Сущность и предназначение коммерческого банка
Банк – это коммерческая организация, которой предоставлено право (в виде лицензии) на совершение банковских операций, заключающихся в привлечении денежных средств физических и юридических лиц, их последующем размещении от своего имени, а также в оказании расчётных, комиссионных и иных финансовых услуг.
Неотъемлемой частью современной хозяйственной жизни являются коммерческие банки, которые специализируются на деятельности, тесно связанной с потребностями воспроизводства. Коммерческие банки являются одними из тех экономических субъектов, которые занимаются обслуживанием интересов производителей.
Это говорит о той ключевой роли, которые коммерческие банки играют в современной экономике. Они обеспечивают установление и поддержание на приемлемом уровне связей между различными отраслями и сегментами экономики (в первую очередь, промышленностью, сельским хозяйством, торговлей), а также с конечными потребителями товаров и услуг - с населением. В настоящее время банковская деятельность не ограничена какими-либо национальными или географическими границами, она обладает значительным денежным капиталом и колоссальной финансовой помощью.
Возникновение банковского дела вызвано возникшей ещё древних времён потребностью людей в посредничестве при взаимных платежах, обращении монет или драгоценных металлов. В то время преобладало натуральное хозяйство, поэтому наиболее характерными были натуральные займы. Впоследствии банковская деятельность трансформировалась в более ориентированную на работу с денежными средствами и иными ценностями (например, ценными бумагами).
Условия рыночной экономики предполагают, что на том или ином рынке одновременно функционируют несколько коммерческих банков. Их совокупность образует банковскую систему. Она существует в рамках единого денежно-кредитного механизма, который устанавливается центральным банком – банком, представляющий собой высший уровень банковской системы. Именно он благодаря реализации своих регулятивных и контрольно-надзорных функций определяет основные направления и условия банковской деятельности на соответствующей территории.
Функции коммерческих банков в рыночной экономике
Сущность коммерческих банков и их деятельности в современных условиях рыночной экономики наиболее полно проявляются в тех функциях, которые они выполняют. Самыми существенными из них являются:
- функция аккумуляции средств, которая проявляется в открытии коммерческими банками для своих клиентов вкладов / депозитов, где они могут разместить свои временно свободные денежные средства;
- функция регулирования денежного оборота, которая осуществляется коммерческим банком в результате кредитования клиентов и эмиссии платёжных средств;
- посредническая функция, которая подразумевает участие коммерческого банка в совершении платежей физических лиц и организаций по их поручению.
Благодаря реализации этих функций, коммерческие банки обеспечивают осуществления оборота денежных средств не только отдельных субъектов, но и всей экономики в целом. То есть совершение банковских операций способствует движению капиталов, мобилизуя их в одном секторе экономики и перераспределяя в другие нуждающиеся отрасли и регионы. А необходимость функционирования коммерческих банков заключается в урегулировании несовпадающих друг с другом потребностей лиц, имеющих избыток денежного капитала и нуждающихся в нём.
Роль коммерческого банка в рыночной экономике
Функции коммерческого банка определяют его роль в экономике. В данном случае речь идёт про цель, предназначение, смысл возникновения, существования и развития данной кредитной организации.
Назначение коммерческих банков и их влияние на современную рыночную экономику стоит, прежде всего, рассматривать через сферу обмена, в которой они преимущественно функционируют. Рассматривая банковскую деятельность через эту призму, необходимо отметить то, что именно банки концентрируют свободные ресурсы и капитал, которые нужны для поддержания непрерывности и ускорения производства. Кроме того, функционирование банковских организаций способствует упорядочению и рационализации денежного оборота в экономике.
В последнее время рынок банковских услуг стал одним из самых передовых сегментов экономики, в которым его участники активно внедряют в свою деятельность новейшие технические и информационно-телекоммуникационные средства. Они предоставили экономике возможность ускорить время обращения денежных средств и иного капитала, увеличить количество форм хозяйственных связей между товаропроизводителями.
Роль коммерческих банков можно оценить благодаря объёму и разнообразию тех банковских продуктов и услуг, которые кредитные организации предоставляют и реализуют на рынке. В частности, большое значение имеют показатели объёма и динамики предоставляемых организациям и населению кредитов.
В то же время нельзя рассматривать банковскую деятельность как обособленный и автономный объект. Она имеет давние и достаточно устойчивые связи с воспроизводственным процессом и народным хозяйством в целом. Так, выпуск коммерческими банками платёжных средств окажет непосредственное влияние на стабильность денежной единицы и, как следствие, на эффективность производства и обращения продукта.
Таким образом, коммерческие банки играют в современной рыночной экономике немаловажную роль. От направления и эффективности их деятельности в большей или в меньшей степени зависит благосостояние практически всех остальных экономических субъектов.
