Оценка предпринимательского риска
Классификация методов оценки предпринимательского риска
Любую предпринимательскую деятельность, обычно, сопровождает определенная доля риска. Такой риск связан с воздействием разного рода факторов: инфляция, внутреннее состояние организации, обстановка на внешних рынках. Поэтому возможный размер потерь может варьироваться от нулевого до катастрофического: нулевые потери подразумевают рост прибыли, а катастрофические могут оставить предпринимателя без имущества, привести к людским потерям или экологической катастрофе.
Принято выделять следующие группы методов оценки предпринимательского риска:
- статистический,
- метод экспертных оценок,
- использование аналогов,
- метод расчета целесообразности затрат,
- а также комбинированные методы.
Качественную оценку риска можно произвести через определение соответствующей зоны или области риска. В зависимости от размеров потерь выделяют:
- безрисковую зону - область, в которой предвидятся отрицательные или нулевые потери.
- зону допустимого риска - область, где конкретный вид предпринимательской деятельности экономически целесообразен (потери меньше, чем ожидаемая прибыль).
- зону критического риска - область, где возможные потери превышают размер ожидаемой прибыли.
- зону катастрофического риска - область, где потери выше критического уровня и в максимуме достигают величины, которая сопоставима с имущественным состоянием предпринимателя.
Статистический метод оценки
Статистический метод опирается на данные статистики касательно конкретной отрасли. Если имеется достаточное количество информации, то вероятность рассчитать потери и грамотно построить кривую риска достаточно высока.
Анализ экспертных оценок и метод аналогий
С помощью анализа экспертных оценок исследуются мнения специалистов и экспертов в какой-либо сфере предпринимательства. При нескольким экспертам предлагается уточнить коэффициенты вероятной, допустимой, критической и катастрофической потери, далее с учетом этого рассчитываются усредненные показатели и строится кривая рисков, соответствующая ситуации.
Метод аналогии удобно использовать тогда, когда невозможно применить остальные методы оценки предпринимательского риска. В данной ситуации, чтобы оценить потенциальную угрозу могут использоваться подобные сделки и похожие проекты, на основании данных об эффективности которых проектируется кривая вероятностей.
Метод определения целесообразности затрат
Расчет целесообразности затрат является довольно результативным методом при распределении денежных ресурсов. За основу принимается ряд факторов, являющихся причиной финансового перерасхода:
- изначальная недооценка стоимости;
- изменение границы проектирования;
- расхождения производительности;
- увеличение заявленной первоначально стоимости.
Соответственно, при разбиении проекта на стадии, в рамках каждой стадии анализируется целесообразность, это позволит свести к минимуму размер подвергающегося риску капитала: при получении достаточной информации о реализации каждой стадии в любое время предприниматель может сократить финансирование.
Комбинированный подход
Комбинированный подход в себе объединяет несколько методов оценки предпринимательского риска, которые используются частично и при необходимости. Часто реальная картина происходящего может быть представлена посредством различных элементов анализа, взятых из разных методик.
Сегодня методы оценки предпринимательского риска являются наиболее эффективным инструментом по борьбе с банкротством или финансовым крахом. С учетом данных, полученных в результате подобного анализа, разрабатывается и внедряется оптимальная стратегия развития предприятия.
Безусловно, устранить угрозу потерь полностью невозможно, однако грамотному управленцу с большой вероятностью под силу предусмотреть возможные альтернативы развития событий и принять решение, опираясь на степень оправданности конкретного риска по сравнению с запланированной выгодой.
