Понятие кредитно-денежной системы, ее субъекты
Кредитно-денежная система на современном этапе представляет собой комплекс финансово-экономических отношений, который сформировался в ходе исторического процесса в условиях приспособления субъектов к требованиям уровня развития экономики.
Кредитно-денежная система – это совокупность отношений в сфере кредитования, его форм, методов, которыми пользуются кредитно-финансовые институты в процессе создания, аккумулирования и распределения средств среди экономических субъектов в форме кредита на всеобщих принципах: возвратность, платность, срочность.
Субъектами современной кредитно-финансовой системы России являются банковская система, состоящая из Центрального Банка и коммерческих банков, а также совокупность особых кредитно-финансовых институтов небанковского характера, имеющих возможность концентрировать временно свободные средства и размещать их через кредитование.
Роль и функции системы кредитно-денежных отношений
В современных условиях кредитно-денежной системе присущ распределительный характер выполняемых функций. Так, функция эмиссии принадлежит Центральным Банкам стран, а функции кредитования выполняют коммерческие банки.
Центральный Банк совместно с Правительством вырабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику, которая направлена на стимулирование кредитной эмиссии – или на кредитную экспансию для оживления рынка при спаде производства, или на ограничение эмиссии при наступлении экономического подъема.
Центральный Банк при проведении политики использует набор методов, которые можно классифицировать по разным признакам. Так, например, принято выделять:
- по форме воздействия - прямые и косвенные инструменты
- по объекту воздействия – предложение или спрос на деньги
- по устанавливаемым параметрам регулирования – количественные или качественные.
Все методы и инструменты применяются в рамках единой денежно-кредитной системы.
Характеристика субъектов кредитно-денежной системы
Как же было отмечено, главнейшими субъектами кредитно-денежной системы на современном этапе являются банковская система и некредитные финансовые институты. Рассмотрим их чуть подробнее.
Банковская система в России представлена двумя уровнями. Первый уровень представляет Центральный Банк РФ. Это государственное учреждение, находящееся в федеральной собственности.
Основная цель деятельности ЦБ РФ – поддержка курса национальной валюты и ее покупательной способности путем борьбы с инфляционными процессами и обеспечением стабильной работы всей банковской системы.
Второй уровень банковской системы РФ представлен обширной сетью коммерческих банков, предоставляющих кредитно-финансовые услуги населению и субъектам экономических отношений:
- Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц и субъектов хозяйствования
- Оформление вкладов
- Роль посредника в осуществлении платежей
- Покупка и продажа ценных бумаг
- Доверительное управление имуществом клиентов
- Консультационная деятельность
Кроме того, банки могут выступать в роли инвесторов и вкладывать средства в ценные бумаги других эмитентов.
Вторым субъектом кредитно-денежной системы являются небанковские финансовые институты и организации. К ним можно отнести государственные структуры такие, как Фонд содействия занятости, например, Пенсионный Фонд России и т.п.
Из негосударственных организаций к субъектам денежно-кредитной системы можно отнести инвестиционные фонды, страховые компании, ломбарды, кредитные кооперации и т.д. Такого рода учреждения не являются банками, но выполняют многие банковские операции и составляют коммерческим банкам конкуренцию. Они аккумулируют достаточно большие объемы средств и оказывают значительное влияние на денежное обращение в стране.
