Требования, предъявляемые к банковской деятельности

Требования, предъявляемые к банковской деятельности

В связи с тем, что банковская деятельность касается имущественных интересов большого количества субъектов, к которым относится и государство, а также из-за своей специфики, она может оказывать огромное влияние на экономические процесс, происходящие в стране. А законодательно определенные требования и ограничения по отношению к субъектам, осуществляющих данную деятельность, являются объективно необходимыми.

Под требованиями к банковской деятельности традиционно понимается законодательно установленные, а также обязательные к исполнению субъектами банковской деятельности условия ее организации и осуществления.

К числу требований, которые напрямую связаны с приобретением статуса субъекта банковской деятельности, относятся:

1. Требования, предъявляемые к организации банковской деятельности. Сюда входят требования к:

   • Фирменному наименованию кредитной организации. Так, в нем должны содержатся слова, которые будут указывать на специфику деятельности. Этого можно достичь при помощи применения таких слов как "банк" и "небанковская кредитная организация";
   • Минимальной сумме уставного капитала;
   • Содержанию устава, имеющегося у кредитной организации;
   • Минимальной сумме собственных средств, имеющихся у кредитной организации.

2. Требования, которые связаны с ведением банковской деятельности. Это:

   • Требования к осуществлению банковских операций;
   • Требования, которые сопровождают договорные отношения.

3. Требования, которые предъявляются к кандидатам на должности. Сюда относится:

   • Следование квалификационным требованиям, которые установлены федеральными законами и используемыми согласно с нормативными актами Банка России;
   • Соответствие деловой репутации кандидатов на должности в органах управления;
   • Запрет на совмещение должностей.

4. Требования и ограничения, связанные с обеспечением финансового постоянства и устойчивости. Сюда входят:

   • Требования, которые связаны с созданием и исполнением обязательных резервов (фондов);
   • Требования, которые предъявляются к устройству кредитной организацией внутреннего контроля, который будет заниматься обеспечением надлежащего уровня надежности;
   • Требования, связанные с соблюдением банковской тайны.

Ограничения к банковской деятельности

На сегодняшний день, ограничения к банковской деятельности представляют собой круг обязанностей субъектов, которые осуществляют банковскую деятельность, а также являются основными компонентами правового статуса.

Законодательно установленные ограничения к банковской деятельности могут иметь:

1. Единый характер. То есть, устанавливаемые применительно к каждому субъекту предпринимательской деятельности. Это государственная регистрация, а также ограничения, которые связаны с осуществлением конкретных гражданских и правовых действий;
2. Специфику осуществляемой деятельности. Примером являются требования к организационной и правовой форме, учредительным документам, фирменному наименованию и многое другое;
3. Ограничения, которые напрямую связаны с публичными и правовыми интересами;
4. Ограничения, которые нацелены на осуществление частных интересов.