Вся экономика нашей и любой другой страны держится на труде и людях, им занимающимся. Однако, с возрастом работоспособность гражданина снижается из-за старости, хронических болезней, травм, увеличения доли семейно-воспитательных обязанностей. Поэтому государство берет на себя ответственность за обеспечение качественного уровня жизни гражданам на старости лет. В качестве социальной защиты населения в периоды нетрудоспособности в связи с выходом на пенсию государство разработало гибкую пенсионную программу.
Пенсионная система в России
Основным государственным органом, отвечающим за работу пенсионной системы, является Пенсионный Фонд России (ПФР).
Система пенсионного обеспечения разделяется на три основных направления:
- государственное пенсионное обеспечение;
- обязательное пенсионное страхование;
- негосударственное пенсионное обеспечение.
Все три направления имеют свои отличительные черты, источник финансирования и назначение. Например, государственное пенсионное обеспечение распространяется только на узкий слой населения. Финансируются выплаты пенсий из федерального бюджета. Пенсия по государственному пенсионному обеспечению назначается государственным служащим (в том числе военнослужащим, сотрудникам силовых ведомств, а также членам их семей), участникам Великой Отечественной войны, гражданам, награжденным знаком «Жителю блокадного Ленинграда», гражданам, награжденным знаком «Житель осажденного Севастополя», гражданам, пострадавшим в результате радиационных или техногенных катастроф, и членам их семей, космонавтам и членам их семей, работникам летно-испытательного состава, а также социально незащищенным гражданам, которые в силу обстоятельств не приобрели права на страховую пенсию, – нетрудоспособным гражданам.
Обязательное пенсионное страхование может быть финансировано как ПФР, так и негосударственными пенсионными фондами. На него имеют право большинство работающих людей. Накопление средств ведется из обязательных страховых взносов, которые переводятся работодателем в ПФР.
Выплаты обязательного пенсионного страхования состоят из нескольких частей:
- пенсии по труду;
- пенсии по выслуге лет;
- пенсии по достижении пожилого возраста;
- пенсии по инвалидности;
- социальные пенсии.
Негосударственное пенсионное страхование находится в ведении исключительно негосударственных пенсионных фондов. Негосударственная пенсия имеет две формы: индивидуальную и корпоративную. Для ее оформления гражданину (или его работодателю) необходимо заключить с фондом договор. В таком случае выплаты осуществляются за счет взносов отдельного лица или его работодателя.
Роль негосударственных пенсионных фондов России
Как показывает практика, действующая на данный момент государственная политика в сфере пенсионного страхования является недостаточной для компенсирования неработающим гражданам утраченного заработка в должном объеме. В связи с этим был взят курс на пенсионную реформу, важную роль в которой играют негосударственные пенсионные фонды. Значение НПФ для государства состоит в том, что они призваны повысить уровень материального обеспечения пенсионеров за счет увеличения негосударственной части пенсии.
Отличительной чертой добровольного (негосударственного) пенсионного страхования является тот факт, что для заключения договора о негосударственном пенсионном страховании человеку не обязательно иметь трудовой стаж. Кроме того, одним из важных отличий являются максимальная надежность и отсутствие налогового обременения, характерные для государственного пенсионного фонда. НПФ также предлагает более гибкую и контролируемую систему формирования пенсий, закрепляя условия в договоре: так, например, накопленную в НПФ пенсию можно передать в наследство.
Взносы в НПФ, которые делает гражданин, делятся на две части: на выплаты пенсии нынешних пенсионеров и на накапливаемую индивидуальную пенсию. Основное отличие от государственного фонда – возможность делить средства лица между несколькими компаниями и формировать портфель.
В любом случае, все негосударственные пенсионные фонды должны иметь лицензию и проходить периодические проверки Центробанка, а Постановление Правительства регулирует их работу на законодательном уровне.
Как можно заметить, большая часть населения все же не рискует заключать договор с негосударственными пенсионными фондами. Это можно объяснить следующими факторами:
- слабое информирование граждан о работе НПФ;
- недостаточное количество негосударственных фондов;
- низкая страховая культура населения;
- невысокий уровень заработка граждан;
- неэффективная политика налогообложения среди НПФ.
Однако, в большинстве случаев НПФ качественно выполняют свои функции, положительно влияют на экономическую систему и повышение уровня социального обеспечения. Эффективная работа негосударственных пенсионных фондов основана на повышении конкурентоспособности российских фондов на рынке предоставления финансовых услуг, участии в обязательном пенсионном страховании, государственной поддержке и совершенствовании государственного регулирования в этой сфере.
В связи с этим все больше граждан осознают эффективность негосударственных пенсионных фондов, доверие к ним растет и, соответственно, все больше людей выбирают НПФ как способ для обеспечения себе достойной старости.
