Общие сведения понятия о пластиковых картах
Физические лица, заключая с кредитной организацией договор на банковское обслуживание, которое, в том числе, подразумевает открытие банковского счёта, имеют право на совершение ряда операций с особым платёжным инструментом – персональной пластиковой банковской картой, которая является частью крупной платёжной системы (МИР, VISA или MasterCard) и выпущена коммерческим банком в качестве электронного средства платежа.
Физическое лицо, на имя которого выпущена подобная карта, считается её держателем. При этом не всегда лицо, с которым заключён банковский договор, одновременно является держателем банковской карты. То есть один человек может оформить карту на имя другого, хотя все расчёты по ней, как правило, осуществляются за счёт средств первого.
Предназначение пластиковой карты заключается в совершении её держателем определённого круга операций. Они требуют осуществления расчётов в пределах предоставленного лимита и могут быть произведены во всех точках приема и обслуживания карт их платежной системы (то есть вне зависимости от нахождения в конкретном регионе или государстве).
По банковскому счёту клиента посредством использования пластиковой карты может быть осуществлена любая финансовая операция, которая соответствует требованиям действующего в стране законодательства и установленными кредитной организацией внутри себя правилами. Эта операция может проводится как по требованию клиента банка, так и (в определённых случаях) без такового.
Наиболее популярными операциями с пластиковыми картами физическими лиц считаются:
- платеж;
- перевод денежных средств;
- конвертация денежных средств из одной валюты в другую;
- снятие наличных денежных средств;
- взнос наличных денежных средств;
- списание со счета денежных средств в сумме операций, которые совершены с использованием пластиковых карт;
- зачисление на счет денежных средств, которые вносятся как держателем карты, так и третьими лицами в наличной форме и в безналичном порядке.
Порядок использования физическими лицами пластиковых карт
Первая пластиковая карта, которая выпускается коммерческим банком по заявлению физического лица (клиента), считается основной картой. К ней, опять же по заявлению клиента, может быть привязано ещё несколько пластиковых карт (так называемых, дополнительных). Дополнительная карта выпускается в течение тридцати календарных дней с даты получения кредитной организацией заявления и может быть оформлена как на имя самого клиента, так и на имя его уполномоченного представителя.
Каждый коммерческий банк устанавливает свое предельное число возможных к выпуску дополнительных карт. Оно, как правило, колеблется от пяти до десяти.
Любая пластиковая карта имеет срок своего действия. Он обычно составляет три, четыре года или пять лет. На самой карте прописаны месяц и год окончания действия карты. В этот период его держатель должен прийти в коммерческий банк и обменять прежнюю пластиковую карту на новую. Обычно все основные реквизиты (кроме номера карты, срока её действия и кода безопасности на ней) остаются прежними, что важно в случае регулярного поступления на карту денежных средств (в виде заработной платы, пенсии, стипендии и т.д.).
Перевыпуск карты может понадобиться и в неплановом порядке. Чаще всего, это связано с изменением имени и фамилии держателя карты (как правило, у женщин), поскольку эти данные также отображены на карте. Также карту нужно перевыпустить в случае нанесения ей некого физического ущерба, который препятствует дальнейшему использованию (например, размагничивание магнитной полосы, повреждение электронного чипа и т.д.), или в случае её утраты. Тогда от держателей карт коммерческий банк потребует оплаты штрафа, поскольку, напомним, пластиковая карта остаётся собственностью кредитной организации, да и перевыпуск карты является для банка одной из статей затрат.
По общему правилу пластиковая карта предоставляет физическим лицам возможность совершать любую из перечисленных выше финансовых операций в точках обслуживания, которые отмечены рекламными указателями о приеме пластиковых карт соответствующих типов. Финансовая операция может быть совершена держателем лично в случае предъявления им пластиковой карты в торгово-сервисном предприятии, пункте выдачи предприятий, банкомате, а также при обращении держателя пластиковой карты в торгово-сервисное предприятие по почте, телефону или сети Интернет.
Стоит отметить, что при совершении с пластиковыми картами ряда операций в обязательном порядке осуществляется оформление документа (на бумажном носителе или в электронном виде) и соответствующей квитанции. Речь, в частности, идёт про оплату в торгово-сервисном предприятии приобретаемой продукции и про получение в соответствующем пункте денежных средств в наличной форме. Держатель пластиковой карты должен проверить правильность указанных в документе данных о сумме, валюте, дате финансовой операции, о реквизитах его карты. Если все составлено правильно, то держатель подписывает документ и получает один его экземпляр.
В целях идентификации держателя при совершении им операций по карте ему предоставляется персональный идентификационный номер (ПИН). Он считается аналогом собственноручной подписи держателя, а потому его передача третьим лицам запрещается.
