Сущность внешнего управления финансовым учреждением и его причины
Внешнее управление финансовым учреждением— это одна из процедур в рамках осуществления банкротства банковской структуры (кредитного учреждения), которая может быть предпринята в отношении должника для восстановления необходимого и достаточного уровня его платежеспособности посредством полной передачи полномочий по управлению юридическим лицом назначенному внешнему управляющему.
Одной из важнейших особенностей антикризисного управления коммерческими банковскими структурами и финансовыми учреждениями можно назвать стремление заинтересованного круга лиц в максимально возможной мере препятствовать ликвидации финансового учреждения. Конечно, в первую очередь в этом заинтересована клиентура банковской структуры, т.к. в случае признания финансового учреждения банкротом вероятность возврата собственных финансовых ресурсов приближается к нулю, т.е. является минимальной.
С одной стороны, привлечение сторонней временной администрации может свидетельствовать о том, что клиентам финансового учреждения будет достаточно сложно реализовать возврат собственных финансовых ресурсов, однако, такое суждение верно в не полной мере. Конечно, вмешательство государственных органов власти в процесс управления банковской структуры говорит о том, что такая структура испытывает некоторые сложности, переживает не самый лучший этап развития, однако, в большинстве случаев вернуть деньги кредиторов финансового учреждения возможно только при реализации подобных мероприятий.
На сегодняшний день банкротство финансового учреждения не может удовлетворить в полной мере интересы абсолютно всех кредиторов. На данном этапе важнейший смысл приобретают механизмы финансового оздоровления банковской структуры или других кредитных организаций.
Как правило, руководителем временной администрации назначается один из служащих Центрального Банка РФ. В соответствии с действующим законодательством существуют основания назначения временной администрации, а именно:
- финансовое учреждение не удовлетворяет и не способно в полной мере погасить свои долговые обязательства перед кредиторами, а также не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки (например, налогов и сборов), которые превышают семь календарных дней с наступления даты их оплаты, в связи с отсутствием или недостаточностью финансовых ресурсов;
- руководство финансового учреждения допускает уменьшение величины собственных средств по сравнению с их максимальным размером, которые были достигнуты за последний календарный год, более чем на треть при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных ЦБ РФ;
- финансовое учреждение нарушает норматив текущей ликвидности, установленный ЦБ РФ, в течение одного календарного месяца более чем на 1/5;
- финансовое учреждение не исполняет требования и предписания ЦБ РФ Банка о замене руководства финансового учреждения либо об реализации мероприятий по финансовому оздоровлению или реорганизации банковской структуры в оговоренный срок;
- имеются весомые основания для отзыва у банковской структуры соответствующей лицензии на реализацию банковской деятельности.
Методы внешнего управления финансовым учреждением
Действующее законодательство детально разграничивает функционал временной администрации при ограничении полномочий исполнительных органов финансового учреждения, а также при приостановлении их полномочий. Так, например, в случае ограничения полномочий руководства финансового учреждения временная администрация:
- осуществляет анализ и обследование финансового учреждения;
- определяет наличие оснований для отзыва лицензии на реализацию банковской деятельности;
- принимает участие в процессе разработки мер по финансовому оздоровлению финансового учреждения и контролирует их осуществление;
- осуществляет контроль за активами финансового учреждения в рамках, установленных действующим законодательством.
Стоит отметить, что временная администрация получает от руководства финансового учреждения все необходимые сведения и документы, которые касаются непосредственно деятельности финансового учреждения, и дает согласие на осуществление руководством финансового учреждения сделок и контрактов, которые связаны с объектами недвижимости и т.д.
В случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитного учреждения временная администрация:
- осуществляет полные полномочия руководства финансового учреждения;
- осуществляет анализ и обследование финансового учреждения;
- определяет наличие оснований для отзыва лицензии на реализацию банковской деятельности;
- принимает участие в процессе разработки мер по финансовому оздоровлению финансового учреждения (банковской структуры) и контролирует их осуществление;
- осуществляет контроль за активами финансового учреждения (банковской структуры) в рамках, установленных действующим законодательством.
При реализации перечисленных выше функций временная администрация имеет право:
- предъявлять от имени финансового учреждения (банковской структуры) иски в судебные органы общей юрисдикции, арбитражные суды и третейские суды;
- назначать представителей временной администрации в дочерние предприятия финансового учреждения (банковской структуры), а также филиалы;
- согласовывать решения совета директоров (наблюдательного совета) финансового учреждения или общего собрания ее учредителей (участников), кроме решений о реализации сделок, установленных действующими нормативно правовыми актами;
- отстранить членов исполнительных органов финансового учреждения (банковской структуры) от работы (таким образом, освободить их от занимаемой должности) и приостановить выплату им зарплаты;
- собирать собрание учредителей (участников) финансового учреждения (банковской структуры).
