Банковская система выполняет три основные функции:
- Посредническая функция.
- Эмиссия денег и регулирование денежного оборота.
- Обеспечение устойчивости банковской деятельности и денежного рынка.
Посредническая функция
Коммерческий банк действует как посредник, привлекая денежные средства у одних субъектов рынка банковских услуг и, тем временем, кредитуя других. Выполняя данные операции, коммерческие банки могут изменять следующие параметры сделок:
- Сроки денежных капиталов. Так, банк может принять денежные средства на длительный срок, а выдать на короткий;
- Размеры данных капиталов. Кредитные организации могут аккумулировать денежные средства у нескольких клиентов в маленьком объеме, а предоставить их одному крупному клиенту в большом объеме;
- Финансовые риски.
С учетом этого, посредническая функция является скорее трансформирующей функцией.
Посредническую функцию могут выполнять не только коммерческие банки, но и Центральный банк. В данном случае он выступает в роли «банка банков».
Функция эмиссии денег и регулирования денежной массы
Данная функция заключается в том, что банковская система регулирует зависимость предложения денег от спроса на них. Центральный банк, проводя денежно-кредитную политику, регулирует ликвидность банковской системы, а так же объем денежной массы, находящейся в обращении.
Банковская система занимается управлением предложения денег. Данная функция является ключевой для банковской системы. Для выполнения данной функции необходимо участие всех субъектов системы, а именно – Центральный банк, а так же банки, находящиеся на втором уровне банковской системы, иными словами коммерческие банки и небанковские кредитные организации.
Функция затрагивает все направления банковской деятельности, и отличается от аналогичной функции каждого банка в отдельности. Каждый коммерческий банк имеет возможность принимать участие в формировании предложения денег, а так же заинтересован в расширении этой деятельности, по причине получения дополнительного дохода от нее. Только банковская система может определить рамки этой деятельности, и ввести в них эмиссионную функцию каждого банка. Это можно достичь методами и инструментами денежно-кредитной политики центрального банка, реализацию которой обеспечивает система в целом.
Коммерческие банки, в свою очередь, аккумулируют свободные средства одних клиентов, используя их на потребности других. Аккумуляция денежных средств выступает одним из основных видов деятельности любого коммерческого банка.
Функция обеспечения стабильности банковской деятельности и денежного рынка
Поскольку коммерческие банки являются посредниками, функционируя на денежном рынке, то, в основном, они работают за счёт привлечённых средств. Они осуществляют операции по переводу, обмену и различным расчетам между клиентами. Благодаря этому через коммерческие банки проходит оборот денежных средств от одного хозяйствующего субъекта к другому, от одной отрасли, к другой. Так же через банки проходит оборот не только отдельно взятого субъекта, но и экономики страны.
Обеспечение стабильности в работе банковской системы важно, поскольку вся деятельность банков связана с рисками, которые могут привести к банкротству. Банкротство, в свою очередь, поведет за собой неблагоприятные экономические последствия не только для клиентов отдельного коммерческого банка, но и для экономики всей страны в целом. Данная функция так же находит отражение в принятии различных нормативных актов, касающихся деятельности субъектов банковской системы.
Все функции, выполняемые банковской системой, необходимы для того, чтобы определять, как работает банковская система в целом. Степень их изученности и применения в деятельности зависит от уровня развития банковской системы того или иного государства.
Банки выполняют так же множество специальных функций. К таким функциям можно отнести осуществление расчетных операций ( осуществление безналичных платежей клиентами банка по денежным требованиям), кассовых операций (выдача, прием наличности, обмен валюты, прием денежных средств на оплату квитанций и т.д.), кредитование, инвестирование, сбережение денежных средств и других активов, а так же и управление ими. Специальные функции – это те услуги, без которых сейчас сложно обойтись.
