Упрощенная процедура банкротства: проблемы теории и практики

Банкротство физических лиц

Несколько лет назад у граждан Российской Федерации появилась возможность признать себя банкротом (то есть несостоятельным).

Согласно, принятому 26 октября 2002 года федеральному закону N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин имеет право обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом. Это право возникает в том случае, если в течение трёх месяцев гражданином не исполнены требования к нему в размере не менее чем пятьсот тысяч рублей.

На практике эта процедура оборачивалась для гражданина дополнительными издержками. В частности, на начальном этапе процедуры банкротства физическое лицо должно произвести плату в размере 26 000 рублей. В течение разбирательства дела ежемесячно (как правило, в течение 10 месяцев) приходится доплачивать по 12 000-15 000 рублей.

Следовательно, можно констатировать существование проблемы дорогостоящих и малодоступных для рядовых граждан судебных мероприятий. Уже имея крупные долги, они не могут себе позволить платить такие деньги, поскольку средств у них не хватает даже на удовлетворение бытовых потребностей (покупку продовольственных товаров и оплату коммунальных платежей).

Этим обусловлено принятие в июле 2020 года федерального закона, который предусматривает возможность для граждан бесплатного и внесудебного (упрощенного) банкротства.

Сущность и отличительные черты внесудебной (упрощённой) процедуры банкротства

Главной целью законодательных нововведений является экономия денежных средств материально и финансово неблагополучных граждан. Прежде всего, их действие направлено на следующие категории лиц:

• малообеспеченные категории граждан;
• инвалиды;
• пенсионеры;
• люди, которые лишились постоянного источника дохода;
• люди, у которых нет средств на оплату судебных расходов.

Малоимущие граждане получат право бесплатно и без суда подать заявление о своем банкротстве с 1 сентября 2020 года. Это касается тех должников, чья задолженность составляет от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. Обязательным условием реализации этого права является завершённое судебными приставами исполнительное производство, в результате которого подтвердилось отсутствие у должника денежных средств или другого имущества, которыми можно погасить долг. Такое производство может быть инициировано по итогам судебного разбирательства по иску коммерческого банка или микрофинансовой организации.

Заявление о своем банкротстве граждане могут подать в любой многофункциональный центр «Мои документы». В данном случае центром проводится проверка состояния исполнительного производства в отношении должника. По результатам этой проверки МФЦ разместит в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве соответствующее уведомление.

После того, как в МФЦ подано заявление, задолженность гражданина перестаёт расти в следствие прекращения начислений процентов, пени и штрафов. Кредиторы имеют право вновь проверить должника на возможность исполнения своих обязательств и в случае возникновения подозрений – инициировать общую процедуру банкротства, через суд. Если у гражданина не найдено никаких активов, то спустя полгода после регистрации дела гражданин освобождается от долгов и может начать жизнь с чистого листа.

В то же время повторное прохождение упрощённой процедуры банкротства будет возможным только спустя 10 лет. Также в течение последующих шести месяцев гражданин не сможет выступать в качестве заёмщика или поручателя. А если он менее чем за год до банкротства был индивидуальным предпринимателем, то в течение пяти лет не сможет заняться предпринимательством и занимать руководящие должности.

Потенциальные проблемы практической реализации упрощённой процедуры банкротства

Завершенное исполнительное производство как обязательное условие для запуска упрощённой (внесудебной) процедуры банкротства физического лица, по мнению экспертов, станет существенным барьером для её использования:

• во-первых, это производство и предшествующее ему судебное разбирательство может длится в течение нескольких лет;
• во-вторых, если у должника периодически возникают какие-то доходы, то судебный пристав имеет право не прекращать исполнительное производство;
• в-третьих, коммерческие банки и микрофинансовые организации могут попытаться взыскать с должника долг не через суд, а посредством передачи этого дела коллекторам.

В связи с этим не ожидается массовых случаев обращения к упрощённой процедуре банкротства граждан. Кстати, когда только внедрили процедуру банкротства физических лиц, лишь немногие должники сразу инициировали собственное банкротство.

Кроме того, списана будет именно та сумма задолженности, которую гражданин указал в заявлении о признании себя банкротом, а кредиты, которые не будут указаны в заявлении, останутся действующими. Есть большая вероятность того, что граждане могут не знать точной суммы своей задолженности с учетом процентов и штрафных санкций. Поэтому юристы советуют перед подачей заявления обратиться в коммерческий банк или микрофинансовую организацию за полными и точными сведениями о собственных долгах.