Ипотечный брокер

Понятие ипотеки

Как правило в ипотеке используется какая-либо недвижимость – квартира, дом или же доля в объекте.

Оформляя ипотеку, покупатель обладает правами собственности на объект имущества. В силу того, что данное имущество является залогом, кредитор может в случае невыполнения заемщиком своих обязательств через суд добиться прав на недвижимость.

Помимо этого, собственник до выплаты всей суммы ипотечного кредита не может распоряжаться имуществом по своему усмотрению.

Как уже можно понять, главная характеристика ипотеки – это залог. Его существование является основным условием наличия ипотеки. Залогом может быть не только приобретаемое имущество, но и находящееся в собственности заемщика; тогда процесс получения ипотеки становится проще.

Для ипотеки характерны следующие признаки:

• Ее оформление регулируется действующим законодательством;
• Целевой характер, т.е. если кредит оформляется на квартиру, то потратить его на что-либо другое не получится;
• Большой срок кредитования;
• Низкие процентные ставки по сравнению с потребительскими нецелевыми кредитами.

Многие жители нашей страны приобретают жилье именно при помощи ипотеки.

Специалисты выделяются такие преимущества оформления ипотеки:

• Приобретение собственной недвижимости с максимальной выгодой теми, кто имеет права на получение льготной ипотеки. В России такими программами могут воспользоваться молодые семьи, военные и др.;
• Решение проблем с жильем в самый короткий срок. Ипотека позволяет отказаться от долгого накопления средств на свою квартиру;
• Инвестирование средств в недвижимость. Поскольку недвижимость редко падает в цене, то заемщик получает возможность продать ее в будущем за более высокую стоимость.

Несмотря на преимущества, ипотека имеет и недостатки:

• Сложности в оформлении, что проявляется в том, что банки тщательно проверяют заемщиков при выдаче положительного решения;
• Большой размер переплат. При оформлении ипотеки на длительный срок она может стать равна первоначальной сумме кредита;
• Ограничение собственника в правах на распоряжение имуществом;
• Большой срок погашения кредита;
• Риски утраты квартиры. Если заемщик не станет исполнять свои обязательства, банк в праве через суд забрать или же продать предмет залога на аукционе.

Сущность работы ипотечного брокера

Не всегда потенциальный собственник располагает достаточным количеством денежных средств для приобретения недвижимости, в таких случаях выходом становится ипотека. Однако, вопросы выбора из всего многообразия программ, предлагаемых банками, достаточно сложны. В такой ситуации может помощь профессионал в сфере жилищного кредитования, т.е. ипотечный брокер.

Ипотечный брокер – это специалист финансового сектора экономики, который оказывает посреднические услуги по получению кредитов на жилье.

Обладая достаточными знаниями в области кредитования, страхования недвижимости, ипотечный брокер может предложить следующие услуги:

• Выбор банка-кредитора и программы кредитования;
• Сбор и заполнение необходимой документации;
• Подбор недвижимости;
• Получение одобрения банка;
• Сопровождение процесса подписания договора на ипотеку.

Основными обязанностями ипотечного брокера являются быстрый подбор выгодной ипотечной программы, а также содействие в заключении кредитного договора между банком и заемщиком.

Важным моментом при работе с ипотечным брокером является заключение договора, в котором прописываются все его обязанности. Это связано с тем, что в России нет закона, регламентирующего деятельность ипотечных брокеров.

Заемщик, прибегнувший к услугам ипотечного брокера, получает следующие возможности:

• Специалист знает обо всех кредитных программах и хорошо разбирается в их условиях;
• Ипотечный брокер имеет налаженные связи и контакты с банками, что сокращает срок рассмотрения заявки;
• Использование профессиональных посредников снижает риск отказа за счет правильного сбора и заполнения всех необходимых документов;
• Многие брокеры имеют договор с банками на предоставление своим клиентам некоторых привилегий.

Сотрудничество с ипотечным брокером делится на несколько этапов.

На первом этапе потенциальный заемщик обращается к специалисту, который в свою очередь подробно расспрашивает о необходимом жилье и условиях его получения, сумме кредита, финансовом состоянии, желаемых условиях ипотеки.

После анализа полученной информации, брокер подбирает выгодные ипотечные программы.

На следующем этапе происходит подписание договора с ипотечным брокером, в котором прописываются все услуги и их стоимость.

Другим этапом является сбор и заполнение нужных документов, заявка же подается вместе с заемщиком. После одобрения ипотечного кредита подбирается недвижимость. Ипотечный брокер помогает проверить квартиру на юридическую чистоту, проводит оценку финансового состояния компании-застройщика, подбирает выгодные условия страхования.

Преимущества и недостатки работы с ипотечным брокером

Главным минусом получения ипотеки с помощью ипотечного брокера является необходимость оплаты работы. Чаще всего стоимость услуг зависит от условий агентства. Другим минусом является вероятность обращения к недобросовестному посреднику. Следует учитывать, что хороший специалист не будет требовать 100% предоплаты и гарантировать получение ипотеки.

Преимуществами сотрудничества с ипотечным брокером являются:

• Выбор наиболее выгодных условий для конкретного случая;
• Высокая вероятность получения кредита;
• Получение скидок и бонусов при работе со специалистами;
• Экономия времени;
• Юридическое сопровождение сделки.