Банковская система Японии

Банковская система

Также банковской системой можно назвать одну из форм функционирования и взаимосвязи разнообразных финансовых институтов, которая закреплена на государственном законодательном уровне. Функционирование денежного обращения и реализация денежно-кредитной политики в значительной мере зависят от институциональных особенностей конкретной банковской системы определенного государства, формирующейся и развивающейся под влиянием целого ряда различных факторов.

Характеристика банковской системы Японии

Возникновение самых первых банковских структур в Японии относится к XVII веку, при этом необходимость их появления была обусловлена необходимостью обслуживания субъектов развивающейся торговли, промышленности и сельского хозяйства. В начале XVII в. в Осаке был осуществлён выпуск бумажных банкнот, которые обеспечены серебром, и также образована Ассоциация банкиров, которая гарантировала обеспеченность банкнот.

К середине XIX в. возросшая открытость прежде закрытой миру Японии, а также иностранное влияние, структурная перестройка национальной экономики государства в эпоху Мэйдзи (1868-1912) способствовали стремительному развитию банковской системы, которое шло при активном воздействии непосредственно государственного аппарата управления. Именно в данный момент времени были организованы наиболее крупные банковские институты, которые специализируются на конкретных видах займов. Немного позже, а именно 1880 году был организован Иокогамский банк золота и серебра, а через два года был организован Банк Японии. Для финансирования строительства промышленных предприятий в 1990 г. был организован Промышленный банк, а для финансирования сельского хозяйства - Банк долгосрочного кредита и Сельскохозяйственный кооперативный банк.

Особенность развития банковской системы Японии в XIX в. заключалась в том, что оно формировалась не в роли основы для развития индустриализации государства, а как дополнение к ней.

После окончания Второй мировой войны в Японии развитие банковской системы стало в большей степени направлено на организацию небольшого количества банковских структур, которые действуют на территории всей страны, а также на организацию региональных банковских структур по принципу: «одна префектура – одна банковская структура». Данные виды банковские структуры должны были реализовывать финансирование на уровне всего государства и отдельных регионов страны. Для предотвращения роста уровня безработицы, поддержания деятельности субъектов малого и среднего бизнеса были организованы различного рода кредитные кооперации и доверительные фонды. По мере становления японской экономики, а также для увеличения уровня экспорта начали формироваться и частные финансовые учреждения по предоставлению долгосрочных кредитов и займов, специализированные коммерческие банковские структуры. Особенностью Японии в отличие, например, от наиболее развитых стран, например, Великобритании, является тот факт, что в Японии после окончания Второй Мировой Войны наиболее важные финансовые рычаги находились в руках частных банковских структур. При этом уровень государственного контроля за деятельностью таких финансовых институтов оставалась очень на достаточно высоком уровне.

Особенностью развития японской системы в послевоенный период можно назвать организацию финансово-промышленных групп. Во главе каждой из таких групп стоит достаточно крупная коммерческая банковская структура, а вокруг нее группируются и различного рода промышленные фирмы. Именно банки несут основную нагрузку по финансированию строительного индустриального развития Японии. Внутри групп, как правило, сформированы стабильные связи, которые основаны на взаимовыгодных взаимоотношения участников.

На сегодняшний день банковская структура Японии является трехуровневой и включает в себя следующие элементы:

• Центральный Банк;
• Общенациональные коммерческие банковские структуры;
• Кооперативно-кредитные организации.

Центральный банк Японии

На первом уровне японской банковской структуры располагается Центральный банк - Банк Японии, 55% акций которого принадлежит государственному аппарату управления, т.е. частные инвесторы не принимают участия в капитале такого банка. На сегодняшний день уставный капитал Банка Японии составляет порядка 100 млн. иен. Среди основных функций Центрального Банка можно выделить следующие:

• эмиссия денежных средств;
• осуществление денежно-кредитной политики;
• осуществление различного рода международных расчетов;
• выполнение валютных операций;
• кассовое обслуживание государства.

На сегодняшний день Центральный Банк действует на основании законодательства 1942 года, который ограничивает деятельность Банка Японии и дает право министру финансов право изменять направления политики Банка Японии. В 1949 году был организован Политический комитет (Комитет по выработке политики), который выступил в качестве органа, определяющего высшие интересы государства в финансовой и денежно-кредитной сферах. Однако, лишь пять из семи членов такого комитета имеют право голоса: Президент, который может быть назначен на срок не более 5 лет, и по одному представителю от региональных банковских структур, промышленности и сельского хозяйства, которые могут быть назначены лишь на срок до 4 лет. Остальные члены Комитета, а именно представители министерства финансов и Управления экономического планирования, не имеют права голоса.

Вопросы, решение которых относится к функционалу Политического комитета, отражены в соответствующем законе о Банке. Комитет определяет основные направления банковской деятельности и управления Банком Японии.