Безопасность банковской системы

Понятие безопасности банковской системы

Критерии, которые определяют степень финансовой безопасности банковской системы являются стабильность и сбалансированное развитие финансовой, денежно-кредитной, валютной, банковской, налоговой, расчетной, инвестиционной систем.

Выделяют факторы, которые влияют на экономическую безопасность банковской системы:

• стабильность со стороны политики, экономики. Эта стабильность должна отражаться не только внутри страны, но и должна присутствовать в соседних странах, а так же в странах-партнерах, т.е. те страны, с которыми установлены экономические либо другие отношения;
• степень зависимости банковской системы страны от внутренних и внешних источников ее финансирования;
• структура собственности на банковские учреждения.

Факторы угроз безопасности банковской системы и методы их нейтрализации

Существует два вида факторов угроз безопасности банковской системы – наиболее существенные и косвенные:

К наиболее существенным факторам относят:

1. Низкое качество банковского капитала.
2. Кредитная политика, проводимая банками, подверженная большим рискам.
3. Неорганизованность системы надзора за банковской деятельностью.
4. Не до конца развитая система страхования вкладов.
5. Низкий уровень ликвидности активов.

К косвенным факторам относят:

1. Конкуренция между коммерческими банками.
2. Нестабильное положение национальной валюты.
3. Экономическое состояние отраслей промышленности.

Для каждого фактора, ведущего к ухудшению положения банка в банковской системе, выработаны специальные методы их устранения, рассмотрим основные из них:

1. Уменьшение платежеспособности коммерческого банка. Это может быть вызвано активное извлечение клиентами собственных средств из банка.

   • Мероприятие по снижению негативного влияния – диверсификация пассивов.

2. Снижение платежеспособности за счет банкротства тех клиентов банка, у которых большая задолженность перед банком.

   • Мероприятие по снижению негативного влияния – ввод в руководство таких предприятий представителей банка.

3. Вытеснение коммерческого банка с его места на рынке банковских услуг.

   • Мероприятие по снижению негативного влияния – улучшение качества работы маркетингового отдела банка, доведение процесса оказания услуг до большей прозрачности, постоянный маркетинговый контроль конкурентов.

4. Конкурентная игра. Рассматривается со стороны кадрового состава, когда персонал переходит в другие, с наиболее привлекательными для них условиями труда, конкурирующие банки.

   • Мероприятие по снижению негативного влияния – ориентир не только на финансовый результат, но и на обеспечение хороших условий труда для собственных кадров, допустимый карьерный рост, постоянное развитие, повышение квалификации, предоставление социальной защиты.

К методам реагирования на снижение уровня безопасности относят обязанность банков производить анализ и прогнозирование политической и экономической среды. Данный анализ предполагает собой следующее:

1. Выявление уровня влияния отдельных политических групп на банковскую систему степени зависимости банковской системы от отраслей.
2. Склонность субъектов банковской системы попадать под негативное влияние со стороны других государств, в любом их проявлении, вследствие чего может возникнуть надлом в национальной банковской системе.
3. Вся информация, полученная в ходе анализа, должна быть своевременно проанализирована, для того, чтобы в скором времени принять все возможные необходимые мероприятия по устранению проблем.

В это время, исполнительные органы банка обязаны:

1. выполнять контроль над соблюдением порядка функционирования банка, не исключая выполнение отдельных банковских операций;
2. предпринимать необходимые меры, которые будут способствовать уменьшению действия угроз на деятельность банка;
3. осуществлять внутренний анализ для выяснения первоначальных причин тех событий, которые привели к нанесению ущерба коммерческому банку;
4. создавать рекомендаций для минимизации угроз и ущерба интересам банка.