Становление и функции новой системы банков: опыт Восточной Европы

Эволюция и особенности формирования банковской системы стран Восточной Европы

Становление банковских систем стран Восточной Европы специфично тем, что оно происходило намного позднее, чем в странах Западной Европы и опиралось на их опыт. Что касается эволюции банковских систем этих государств, то она является длительным процессом рыночных преобразований, получения негативного опыта и стремления обеспечения эффективного приспособления к новым условиям хозяйствования.

Банковские системы Чехии, Словакии, Венгрии и Польши формируются проблематично, но функционируют в настоящее время, достаточно, эффективно. Однако, сказать, что они полноценно развились и не требуют модернизации невозможно. Недоразвитость банковской сферы сдерживает рост производственных компаний - им приходится полагаться только на собственные ресурсы. Кроме того, наблюдается нехватка ссудных средств в системе кредитования. В основном банковский сектор реализует операции потребительского кредитования, тогда как, эффективность развития банковской системы обусловлена приростом ипотечного кредитования, дающего банкам гарантию долгосрочного существования.

Основными особенностями развития банковских систем Венгрии, Польши, Чехии, Словакии являются:

• начало реформирования банковских систем и формирование банковских систем нового типа происходит в период распада Советского союза и превращения ряда государств в самостоятельные страны;
• половинчатость реформ банковского сектора, реализуемых в 90-е годы XX века;
• экономический рост государств не подкрепляется банковским сектором и его стабильным функционированием;
• не имение четко разработанной стратегии развития банковских систем государств;
• начало второй волны банковского реформирования приходится на 2003-2004 гг., что приводит к снижению положительной динамики банковского развития, в силу смены собственности банковского капитала и пересмотру направлений стратегического развития;
• упор на иностранные инвестиции для обеспечения полноценного функционирования банков. Внутренние инвесторы теряют свое влияние на развитие банковского сектора и увеличивается зависимость от экономик стран Западной Европы;

История становления новой банковской системы Чехии

Формирование банковской системы Чехии начинается с 1991 года. На первых порах реформирования стране удалось обеспечить эффективность функционирования банков и достичь опережения в темпах роста банковских показателей других стран Восточной Европы. Однако, в 1996 году банковский сектор столкнулся с кризисом, приведшим к стагнации не только банковской системы, но и всей экономики, дальнейшее восстановление которой началось в начале 2000-х годов.

Кризисные аспекты банковского сектора были сопряжены с проблемами в реформировании производственной сферы, особенно, машиностроительного комплекса. Он был сформирован в период существования СССР и представлял собой единое производственное пространство. Когда предприятия, входящие в состав комплекса получили автономию, то столкнулись с проблемами самостоятельного обеспечения своей устойчивости, что привело к банкротству многих из них. Стремясь обеспечить стабильность функционирования отдельных предприятий, Правительство Чехии через подконтрольные государству банки выдавало кредиты на льготных условиях. Это привело к потере их финансовой устойчивости, за счет того, что многие кредиты оказались невозвратными. В начале 2000 – х годов осуществляется постепенная интеграция страны в Европейское пространство, что сопровождается вливанием иностранного банковского капитала. В 2004 году Чехия вступает в ЕС и адаптирует свою банковскую систему под его требования.

Банковская система Чехии характеризуется стабильным характером функционирования, имеет двух уровневую структуру, включающую Центральный банк и разновидности коммерческих банков – инвестиционные банки, ипотечные банки, ссудо-сберегательные кассы. Все они характеризуются невысокими кредитными ставками и минимальными ставками по депозитам.

История становления и основы функционирования банковской системы Венгрии

Развитие двух уровневой банковской системы Венгрии начинается в декабре 1984 года. Официально переход был утвержден 1 января 1987 года. Центральную позицию в новой банковской системе занимает Венгерский национальный банк, который, на первых порах, выполнял функции банка банков и государства. Также, он начал контролировать деятельность коммерческих банков. Основными чертами банковской системы Венгрии являются:

• наличие коммерческих банков классического и специализированного типов – ипотечные банки и жилищно-сберегательные кассы;
• Венгерский национальный банк реализует осуществление основных направлений монетарной политики государства и регулирует функционирование кредитной сферы страны;
• функционирование банковской системы опирается на принципы европейской организации банковского сектора;
• необходимость модернизации технической инфраструктуры банковского сектора;
• высокий уровень процентных доходов банков;
• низкая капитализация внутреннего банковского сектора. Большая часть банков является собственностью ЕС

Следует отметить, что на этапе становления новой банковской системы Венгрии произошло серьезное негативное воздействие на ее функционирование. Серьезный банковский кризис наблюдается в 1993 году, что негативно сказывается на всей экономики страны и обуславливает вмешательство государства в работу банковской системы, которое активно продолжается и по сей день. Формируется инертность банковской системы, приводящая к постоянной потребности государственного вмешательства в ее процессы.