Банк как элемент инфраструктуры рынка

Лекция № 23. Банк как элемент инфраструктуры рынка. Функции банков: 1. аккумуляция временных денежных средств гос-ва, фирм, п/п и граждан 2. предоставление долгосрочных и краткосрочных кредитов отраслям макроэк-ки 3. осуществление денежного расчета между фирмами, банками и гос. учреждениями 4. кассовое обслуживание фирм, п/п и объединений 5. выполнение эмиссионных операций и регулирование денежных обращений 6. проведение финансового контроля за целенаправленным использованием выданных кредитных средств. Источники ссудного капитала: 1) денежные средства, предназначенные для восстановления и увеличения основного капитала (амортизационные отчисления, средства фонда развития производства); 2) часть оборотного капитала, которая высвобождается в денежной форме в связи с несовпадением во времени продажи товаров и покупки сырья, топлива и материалов; 3) капитал, временно свободный в промежутках между поступлением денежных средств от реализации товаров и выплатой зарплаты; 4) денежные доходы и сбережения населения, а также денежные накопления государства. Формы кредита: 1. В зависимости от сроков предоставления: а) краткосрочный кредит - до 1 года; б) среднесрочный кредит - до 5 лет; в) долгосрочный кредит - свыше 8 лет. В Зависимости от состава кредиторов и заемщиков: а) банковский кредит, предоставляемый банком в денежной форме; б) коммерческий кредит, предоставляемый юридическими и физическими лицами друг другу в товарной форме по долговым обязательствам (векселям); в) государственный кредит, в котором заемщиком выступает государство, а кредиторами физические и юридические лица, которые приобретают государственные ценные бумаги; г) потребительские кредит, предоставляемый банками физическим лицам для покупки товаров длительного пользования; д) ипотечный кредит, предоставляемый под залог недвижимости; е) лизинг-кредит - предоставление в долгосрочную аренду машин, оборудования, транспортных средств; ж) международный кредит, предоставляемый государствами и международными организациями экономического сотрудничества. в процессе международного Депозиты, размещенные на еврорынке, остаются не охваченными национальными минимальными резервными требованиями по следующим причинам:  центральный банк отдельной страны либо вообще не использует механизм минимальных резервов,  либо от обязательств по минимальным резервам освобождаются депозиты нерезидентов,  либо в базу минимальных резервов не включаются те депозиты нерезидентов, которые компенсируются кредитами нерезидентам. Количественное ограничение кредита — это установление предельной суммы, на которую центральный банк переучтет векселя и примет в залог ценные бумаги коммерческих банков. Предельные суммы кредитования зависят от целевой установки по регулированию хозяйственного цикла: стимулирование деловой активности или ее торможение. ¾ административными — в случае нарушения объявленного процента прироста суммы кредитов коммерческим банком центральный банк угрожает разорвать с ним все отношения, а это чревато разорением коммерческого банка; ¾ экономическими — за нарушение предельного прироста кредитов — штраф, временное замораживание части средств коммерческого банка, равной сумме превышения на счетах центрального банка; ¾ добровольных соглашений — коммерческие банки обязуются, не ожидая официальных решений правления центрального банка, оперативно реагировать на его рекомендации Для повышения эффективности денежно-кредитной политики предусмотрены основные пути улучшения денежно-кредитной политики: - сбалансированность бюджетов всех уровней и государственных внебюджетных фондов; - совершенствование налоговой системы; - стабилизация валютного курса; - регулирование процентных ставок; - повышение эффективности использования государственной собственности; - развитие финансовых взаимоотношений со странами СНГ и дальнего зарубежья; - единство денежно-кредитной и финансовой политики