Особенности проведения кредитных операций коммерческим банком в особых экономических условиях

Сущность и типы особых экономических зонах

Начиная с 2005 года в рамках реализации единой государственной экономической политики на территории Российской Федерации выделяются области, в которых действуют особые экономические условия – особые экономические зоны.

Целью создания особых экономических зон является развитие определённых сфер общественной жизни. Как правило, в данном случае речь идёт про обрабатывающие и высокотехнологичные отрасли экономики, туризм и санаторно-курортную сферу, транспортную и портовую инфраструктуру, производство новых видов продукции, разработку технологий и коммерциализацию их результатов.

Особые экономические зоны могут быть созданы на территории Российской Федерации в различных типах:

• промышленно-производственный тип – специализируется на производстве и (или) переработке товаров, на их реализации, на оказании услуг по обеспечению перевозок и складированию товаров;
• технико-внедренческий тип – специализируется на инновационной деятельности, на создании, производстве и реализации научно-технической продукции, компьютерных программ, баз данных, информационных систем, на оказании услуг по внедрению и обслуживанию такой продукции;
• туристско-рекреационный тип – специализируется на строительстве, реконструкции, эксплуатации объектов туристской индустрии, санаторно-курортного лечения, медицинской реабилитации, отдыха граждан, разработки месторождений природных лечебных ресурсов и на оказании населению соответствующих услуг;
• портовый тип – специализируется на портовой деятельности, на строительстве, реконструкции и эксплуатации объектов инфраструктуры морского, речного и аэропорта.

Также стоит отметить, что управлением особой экономической зоной занимается находящиеся в федеральной собственности или заключившее соответствующее соглашение хозяйственное общество, которое называется управляющей компанией. А по решению Правительства России несколько особых экономических зон могут быть объединены в кластер.

Для того, чтобы коммерческая организация начала осуществлять в особой экономической зоне соответствующую ей деятельность, необходимо зарегистрироваться на данной территории и заключить соглашение с органами управления. Только в этом случае коммерческая организация может получить статус особой экономической зоны.

Режим кредитования резидентов особой экономической зоны

Особая экономическая зона предполагает особые экономические условия ведения резидентами предпринимательской деятельности. Эти условия создаются органами государственной власти и управляющей компанией.

Органы государственной власти и местного самоуправления предпринимают ряд мер поддержки резидентов. Она, в первую очередь, заключается в предоставлении гарантий и поручительств по обязательствам коммерческих организаций. Это обеспечение предоставляется в случае заключения резидентом договора о получении в коммерческом банке кредита.

При этом государственные органы и подведомственные им учреждения не каждому резиденту оказывают государственную поддержку. Им необходимо прислать заявку, которая рассматривается течение, как правило, 30 дней. Она будет одобрена в случае, во-первых, соблюдения общих требований к условиям кредита, который нуждается в обеспечении, а во-вторых, наличия на эту поддержку средств, в том числе, в условиях наличия заявок от, возможно, более привлекательных проектов.

Кроме того, резиденты имеют право на получение льготных займов от специально созданных федеральных и региональных фондов экономического развития. Они обычно предлагают займы на срок до 5 лет, но по процентной ставке, которая на несколько процентов меньше, чем в коммерческих банках. Она может быть ещё уменьшена при выполнении некоторых условий, например, при приобретении отечественного оборудования.

Управляющие компании стремятся улучшить инвестиционный климат подконтрольной особой экономической зоны. Это, помимо прочего, может быть достигнуто за счёт заключения с коммерческими банками различного уровня (федерального, регионального, местного) соглашений о сотрудничестве.

Непосредственным следствием заключения этих соглашений станет расширение возможностей кредитования резидентов особой экономической зоны. Они и пока только потенциальные инвесторы получат новые драйверы для своего роста и развития. Так, в их результате будут:

• сформирован единый подход к кредитованию коммерческих организацией;
• оптимизирована непосредственная процедура кредитования;
• расширен доступ коммерческих организаций к получению от банков информационно-консультационных услуг;
• расширены возможности финансирования проектов посредством привлечения к нему иностранных и российских инвесторов.

Таким образом, коммерческие организации, которые занимаются в особых экономических зонах предпринимательской деятельностью, имеют право на предоставление кредитных продуктов и услуг на льготных условиях. Эти особенности кредитования позволяют без потерь для коммерческих банков профинансировать производство и создать точки будущего роста экономики страны.