Особенности современной банковской системы Франции
Во Франции в течении нескольких столетий сформировалась устойчивая и стабильно функционирующая банковская система, которая считается одним из основных и самых развитых банковских секторов других стран Европы.
Банковская система Франции считается характерным примером континентальной (европейской) модели банковской системы. Данная оценка объясняется уровнем и характером специализации французских банков. Ведущую роль в банковском секторе национальной экономики играют взаимные группы универсального банка. В этом смысле банковская система Франции идентична английской.
Эти группы образованы в результате объединения различных кредитных организаций (например, кооперативных банков и финансовых компаний). В настоящее время именно эти кооперативные группы обеспечивают формирование во Франции кооперативных основ кредитования. В частности, они предоставляют большую часть потребительских, жилищных кредитов, а также кредитов, выдаваемых индивидуальным предпринимателям и физическим лицам.
Стоит отметить, что коммерческие банки из Франции активно осуществляют деятельность, которая заключается в проникновении на зарубежные рынки. Инструментом реализации данной политики является регистрация банками своих филиалов, представительств, дочерних компаний. Причём это касается не только государств-членов Европейского союза, но и стран дальнего зарубежья. Ярким примером этого является французская финансовая группа «Société Générale».
Вообще, современный банковский рынок Франции характеризуется наличием «большой четвёрки», то есть четырёх французских коммерческих банков, которые давно вышли за пределы как территориальных границ, так и границ в плане выполнения банковских операций. Речь идёт о таких финансовых конгломератах, как «BNP Paribas», «Crédit Agricole», «Groupe BPCE» и «Société Générale».
Со структурной точки зрения французская банковская система представляет собой совокупность трёх взаимосвязанных и взаимозависимых уровней. Их характеристика представлена в следующих разделах.
Характеристика первого уровня банковской системы Франции
Первый уровень банковской системы Франции представлен Банком Франции. Он выполняет функции центрального банка, желательным результатом реализации которых является обеспечение в стране ценовой и монетарной стабильности. Для достижения обозначенных целей Банк Франции проводит активную политику в части оказания различного рода поддержки коммерческим банкам и другим финансовым компаниям Франции. Кроме того, особое значение в деятельности Банка Франции имеют управление государственными золотовалютными резервами и инвестирование в ценные бумаги французского правительства.
Банк Франции, как центральный банк государства-члена Европейского союза, является членом Европейской системы центральных банков. В связи с этим он принимает участие в разработке и реализации денежно-кредитной политики зоны евро, которая ориентирована на достижение финансовой стабилизации в странах Европейского союза. Для этого, в частности, регулируют объёмы денежной массы в экономике, осуществляют в отношении финансовых рынков и платёжных систем контрольно-надзорные функции и т. д.
Характеристика второго уровня банковской системы Франции
Второй уровень банковской системы Франции представлен самостоятельными коммерческими кредитными организациями Франции. В данную категории, как правило, включают следующие организации:
- специализированные коммерческие банки (торговые, деловые) – предоставляют традиционные услуги по кредитованию и депонированию денежных средств, формируют на финансовых рынках крупные инвестиционные портфели, в последнее время – активно проводят операции на рынке страхования, слияний и поглощений;
- филиалы и дочерние представительства иностранных банков – выполняют функции специализированных коммерческих банков, но их конечными бенефициарами являются физические и юридические лица из других государств;
- финансовые компании – в большинстве своём представлены крупными финансово-промышленными группами, которые (помимо банковских) выполняют широкий сектор финансовых операций;
- организации специализированных кредитов – представлены отдельными кредитными учреждениями, которые занимаются кредитованием промышленности, торговли, строительства, сельского хозяйства.
Характеристика третьего уровня банковской системы Франции
Третий уровень банковской системы Франции представлен учреждениями взаимного и кооперативного кредита. В настоящее время насчитывается большое число подобных организаций, которые представлены деятельностью народных банков, обществ взаимного кредита. В основном они занимаются кредитованием под умеренные проценты потребительской кооперации, субъектов малого и среднего предпринимательства.
Кроме того, стоит упомянуть о крупной сети сберегательных банков Франции, которые получили развитие благодаря законодательным поправкам 1999 года. С того времени существовавшие ранее бесприбыльные сберегательные кассы стали преобразовываться в сберегательные банки на кооперативной основе. Их объединение организационно возглавляет Национальная касса сберегательных касс.
Крупные коммерческие и деловые банки зачастую нуждаются в рефинансировании своей деятельности. В целях осуществления этой операции на межбанковском рынке Франции функционируют, так называемые, банки для сделок (банки наличности). Они преимущественно выполняют посреднические функции.
