Сущность понятия «банковская система»
Банковская система – это совокупность различного рода финансовых учреждений и банковских структур, тесно взаимосвязанных между собой и способных в должной мере обеспечивать ее непрерывное стабильное развитие.
Традиционно выделяют три основных элемента банковской структуры любой страны.
Важнейшим элементом любой банковской системы выступает Центральный банк, который, как правило, образует первый уровень банковской системы государства.
Второй уровень любой банковской системы, как правило, формирует система коммерческих банковских учреждений, которые способы предоставлять различные услуги частным и юридическим лицам.
Третьим элементом банковской системы являются различного рода кредитно-финансовые институты и специализированные банковские учреждения, основной целью деятельностью которых является кредитование и финансирование определенных сегментов и отраслей национальной экономики.
Характеристика банковской системы СССР
Произошедшие в начале ХХ века экономические и политические изменения, которые были спровоцированы Первой мировой войной, привели к стремительной смене политического режима в и без того нестабильной России. К власти пришли большевики, которые декларировали отход от товарно-денежных отношений. Подобная позиция не предполагала непосредственного участия денежных средств и банковских структур в различного рода производственных процессах.
До Октябрьской революции в России действовала четырехуровневая кредитная система, которая была адаптирована для обслуживания развивающихся рыночных отношений. Подобная кредитная структура была принята и в большинстве западных стран.
В состав такой системы входили 4 уровня:
- Первый уровень - Центральный банк;
- Второй уровень - комплекс коммерческих и земельных банковских структур;
- Третий уровень - страховые фирмы;
- Четвертый уровень - специализированные финансовые институты.
В период реализации новой экономической политики (так называемого НЭПа) вместе с развитием рыночных отношений в государстве произошло восстановление разрушенной в годы смены власти и гражданской войны кредитной системы. Однако, на этот раз она включала в себя только два уровня, первый из которых был представлен Государственным банком СССР, выполняющего функции центрального банка, а второй был представлен широкой сетью акционерных коммерческих банковских структур, кооперативных, коммунальных банковских структур, сельскохозяйственных банковских учреждений, кредитной кооперации и т.д. Организации второго уровня базировались на кредитно-золотой основе, а денежные средства обслуживали потребности национальной экономики. Стоит заметить, что в течение всего периода социалистического строительства в СССР банковские институты получили развитие как инструмент государственного счетоводства, общегосударственного учёта производства и распределения результатов труда.
Немного позже, а именно в 30-е года ХХ века произошла реорганизация кредитной системы, которая повлекла за собой чрезмерное укрупнение и централизация банковской системы в целом. Такая реорганизация привела в тому, что функционировать остался только один уровень, в состав которого входили Государственный Банк, Строительный банк и банк для внешней торговли. Сформированная структура кредитной системы отражала в большей мере не объективные экономические потребности национальной экономики, а политизацию экономики, которая выражалась в стремительной индустриализации и насильственной коллективизации. Сформированная денежно-кредитная система адаптировалась под политические установки, которые в большей части не имели какой-либо экономической основы.
Результатом таких изменений стало лишение адекватного смысла понятия «кредитная система», вследствие чего оно было заменено понятием «банковская система». Экономическая же сущность кредита, суть его рыночного механизма была утеряна.
Банковская система была в результате реализации реформ органически встроена в командно-административную модель управления, принятой в то время в СССР, находясь в административном подчинении у правительства, в лице министерства финансов, однако функционирование Центрального Банка подразумевало долговременные цели, т.е главный банк страны не должен был выступать в качестве эмиссионного источника для покрытия дефицита государственного бюджета и финансирования наиболее важных государственных проектов. В ходе проведенных реорганизаций вместо широкой системы остались 3 банковских структуры и система государственных трудовых сберкасс.
В результате осуществленных изменений за рамки банковской системы была вынесена система страхования. За годы советской власти было открыто немало наших банков за границей. Однако, многие из них просуществовали не так долго.
Были предприняты лишь робкие попытки выйти на Европейский рынок посредством создания оффшорных банков. Причина в том, что международный бизнес наших банков еще достаточно узок. В лучшем случае - это установление корреспондентских отношений, по которым проводятся самые примитивные операции.
Именно в СССР была сформирована банковская система, базирующаяся на тех же принципах, что и в наиболее развитых странах. Стоит отметить, что в качестве ориентира развития банковского дела в СССР выступали европейские государства, которые характеризовались наиболее развитым банковским сектором. Отечественные коммерческие банковские структуры, пройдя период становления, были трансформированы в мощнейшие финансовые структуры, которые играют одну из важнейших ролей в сложных процессах преобразования общества и национальной экономики в целом. Именно в этот период заметно увеличились капиталы банковских структур, была сформирована серьезная материальная база, внедрены международные технологии и стандарты, подготовлены квалифицированные специалисты в области банковского дела.
