Что такое пластиковая карта?
Пластиковые карты — это один из продуктов банковских структур и финансовых учреждений, который используется клиентами для расчетов безналичным путем за приобретенные товары и услуги, а также для снятия наличных денежных средств с расчетного банковского счета и его пополнения. Обслуживание пластиковых карт, как правило, осуществляет финансовое учреждение – эмитент, т.е. учреждение, которое выпустило пластиковую карту.
Как правило, пластиковая банковская карта имеет следующие размеры:
- ширина: 5,4 см;
- толщина: 0,08 см;
В значительной части в пластиковых картах применяется типовой 16-тизначный код:
- первые шесть цифр: код банка-эмитента;
- следующие девять цифр: индивидуальный код, который присвоен карте в банковской системе;
- шестнадцатая цифра – контрольная.
Анализ отечественного рынка пластиковых карт
Говоря об отечественном рынке пластиковых карт, можно отметить следующее: к концу 2001 года общее количество эмитированных банковскими структурами составило 11 млн. пластиковых карт, в 2002 году - 16 млн., а в 2003 - до 21 млн.
Согласно статистическим данным в начале 2004 года в РФ было выпущено порядка 24 млн. карт, по состоянию на начало 2005 года – 36 млн. карт, на начало 2006 - 55 млн.
Таким образом, темпы роста выпуска банковских карт на отечественном рынке являются довольно высокими.
К середине 2007 года уровень так называемого рыночного проникновения составил 73 банковских карты на 100 человек населения, при этом в конце 2006 года данный показатель был равен 53 банковских карты на 100 человек населения. Необходимо отметить, что именно в 2007 году впервые за всю историю функционирования рынка банковских карт в РФ общее число банковских карт в обращения превысило численность населения трудоспособного возраста, которое, по статистическим данным в начале 2007 года составляло порядка 81 млн. человек.
На сегодняшний день самым крупным эмиссионным центром РФ является Москва и Московская область. Банковские структуры и финансовые учреждения этого региона выпустили за последний год порядка 73 млн. пластиковых карт, что формирует 47% всей всего выпуска банковских карт в РФ. Второе место в рейтинге занял Санкт-Петербург – банковские структуры и финансовые учреждения в прошлом году эмитировали порядка 10 млн. пластиковых карт. Третье место в рейтинге заняли банковские структуры и финансовые учреждения Свердловской области, которые выпустили порядка 6 млн. пластиковых карт.
Таким образом, концентрация эмиссии банковских карт является довольно высокой - на долю первых трех крупнейших эмиссионных центров приходится порядка 58% всей эмиссии банковских карт.
Три последних места в рейтинге по выпуску банковских карт из 78 регионов занимают банковские структуры и финансовые учреждения Республики Ингушетия (25 тыс. карт), Республики Алтай (23 тыс. карт) и Чукотского автономного округа (23 тыс. карт). Таким образом, общая площадь всех выпущенных банковских карт, например, на Чукотке не заняла бы и половины футбольного поля клуба «Челси» в Лондоне.
Однако, в 2017 году в РФ стала все более заметна тенденция к географической диверсификации рынка пластиковых карт. По итогам года в 18 регионах банковские структуры и финансовые учреждения эмитировали выпустили порядка 60 млн. карт. Более 25% держателей банковских пластиковых карт в РФ проживают в крупных региональных центрах: Москве и Санкт- Петербурге.
Стоит отметить, что в настоящее время развитие рынка пластиковых карт происходит не только в самых крупных региональных и сырьевых центрах, но и в остальных регионах.
Если говорить о структуре выпуска, то на сегодняшний день большую часть выпущенных пластиковых карт составляют банковские продукты для частных лиц. В 2018 году для корпоративных клиентов было выпущено всего около 300 тыс. карт.
Среди держателей пластиковых карт большую часть составляют держатели дебетовых пластиковых карт, их доля в общей совокупности выпущенных карт составляет 91%. При этом число карт, которые получены клиентами по собственной инициативе, является незначительным, т. к. большая часть карт – выданы финансовыми учреждениями и банковскими структурами в рамках так называемых «зарплатных» проектов.
Говоря об отечественном рынке пластиковых карт нельзя не провести анализ держателей таких карт. В ходе проведенного исследования были опрошены как держатели пластиковых карт в целом по России, так и отдельно по Москве. Объем выборки по территории РФ составил 1,6 тыс. руб. Опрос был осуществлен в 155 населенных пунктах в 47 областях, краях и республиках РФ.
Погрешность исследования составляет порядка 3%. В Москве было опрошено 600 держателей банковских карт. Методом исследования было выбрано телефонное и индивидуальное интервью (face-to-face). Погрешность исследования составляет порядка 4%.
По результатам опросов было выявлено, что 21% опрошенных используют в повседневной жизни все виды пластиковых карточек и 22 % их не используют, но задумываются об их получении, что составляет практически 50% опрошенных. Стоит отметить, что доля мужчин и женщин примерно одинакова.
При этом более активными пользователями банковских карт являются люди в возрасте 25-39 лет. На сегодняшний день все меньше идет ранжирование по образовательному критерию. Так, в более ранние периоды банковские карты использовали образованные граждане, на сегодняшний день ими на равных пользуются люди как с высшим, так и со средним образованием: около 40% — со средним и 35% — с незаконченным высшим и высшим образованием.
Если говорить о материальном положении опрошенных, то более половины опрошенных ответили, что на еду и одежду хватает, но крупные покупки для них являются проблемой. Уровень дохода держателей пластиковых карта в РФ выше на 5 тыс. руб. Наиболее активные пользователи банковских карт проживают в ЦФО— около 45% населения и в меньшей степени — в ДФО — лишь 7% населения.
