Банковская система Республики Беларусь: проблемы и перспективы развития

Общая характеристика банковской системы Республики Беларусь

Ключевую роль в функционировании любой экономики (независимо от того, какая система экономических отношений принята в стране) играет банковский сектор. С его помощью между экономическими агентами осуществляются расчёты. Инструменты, которые предоставляются коммерческими банками, способствуют инвестированию в экономику и более рациональному использованию свободных денежных средств.

Ключевыми полномочиями Национального банка являются регулирование и согласование кредитно-денежных отношений в стране, стимулирование к созданию и развитию кредитно-финансовых институтов, эмиссия денежных знаков национальной валюты, регулирование внешнеэкономической деятельности коммерческих банков.

Основу деятельности коммерческих банков составляет осуществление пассивных операций (по привлечению временно свободных на рынке денежных средств) и активных операций (возмездное размещение на рынке среди нуждающихся лиц привлечённых средств).

В Республике Беларусь велика роль банковской системы. Подтверждением этого является тот факт, что боле 80% активов организаций финансового сектора белорусской экономики приходится на активы коммерческих банков. Это говорит о принципиальном значении стабильности банковского сектора для устойчивости всей финансовой системы страны. В этом проявляется структурный риск функционирования экономики Республики Беларусь. По состоянию на июнь 2020 года на территории Республики Беларусь действовало 24 коммерческих банка и 3 небанковских кредитно-финансовых организации. В стадии ликвидации находятся 3 коммерческих банка. При этом Национальным банком в качестве системно значимых признаны следующие коммерческие банки:

• «Сберегательный банк "Беларусбанк"»;
• «Белагропромбанк»;
• «Белгазпромбанк»;
• «БПС-Сбербанк»;
• «Приорбанк»;
• «Белвнешэкономбанк»;
• «Белорусский банк развития и реконструкции "Белинвестбанк"».

Проблемы функционирования банковской системы Республики Беларусь

Состояние банковского сектора Республики Беларусь нельзя назвать безупречным. Он, как и другие отрасли экономики страны и мира, подвержен негативному влиянию факторов внутренней и внешней среды. Это выражается в существовании ряда проблем, основными из которыми можно назвать следующие:

• коммерческие банки имеют высокий уровень кредитных рисков, что является следствием неустойчивого финансового положения кредитополучателей и других заёмщиков банка;
• увеличение расходов коммерческих банков на создание специальных резервов, что находит выражение в снижении показателей общей эффективности их деятельности – эта проблема возникла в результате реализации государственных программ, которые предусматривают кредитование финансово неустойчивых организаций;
• недостаточный уровень обеспеченности банковского сектора долгосрочными ресурсами – потенциальной угрозой от её полной реализации (особенно при осуществлении государственных программ) является несбалансированность по срокам погашения банковских активов и пассивов, что окажет отрицательное влияние на ликвидность коммерческих банков.

Способы решения обозначенных выше проблем, прежде всего, заключаются в принятии решений, в результате которых у вкладчиков, кредиторов и инвесторов будет повышено доверие к банковскому сектору Республики Беларусь. Требуется в ближайшее время повысить эффективность механизмов накопления денежных средств и усовершенствовать процессы их преобразования в кредиты и инвестиции.

Перспективы развития банковской системы Республики Беларусь

Считается, что в настоящее время одним из важнейших направлений повышения эффективности банковской деятельности является развитие цифровых банковских технологий. В первую очередь, имеют в виду внедрение и распространение современных технологий дистанционного банковского обслуживания клиентов (через инструменты Интернет-банкинга и мобильного банкинга).

Ключевая роль в решении проблем функционирования банковской системы Республики Беларусь должна принадлежать Национальному банку. В частности, в круг его полномочий входит разработка и реализация документа стратегического планирования – долгосрочной Стратегии развития банковской системы.

Так, в настоящее время действует Стратегия, рассчитанная на период 2017-2020 годов. В ней определены миссия, видение и среднесрочная цель институционального развития Национального банка. Основными направлениями его деятельности признаются доверие, качество и эффективность.

Особое внимание уделяется вопросам совершенствования регулирования и надзора в банковском секторе. Для этого предлагается заимствовать международные стандарты надзорной деятельности. Результатом их внедрения должно стать укрепление взаимодействия банковской надзорной деятельности с надзорной деятельностью в других сегментах финансового рынка.

Кроме того, планируется осуществить поэтапную либерализацию валютных отношений, переход от монетарного к инфляционному таргетированию, а также создать благоприятные условия для расширения сферы применения цифровых технологий.

Таким образом, в случае успешной реализации вышеперечисленных мер будут созданы условия для эффективного функционирования и устойчивого развития банковской системы Республики Беларусь, показатели которой будут приближены к показателям европейских банковских секторов и при этом отражать интересы экономики страны.