Сущность банковской гарантии покупателя
Банковская гарантия покупателя может быть востребована не только победителем государственного или коммерческого тендера, но и в случае подписания обычного договора поставки, после достижения определенной договоренности сторон.
Банковская гарантия покупателя выдается с целью возложения на банк обязательств в случае, если у поставщика нет возможности исполнить взятые на себя обязательства.
В этом ситуации банку надлежит перевести на счет бенефициара (покупателя по договору поставки) заранее оговоренную сумму денежных средств. Банку необходимо контролировать надлежащее исполнение обязательств по контракту.
Цель банковской гарантии покупателя - обеспечить надлежащее исполнение принципалом обязательств перед бенефициаром в рамках контракта на поставку товаров, оказание услуг или выполнение работ.
Целевой аудиторией банковской гарантии покупателя являются поставщики продукции, оборудования, работ или услуг для компаний различных отраслей. В качестве бенефициара банковской гарантии покупателя выступают компании — покупатели товаров (работ, услуг) по договорам поставки, купли-продажи, оказания услуг или производства работ.
Исполнение обязательств
Типичным гарантийным случаев для банковской гарантии покупателя можно назвать ненадлежащее исполнение или невыполнение принципалом определенных в контракте обязательств в части поставки товаров (оказания услуг, производства работ) а также в части сервисного обслуживания при поставке товаров или производстве строительно-монтажных работ.
Факторами, нивелирующими риск выдачи банковской гарантии покупателя, являются:
- Ненадлежащее исполнение или неисполнение принципалом оговоренных в контракте обязательств по поставке и сервисному обслуживанию товара (или оказанию услуг).
- Наличие у принципала профессиональных знаний, опыта (не менее одного года) и деловой репутации.
- Производственные мощности и ресурсы принципала (финансовые, материально- технические, трудовые, управленческие).
- Наличие компетенций и лицензий, допуска к исполнению определенного типа работ.
- Устойчивость финансового положения принципала.
- Победа в тендере или конкурсе, которая по факту является подтверждением соответствия принципала требованиям бенефициара в части предоставляемых услуг, выполняемых работ.
- Отсутствие принципала в открытых реестрах недобросовестных поставщиков.
- Налаженные связи принципала с поставщиками, отвечающими аттестационным требованиям бенефициара.
Безотзывность банковской гарантии поставщика
Банковская гарантия, оформляемая в рамках договора поставки, должна иметь безотзывный характер.
Если гарантия не признана безотзывной, то у бенефициара есть право не принимать документ. Кроме того, соглашение о предоставлении гарантии должно содержать ссылку на договор поставки, который ею обеспечивается.
Для поставщика сроком банковской гарантии является тот период, во время которого у бенефициара есть право предъявить требования к кредитной организации, выдавшей банковскую гарантию, Если за это время не последовало никаких требований и срок истек, то даже на основании судебного решения восстановлению он не подлежит, поскольку имеет пресекательный характер.
Если иных условий не было, то гарантия вступает в силу в день ее выдачи. Длительность банковской гарантии устанавливает бенефициар, причем ее продолжительность не может превышать срок контракта на один месяц.
Цена банковской гарантии для поставщика
Цена банковской гарантии поставщика зависит от размера гарантийной суммы и рассчитывается как определенный процент от нее.
Параметры процентной ставки устанавливаются банком, выдавшим гарантию. При определении цены гарантии банк может руководствоваться ему известными факторами относительно принципала на основе предоставленной им документации. Во внимание принимается предмет и срок договора, наличие/отсутствие соответствующего обеспечения и др.
