Банк и его место в банковской системе
Экономические отношения в обществе строятся вокруг этапов производства – создания, распределения, обмена и потребления экономических благ. Важно отметить, что движение блага всегда сопровождается встречным движением денежных средств. Между производителями и покупателями, между подрядчиками и контрагентами всегда осуществляются взаиморасчеты. Поэтому финансовая составляющая экономических отношений является не менее важное, чем другие аспекты хозяйственной жизни страны.
Одной из подсистем рынка финансов страны является банковская структура. Она является комплексом кредитно – денежных организаций, которые осуществляют схожую деятельность и действуют в рамках финансовой политики государства. Банковская система играет важную роль, выполняя следующие функции:
- обеспечивает экономическую деятельность субъектов необходимыми заемными средствами;
- выступает посредником при проведении взаиморасчетов между экономическими агентами;
- накапливает свободные денежные средства;
- кредитует население, производство и торговлю.
Банковская система страны обычно представлена центральным банком, который имеет эксклюзивное право на выпуск денег, а так же регулирует и контролирует деятельность всех элементов системы в соответствии с кредитно – денежной политикой. Коммерческие банки, представленные универсальными и специализированными организациями, так же составляют часть структуры. Сюда же относят некоммерческие кредитно – денежные организации. Кроме вышеперечисленных хозяйствующих субъектов, есть компании, которые обслуживают банковскую систему. Они предоставляют необходимую информацию и аналитические данные по всему сегменту рынка. Могут оказывать услуги связи и телекоммуникационные услуги. Так же такие организации предоставляют научные данные и разрабатывают методы для организации работы банков.
Основным элементом системы является коммерческий банк. Он оказывает финансовые услуги для получения собственного дохода. Банк не может производить блага, торговать, действовать вне сферы финансовых услуг. При этом он имеет право на привлечение денежных средств сторонних экономических субъектов.
Понятие антикризисного управления
Антикризисное управление заключается в такой организации процессов внутри коммерческой организации, которое позволит диагностировать, предупреждать, нейтрализовать и преодолевать кризисные явления.
Обычно антикризисный менеджмент используется тогда, когда объект предпринимательства теряет свою платежеспособность. Если ее невозможно восстановить, то совершается процедура банкротства.
Антикризисный менеджмент классифицируется в зависимости от ситуации на хозяйственном объекте. Можно выделить следующие виды:
- При стабильном функционировании коммерческой организации проводится аналитическая работа, а так же мониторинг возможных кризисных состояний в целях их предотвращения на ранних этапах.
- Нестабильная работа объекта требует мероприятий по стабилизации процессов через дополнительное финансирование, уменьшение расходов, стимулирование сотрудников.
- Если наступил кризис, то используется реструктуризация и досудебная санация в целях предотвращения банкротства.
- Наступление банкротства требует толчка к возможному экономическому восстановлению и развитию объекта.
Кризисные ситуации обычно возникают по причине интенсивного воздействия факторов внутренней или внешней среды, либо их совокупности.
Внешнее воздействие обычно неконтролируемо. Оно может быть выражено изменением спроса, доходов населения, кризисными состояниями экономики, инфляцией, международной конкуренцией и так далее. Изнутри на коммерческую организацию оказывают влияние низкое качество услуг, ошибки управления и маркетинга, мошенничество, недобросовестность персонала и так далее.
При этом кризис не всегда носит негативный характер. Так, он может отрицательно воздействовать доверие клиентов, лояльность наемных сотрудников, уменьшение прибыли и выручки от продаж, работу управляющего аппарата и так далее. Положительные стороны кризисного состояния заключаются в повышении узнаваемости компании, возможностях самореализации руководства, поиска новаторских и нестандартных управленческих решений.
Антикризисное управление банком
Антикризисное управление банком имеет свою специфику. Для него разработаны собственные нормативные документы и методы выхода из кризисных состояний. Перед антикризисным менеджментом кредитно – денежных организаций стоят следующие задачи:
- аналитическая и оценочная работа по изучению кризисных событий;
- риск – менеджмент бака;
- разработка управленческой стратегии;
- составление прогнозов потенциальных кризисов;
- формирование механизма по преодолению негативных тенденций в деятельности банка;
- проведение реструктуризации при необходимости;
- реализация мероприятий по санации, а так же ликвидации объекта;
- мотивационная работа с персоналом.
Понимание наступления кризиса необходимо для принятия оперативных решений о его преодолении. Для этого в мировой практике были разработаны и внедрены определенные методы. Инструменты антикризисного менеджмента используются для стабилизации банка, повышения его платежеспособности и ликвидности.
Идентификаторами назревающего кризиса могут быть отток вкладчиков и уменьшение депозитов, мошенничество, низкий уровень управленческой организации деятельности, слабая система контроля, высокий показатель незавершенных сделок.
В стадии предкризисного и кризисного состояния для банков применяется дополнительное финансирование, изменение кадровой политики, поиск возможностей по снижению текущих затрат, акцент на маркетинговые мероприятия и связи с общественностью, повышение профессионализма персонала. При необходимости проведение процедуры слияния или присоединения к другим коммерческим банкам.
Антикризисное управление коммерческим банком должно включать в себя не только превентивные, но и реактивные меры управления. Для того, чтобы кризис отдельных кредитно – денежных организации не перешел в системный кризис всей банковской структуры необходимо внедрение общих инструментов для всех объектов, с целью предотвращения этого перерождения. Обычно такой инструмент формируется на законодательном уровне. Так для западных и высокоразвитых стран характерна направленность на сохранение функционирования банка. В России любой кризис рассматривается как стимул к реорганизации, банкротству или ликвидации.
