Банковская гарантия
Банковская гарантия является обязательством, которое взято на себя банком (гарантом), выплатить за клиента (принципала) конкретную сумму денег третьему лицу (бенефициару), в соответствии с заключённым между банком и принципалом договором.
Другими словами, банковская гарантия является особой гарантией, которую предоставляет банк, в соответствии с которой он берёт на себя обязательства, связанные с финансовым обеспечением действий своего клиента.
В целом, данные гарантии являются довольно заманчивым и весьма выгодным инструментом, с помощью которого у малого бизнеса появляются возможности заключать выгодные сделки. При наличии банковских гарантий, каждая сторона может быть полностью уверена в исполнении заключенного контракта или выплате определенных компенсаций, так как давший гарантии банк, берет на себя денежное обеспечение контракта.
Главная задача предоставления банковской гарантии заключается в обеспечении надлежащего исполнения клиентом своих обязательств перед бенефициаром.
Основные типы банковских гарантий
В зависимости от способа реализации платежа по гарантии, на сегодняшний день традиционно принято выделять две большие группы банковских гарантий, это:
- Условные гарантии.
- Гарантии по требованию.
В международной коммерческой практике могут применяться такие типы банковских гарантий:
- Гарантия исполнения контракта.
- Тендерная гарантия.
- Гарантия возврата платежей.
Условия получения банковских гарантий
Предпринимателям, которые заинтересованы в получении банковской гарантии, необходимо заблаговременно задуматься о том, какая именно сумма им нужна. После чего нужно определить, каким именно условиям они должны соответствовать для того, чтобы банк предоставил гарантии на её обеспечение.
Каждый банк довольно тщательно рассматривает каждую поступающую заявку и принимает решение о том, выдать ли банковскую гарантию на основании того, насколько надёжным и ответственным является клиент.
В первую очередь перед тем, как выдать обязательства, кредитные учреждения обращают огромное внимание на период существования организации, а также на всю её историю. Основным показателем является то, насколько заблаговременно и точно организация оплачивала счета, которые у нее имеются, закрывала кредиты и вносила налоговые выплаты. Каждый срок, который был пропущен, будет являться поводом для того, чтобы сократить выдаваемую предпринимателю сумму.
Особое внимание банк обратит и на то, для каких именно целей необходима банковская гарантия. Основное предпочтение в данной ситуации получат те организации, которые уже осуществляли свою работу в той области, для которой необходимо обеспечение. В данной ситуации будет гораздо ниже вероятность того, что от банка потребуют исполнения взятых на себя обязательств по оплате указанных в договоре сумм. Наряду с этим, больше всего шансов на получение банковских гарантий возникает у тех, кто хочет взяться за исполнение государственного заказа. Таким образом, чем солиднее будет являться компания, тем выше будет являться денежное обеспечение банковской гарантии.
Для того, чтобы получить банковские гарантии, необходимо предоставить кредитным учреждениям достаточно большой список документов, подтверждающий платёжеспособность и честность клиента.
Принято разделять четыре основные группы документов, это:
- Личные документы клиента.
- Бумаги, которые напрямую касаются бизнеса.
- Финансовые отчётности.
- Информация о деле, для которого необходимы данные гарантии.
