Разместить заказ
Вы будете перенаправлены на Автор24

Эффективность банковской деятельности

8-800-775-03-30 support@author24.ru
Все предметы / Банковское дело / Банковская деятельность / Эффективность банковской деятельности
Содержание статьи

Суть эффективности и результативности банковской деятельности

Нет формализованного понятия эффективности относительно банковской деятельности, нет единой позиции относительно подходов к ее оценке, по перечню используемых критериев эффективности.

С целью определения эффективности банковской деятельности, необходимо проводить глубокий анализ всей совокупности видов рисков, способных существенно оказать влияние на финансовые показатели.

Замечание 1

Оценка эффективности, разработка теоретических и методических рекомендаций её осуществления выступает в качестве важного направления обеспечения устойчивого экономического роста, а также модернизации всей экономики России. Регулирование банковской деятельности выступает компонентом системы финансового и государственного регулирования.

В качестве цели регулирования банковской сферы выступает удержание финансовой устойчивости банковского сектора в определенных параметрах, траектории, которая позволяет обеспечить бесперебойное осуществление функций коммерческими банками и обеспечения вклада в экономический рост.

«Результативность» и «эффективность» - это равнозначные понятия. Но понятие «результативность» – производным от такого понятия как «результат», соответственно, «эффективность» выступает в качестве производной от понятия «эффект». Так, «эффект» и «результат» обязаны обладать однородной основой.

Определение 1

«Экономический результат» – определенная форма результата, и может рассчитываться в качестве итога функционирования экономической системы за определенное время.

Определение 2

«Экономический эффект» - выступает конечным результатом функционирования экономической системы, которая характеризуется изменением динамического равновесия между определенными формами взаимодействующих итогов экономической деятельности за конкретное время.

Готовые работы на аналогичную тему

В развитых странах применяется подход, где в качестве основного критерия эффективности банка выступает рост рыночной стоимости его акций или же рост рыночной стоимости бизнеса в целом.

  • В рамках англосаксонской финансовой основным критерием оценки эффективности банков максимизация стоимости акций в интересах акционеров.
  • Для континентальной модели бизнеса в качестве главной цели и критерия оценки эффективности выступает рост рыночной стоимости банка в целом, при этом который отражает интересы его государства, собственников, кредиторов, сотрудников.

Модель регулирования

Что касается модели регулирования, то она является сложной системой взаимоотношений, которые возникают между разными подсистемами: регулятором и вторым уровнем банковской системы.

Есть конкретная структура с определённым набором компонентов, к компонентам относят:

  • системообразующие (достижение финансовой устойчивости банковского сектора, сбалансированность интересов банковского сектора и потребностей экономики страны);
  • функционально-организационные (объект. субъект, инфраструктурные компоненты регулирования);
  • регулирующие (инструменты и методы, воздействия на состояние системы);
  • ресурсные элементы (являются первоначальными условиями функционирования системы (ее вход);
  • результирующие, представляющие итоги функционирования системы, передаваемые во внешнюю среду (выход).

Модель системы регулирования деятельности банковского сектора представляют в виде двух взаимосвязанных подсистем:

  • управляющей;
  • управляемой.
Замечание 2

Для каждой из подсистем есть критерии оценки эффективности, включая оценку инфраструктурных компонентов, методов и инструментов регулирования.

В качестве основных критериев оценки эффективности системы регулирования банковского сектора России выступают:

  • функциональная эффективность;
  • операционная эффективность;
  • социально-экономическая эффективность.

Для успешного выполнения банковской системой своей роли в экономике она обязана быть эффективной, т. е. позволяющей успешно реализовывать возложенные функции на банковскую систему. Как главный критерий эффективности институциональной структуры стоит подчеркнуть такие, как устойчивость банковской системы, степень конкуренции и степень влияния на расширенное воспроизводство банковской системы.

Количественные показатели эффективности

Для определения эффективности деятельности используются в первую очередь показатели чистого процентного дохода до резервов, процентной маржи, доходности работающих активов, стоимости платных пассивов и разницы между ними (спрэда). Для расчетов количественных параметров эффективности банковской системы используют ряд технических показателей.

Показатели операционной эффективности:

  • отношение величины расходов к величине доходов за соответствующий период;
  • отношение величины расходов к среднегодовой величине активов;
  • ежегодная динамика величины расходов;
  • отношение комиссионного дохода к среднегодовой величине активов;
  • отношение процентного дохода к среднегодовой величине активов;

Показатели рентабельности:

  • рентабельность чистой прибыли;
  • рентабельность собственного капитала;
  • рентабельность активов;
  • общая рентабельность.

Операционную эффективность важно оценивать тщательно. Уровень транзакционных затрат в банковском секторе и системе регулирования по-прежнему остается высоким. Такая оценка является экспертной, т.к. расчет количественного показателя не возможен в связи с недостатком информации.

Весомым критерием в банковском секторе выступает социально-экономическая эффективность. Количественным показателем, дающим возможность оценить экономическую эффективность можно выделить:

  • долю кредитов в ВВП,
  • кредитование отраслей в стране,
  • динамику и риски финансовых результатов деятельности банковского сектора, которые получили отчасти оценку выше.
Сообщество экспертов Автор24

Автор этой статьи

Автор статьи

Анастасия Игнашина

Эксперт по предмету «Банковское дело»

Статья предоставлена специалистами сервиса Автор24
Автор24 - это сообщество учителей и преподавателей, к которым можно обратиться за помощью с выполнением учебных работ.
как работает сервис