Роль банковской системы

Поскольку банковская система представляет собой составную часть самой большой и главной системы – экономика государства, то деятельность и развитие банков находится в тесной связи со сферами производства, обращения и потребления материальных и нематериальных благ.

Банковская система существует в условиях любого типа экономики, но только в условиях рыночной экономики банковская система берет на себя роль главного звена финансового рычага управления.

В настоящее время, деятельность банков терпит изменения. Функции коммерческих банков расширяются, происходит создание новых финансовых институтов, следовательно, увеличивается и роль кредитных организаций в экономическом развитии страны.

Роль системы обуславливается так же тем, что она управляет системой платежей и расчетов в государстве.

Факторы, влияющие на роль банковской системы в социально-экономическом развитии страны, дкелятся на внутренние и внешние:

Внешние факторы

К внешним факторам относят факторы среды, которые подразделяются на пять групп:

1. Экономические факторы.

   В комплексе данные факторы показывают общее состояние экономики и выражаются в интенсивности и вариантах установления экономических отношений с участием кредитных организаций. К ним принято относить: принципы исполнения федерального бюджета, характер осуществляемой денежно-кредитной политики, сложившаяся в стране система налогообложения, результаты проведения экономических изменений, формирующие общие условия деятельности банковской системы.

   Например – при благоприятном экономическом росте повышается число субъектов хозяйствования, так же растут экономические связи. И, как следствие, увеличивается спрос на банковские услуги, как со стороны корпоративного сектора, так и со стороны населения. И, наоборот, при условии кризисного развития появляются противоположные процессы, усложняющие деятельность банковской системы в целом.

2. Политические факторы.

   К данной группе факторов относятся такие распоряжения органов государственной власти, и управления на региональном, местном и федеральном уровнях, которые влияют на характер решений, принимаемых субъектами банковской системы, т.е. Центральным банком, коммерческими банками, кредитными организациями, ассоциациями коммерческих банков.

3. Способы правового регулирования банковской деятельности.

   Предпосылками правового регулирования проявляющихся проблем являются устойчивость законодательства, а так же его консервативность. Влияние со стороны законодательства на развитие банковской сферы осуществляется посредством регулирования банковских операций и сделок.

   Пример 1

   Некоторые страны запрещают осуществление определенных операций с использованием ценных бумаг, а так же вкладывать свои средства в капиталы других организаций. Есть страны, в которых банкам запрещается осуществлять операции, связанные со страхованием и торгово-посреднической деятельностью.

4. Социально-психологические факторы.

   Совокупность данных факторов формирует уровень доверия к банковской системе в целом. К таким факторам относятся: уверенность в правильности осуществления экономических улучшений, стабильности налогового, валютного законодательства.

5. Форс-мажорные обстоятельства.

   Данные обстоятельства образуются, как следствие стихийных бедствий, каких либо непредсказуемых событий, что впоследствии отражается на качестве работы в платежных системах. Такие обстоятельства разделяют на:

   • природные (наводнения, землетрясения, ураганы). Они приводят к техническим сбоям в работе банковской системы;
   • политические (ограничение или полное закрытие въезда-выезда, введение различного рода табу на какие-либо международные действия, военные конфликты), которые приводят к обязательному пересмотру условий взаимодействия банковских организайций и их клиентов;
   • экономические (отказ государства от выполнения своих финансовых обязательств либо изменение правил в расчетной деятельности, кризисы на финансовых рынках).
   Замечание 2

   Поскольку практически невозможно заранее предусмотреть все особенности экономических отношений, форс-мажорный характер воздействия новых реформ на банковскую систему не меняется.

Внутренние факторы

Внутренние факторы представляют собой совокупность всех факторов, которые формируются субъектами банковской системы, а так же поддаются влиянию со стороны данных субъектов.

Внутренние факторы определяются следующим:

• уровнем компетенции руководящего звена банков и квалификацией банковских работников;
• уровнем авторитета центрального банка для коммерческих банков второго уровня;
• уровнем конкуренции в банковском секторе и ее характером;
• сложившимися в банковской системе правилами;
• уровнем осознания банковским сообществом своей роли в экономике;
• целями, которые преследует банковская система в своем развитии.