Деятельность коммерческого банка
Главной задачей деятельности коммерческих банков является удовлетворение потребностей общества, и, как следствие, получение прибыли. Для того, чтобы полностью удовлетворить потребности своих клиентов, банку необходимо пересматривать перечень своих продуктов и услуг, периодически изучать потребности общества.
Коммерческие банки выполняют довольно-таки широкий перечень услуг для своих клиентов, а так же предлагают широкую линейку банковских продуктов.
Деятельность любого коммерческого банка не ограничивается выполнением чисто банковских операций.
Коммерческие банки выполняют множество операций для своих клиентов, будь то физическое или юридическое лицо.
Операции банка
Операции коммерческого банка представляют собой вид деятельности банка, итоговой целью которой является получение прибыли
Операции выражаются в комплексе действий, которые направлены непосредственно на достижение целей, установленных самим банком, а так же рыночных целей.
Существует перечень основных банковских операций, к которым относятся:
Рисунок 1. Банковские операции. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ
- Вклады – прием свободных денежных средств клиентов и размещение их на депозитных счетах.
- Ведение банковских счетов – открытие и дальнейшие действия со счетами клиентов банка.
- Кредиты – предоставление кредитов клиентам банка и другим банкам.
- Операции с иностранной валютой – сделки купли-продажи валюты.
- Перевод – осуществление перевода денежных средств.
Все операции коммерческого банка выполняются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии – в иностранной валюте.
Любая операция коммерческого банка может быть рассмотрена с двух сторон.
Рисунок 2. Операции коммерческго банка. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ
С экономической стороны операция представляет собой процесс перемещения денежных средств между участниками рынка банковских услуг, а именно банком и клиентом, либо банком и банком.
С юридической точки зрения операция представлена выполнением соответствующих юридических процедур, которые непосредственно связаны с процессом перемещения денежных средств.
Классификация операций банка
Существует два основных вида банковских операций: пассивные и активные, в некоторых источниках идет речь о третьем виде – активно-пассивные операции.
Пассивные операции представляют собой такие операции, которые преследуют цель привлечения денежных средств, при условии минимальных затрат.
Активные операции представляют собой такие операции, которые непосредственно связаны с размещением денежных средств, имеющихся у коммерческого банка, при условии подбора наиболее выгодных условий для их размещения.
В соответствии со специфической принадлежностью к кредитному рынку, операции банка делят на две группы: банковские и небанковские.
Банковские операции или специфически банковские операции представляют собой те операции, которые имеют право (в соответствии с действующим законодательством) выполнять только коммерческие банки. Это такие операции, по которым банк выплачивает процент или другую плату за осуществление расчетно-кассового обслуживания.
Небанковские операции или по-другому – общерыночные, представляют собой такие операции, которые исполнены коммерческим банком так же, как и чисто банковские операции. Это такие операции, по которым банк получает доход в виде выручки от реализации.
Так же, существует определенная классификация специфических операций коммерческих банков. Она представлена следующим разделением: расчетные операции банка, депозитные операции банка, кредитные операции банка.
Расчетные операции банка представляют собой такой вид операций, которые обеспечивают перемещение денежных средств относительно всех участников рынка банковских услуг.
Депозитные операции банка представляют собой такие операции, которые обеспечивают сохранность денежных средств участников рынка банковских услуг, или же такими операциями признаются те, которые связаны непосредственно с привлечением денежных средств клиентов во вклады, либо от физических, либо от юридических лиц.
Кредитные операции банка представляют собой такие операции, которые приносят коммерческому банку процентный доход. Такие операции представлены предоставлением банком кредитов клиентам, а так же привлечение кредитных средств банком от других банков.
Классификация операций банка включает в себя такую группу, как: небанковские операции, которые разрешены к исполнению коммерческим банкам согласно действующему законодательству.
Такая группа включает в себя следующие виды операций: эмиссионные операции, спекулятивные операции, оказание банковских услуг, хозяйственные операции.
- Эмиссионные операции банка представляют собой процесс привлечения денежных средств коммерческим банком посредством эмиссии ценных бумаг (собственных).
- Спекулятивные операции банка представляют собой процесс размещения средств, привлеченных коммерческим банком, с целью получения максимального дохода.
- Оказание банковских услуг. Такой вид операций представляет собой предоставление всем участникам рынка банковских услуг следующих операций: доверительное управление, сейфовое хранение ценностей клиента, деятельность коммерческого банка на рынке ценных бумаг в качестве профессионального участника.
- Хозяйственные операции банка представляют собой операции, которые непосредственно связаны с обеспечением эффективной деятельности банка как хозяйствующего субъекта.
Чаще всего к пассивным операциям относят только депозитные и эмиссионные, а к активным – спекулятивные и кредитные. Расчетные же операции относятся и к активным и к пассивным, поэтому, часто их заносят в группу активно-пассивных операций коммерческого банка.
Именно функции коммерческого банка и формируют его операции.
Основой для определения функций коммерческого банка выступает удовлетворение спроса клиентов на уровне кредитного рынка. Основой же для операций коммерческих банков является предоставление таких услуг клиентам банка (участникам рынка банковских услуг), которые не будут вызывать дефицит этих услуг.
