операции имеют форму:
- Ссудных (Учетно-ссудных) операций;
- Различного рода банковских инвестиций;
- Операций с золотом, драгоценными металлами и иностранной валютой;
- Прочих банковских операций.
Стоит отметить, что предоставление и выдача ссуд коммерческим банковским структурам, финансовым учреждениям, а также непосредственно государству независимо от их величины осуществляется под обеспечение (как правило, в качестве обеспечения выступают драгоценные металлы, например, золото, а также иностранная валюта, ценные бумаги, выпущенные государством). Также в качестве обеспечения могут выступать и гарантии, и поручительства, и прочие ценности. Наиболее важную статью актива баланса Банка России формируют золото и драгоценные металлы, которые относятся к группе наиболее устойчивых ликвидных активов.
Операции, связанные с банковскими инвестициями Центрального Банка России – это, как правило, вложения в государственные ценные бумаги, с целью управления государственным долгом и регулирования денежно-кредитной политики государства.
Активно-пассивные операции Банка России представляют собой расчетные услуги – межбанковские расчеты через систему корреспондентских счетов, открываемых в структурных подразделениях Банка России. Таким образом, Банк России выступает в качестве расчетно-кассового центра (РКЦ) по месту нахождения счетов банковских организаций, и уже в качестве РКЦ берет плату за предоставление услуг коммерческим банковским организациям в области расчетов.
