Понятие правового регулирования банковской деятельности
В законодательстве РФ четкого понятия «банковская деятельность» не закреплено. Изучив ФЗ от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности», можно сделать вывод правового характера, что под банковской деятельностью следует понимать такой вид предпринимательства, который связан с проведением особым субъектом, кредитной организацией, банковских операций и сделок на основе специальных разрешений (лицензий) ЦБ РФ с целью получения прибыли.
Правовое регулирование банковской деятельностью опирается преимущественно гражданское и банковское право, в связи с этим в зависимости от возникающих правоотношений их субъекты согласно законодательства могут состоять из субъектов банковских либо гражданско-правовых правоотношений.
На рисунке ниже показаны основные документы правового регулирования банковской деятельностью
Основные принципы правового регулирования банковской деятельности
Правое регулирование банковской деятельности можно представить как систему принципов банковского права.
При правовом регулировании банковской деятельности обязательно надо следить за соотношением принципов права и банковской деятельности, которые взаимодействуют в пределах правового регулирования.
В зависимости от их сущности к принципам правового регулирования банковской деятельности относятся несколько групп:
- принципы, которые устанавливают правовое положение ЦБ РФ;
- принципы, влияющие на построение и функционирование всей банковской системы РФ;
- принципы, которые определяют взаимодействие верхних и нижних уровней российской банковской системы (Центрального Банка РФ и кредитных организаций);
- принципы, непосредственно определяющие взаимодействие банковских организаций с клиентами (населением, корпоративным бизнесом и другими субъектами
Данные принципы правового регулирования банковской деятельности произошли из аналитических материалов конституционных положений и нормативных документов банковского законодательства.
Все принципы правового регулирования банковской деятельности (за исключением принципа, устанавливающего правовую деятельность Центрального Банка РФ), распространяются на все кредитные организации.
Следует обратить внимание на то, что Банк России имеет право производить в пределах банковского законодательства отдельные операции и сделки, но его деятельность нельзя в данных случаях признавать банковской с точки зрения правового регулирования.
Например, у ЦБ РФ отсутствует направленность на получение прибыли, операции не должны носить рисковый характер, не возможно проведение операций лицами, которые зарегистрированы в качестве юридических лиц или индивидуальных предпринимателей.
Правовое регулирование предусматривает, что банковской деятельностью могут заниматься только определённые субъекты - кредитные организации, включая НКО.
Нужно отметить, что при проведении кредитными организациями банковской деятельности могут возникнуть различные категории общественных отношений с неодинаковым составом субъектов, которые должны опираться на правовое регулирование банковской деятельности:
- Во-первых, это потребители банковских услуг. В данном случае предполагаются взаимоотношения кредитных организаций и их клиентов, которые обратились за банковскими операциями и сделками.
- Во-вторых, правовое регулирование банковских отношений распространяется и на взаимоотношения кредитных организаций и государства в лице ЦБ РФ
Принципами правового регулирования банковской деятельности устанавливаются нормы и правила общественных отношений, порядок деятельности субъектов банковского бизнеса, их права и ответственность за невыполнение своих обязательств
Таким образом, принципы правового регулирования банковской деятельностью разрабатываются на основе современного российского законодательства.
