Анализ пропорциональности развития рынка банковских услуг

Общее представление о пропорциональности развития рынка банковских услуг

Рынок банковских услуг представляет собой систематизированную совокупность взаимосвязанных элементов, которая характеризуется сложной многоуровневой структурой. При этом на его развитие непосредственно оказывают влияние различные компоненты рыночной экономики и социальной сферы. Координация и взаимосвязь с ними в большинстве случаев предопределяют пропорциональность рынка банковских услуг.

Если составные части рынка банковских услуг находятся в диспропорции, то это выражается в снижении эффективности его функционирования и в наступлении кризисных форм его развития. В связи с этим, одна из актуальных задач банковской статистики заключается в изучении и измерении макро и микро пропорций рынка банковских услуг в его как динамичном, так и статичном состоянии. Результаты данного исследования позволят высшему руководству коммерческих банков получить достоверное представление о конъюнктуре банковской деятельности, что позволит в конкретных условиях принять оптимальное решение.

Требуется не только констатировать, анализировать и оценивать сложившиеся пропорции рынка банковских услуг, но и охарактеризовать существующие тенденции изменений в пропорциях. Кроме того, в рамках этого направления банковской деятельности рекомендуется периодически проводить анализ региональных различий и структурных сдвигов пропорций рынка банковских услуг.

Методы анализа пропорциональности развития рынка банковских услуг

Исследователи пропорциональности развития рынка банковских услуг пользуются специальным статистическим аппаратом, который преимущественно состоит из следующих инструментов:

• балансовый метод;
• относительные величины структуры и координаций;
• компаративные индексы;
• коэффициенты эластичности;
• бета коэффициенты многоэффективных моделей;
• кривая Лоренца и коэффициенты концентрации.

Балансовый метод заключается в сопоставлении некоторых взаимосвязанных между собою показателей. В результате этого сопоставления и осознания равновесия (или его отсутствия) изучаемых показателей должно быть получено понимание текущего положения дел на рынке банковских услугах.

Относительные величины структуры и координаций позволяют всецело исследовать пропорции рынка банковских услуг как в динамике, так и в статике. Структурный анализ предполагает широкое использование трендовых и регрессионных моделей, методов анализа колеблемости показателей пропорциональности.

Компаративным индексом называют отношение индексов двух процессов или явлений, а также отношение отдельных частей изучаемой совокупности. Название этого индекса («компаративный») произошло от его предназначения – сравнения динамических пропорций. Так, благодаря применению компаративного индекса можно сравнить товарооборот и кредитовой оборот.

Для измерения пропорциональности рынка банковских услуг используют коэффициенты эластичности. Они более известны по применению в отношении зависимости рыночного спроса и предложения на определённые товары, работы, услуги от конкретного фактора. Однако эмпирические и теоретические коэффициенты эластичности могут также установить пропорциональность выявленных зависимостей. Выражением этого является процентное изменение результативного признака, которое вызвано увеличением факторного признака на один процент.

По параметрам многофакторного уравнения регрессии рассчитывают бета коэффициенты многоэффективных моделей. С их помощью исследователи получают возможность оценить то, как отдельные структурные факторы и с какой силой оказывают влияние.

Кривая концентрации Лоренца строится на основе показателей неубывающего вариационного ряда. Построенный график наглядно изображает равномерность или неравномерность интенсивности потребления услуг банковского сектора.

В наиболее общем виде основные показатели пропорциональности представлены долями элементов в совокупности, коэффициентами соотношения. По итогам их расчёта у исследователей появляется возможность сопоставления происходящих в сфере банковской деятельности тех или иных процессов, а также сопоставления частей одной совокупности коммерческих банков. На основе этого сопоставления исследователи дают оценку сложившейся на рынке банковских услуг ситуации, делают соответствующие выводы и рекомендации для изменения тактической и стратегической политики кредитной организации.

Пропорциональное регулирование банковского сектора Российской Федерации

Центральный банк РФ рассматривает в качестве одного из принципиальных направлений развития отечественного рынка банковских услуг его пропорциональное регулирование. Оно заключается в создании регулятивного баланса для коммерческих банков, которые отличаются разными объёмами ресурсов и разным характером совершаемых операций.

Фактически введение в действие пропорционального регулирования банковского сектора предполагает признание всех коммерческих банков кредитными организациями с универсальной лицензией, а затем в зависимости от размера капитала некоторым банкам потребуется заменить её на базовую банковскую лицензию.

Наличие у коммерческих банков универсальной или базовой лицензии предполагает установление для них различных требований о минимальном размере собственных средств (капитала). Это должно стать тем инструментом, действие которого позволит обеспечить пропорциональность развития отечественного рынка банковских услуг.