Национальная платежная система России

Сущность понятия "национальная платежная система"

Если говорить более простым языком, то национальная платежная система представляет собой объединение различного рода субъектов-участников, обязующихся реализовать или в полной мере обеспечивать осуществление внутренних платежных услуг.

Для держателей и пользователей банковских карт НПС гарантирует:

• возможность реализовывать безналичные платежи и переводы по банковским картам в различных банкоматах без уплаты комиссии;
• значительное снижение размера комиссии за обналичивание денежных средств по банковским картам в банкоматах сторонних банковских структур;
• работоспособность банковских карт при любой внешнеполитической ситуации на международной арене.

Национальная платежная система РФ

До принятия ФЗ «О национальной платежной системе» понятие «национальной платежной системы» довольно долгое время было предметом дискуссий и споров не только в кругах юристов, но в обществе финансистов, специалистов в банковской сфере. Наиболее популярное мнение заключалась в признании равенства платежной системы и расчетной системы, действующих в РФ.

Однако, утверждение и обнародование закона № 161-ФЗ внесло некоторую ясность в данном вопросе. В данном законодательном акте приведена трактовка понятие НПС. Так, согласно ФЗ №161 национальная платежная система РФ представляет собой объединение операторов по переводу денежных средств (включая и электронные деньги) банковских, кредитных, финансовых и прочих платежных агентов, и субагентов.

Элементы и финансовые инструменты, посредством которых осуществляется перевод денежных средств, входят в состав структуры отечественной НПС.

Среди наиболее важных функций отечественной НПС можно выделить следующие:

• обеспечение стабильности национальной валюты (российского рубля);
• использование участниками денежного процесса исключительно национальной платежной инфраструктуры, без передачи сведений за пределы государства;
• регулирование области функционирования операторов по денежным переводам с целью обеспечения ее прозрачности.

Стоит отметить, что НПС утверждает перечень требования и правил в отношении иностранных платежных систем, которые на сегодняшний день функционируют на территории РФ. После утверждения и обнародования соответствующего федерального закона, иностранные операторы в обязательном порядке регистрируются и осуществляют свою профессиональную деятельность на территории государства в соответствии с вновь утвержденным законодательством.

Отечественная национальная платежная система представляет собой достаточно сложный комплекс огромного количества элементов, функционирование которых требует непрерывного контроля. Как и в любой иерархической системе, в НПС, в обязательном порядке для ее нормального функционирования, должен функционировать определенный регулятор, который бы отвечал за координацию деятельности НПС. В РФ данный функционал возложен на Центральный Банк РФ.

Стоит отметить, что вся отечественная финансовая система государства базируется на деятельности ЦБ РФ. Основной регулятор несет ответственность и за курс российской национальной валюты, и за темпы развития финансового рынка, за функционирование банковского сектора в целом.

В начале XXI столетия на Банк России также был возложен функционал по обеспечению непрерывной работы платежной государственной системы. С утверждением ФЗ «О НПС» перечень функций, обязанностей и полномочий у ЦБ РФ значительно расширился.

Банк России реализует деятельность в следующих наиболее важных направлениях:

• формирование и реализация денежно-кредитной политики совместно с Правительством РФ;
• выпуск наличных денежных средств и организация их обращения на территории государства. Стоит отметить, что в данном вопросе Банк России является монополистом;
• обеспечением непрерывной и высокоэффективный работы отечественной НПС;
• реализация наблюдательных и надзорных функций всех процессов отечественной НПС.

Утверждение ФЗ «О НПС» даровало ЦБ РФ максимально возможный объем полномочий и обязанностей, что сделало данный орган власти монополистом и основным участником отечественной платежной системы. С одной стороны, консолидация всех инструментов контроля и управления только в одном органе значительно повышает уровень потенциальных рисков. Однако, с другой стороны, сводится к минимуму вероятность наступления конфликта интересов, что связано с тем, что все решения Банк России принимает единолично.

Как было отмечено ранее, НПС РФ включает в себя комплекс элементов, при этом наиболее важными элементами признаются субъекты НПС, в состав которых в соответствии с действующим законодательством входит:

• Операторы по денежным переводам, к которым относятся - банковские и другие финансовые структуры, которые имеют право реализовывать денежные переводы;
• Операторы по переводу электронных денег - структуры и учреждения, которые имеют право реализовывать услуги по переводу денежных средств, минуя этап открытия банковского расчетного счета;
• Платежный агент, который представляет собой некоторую структуру, не относящуюся к группе кредитных, например, индивидуальный предприниматель, который привлекается банковскими структурами для осуществления конкретных операций;
• Платежный субагент, который представляет собой структуры и индивидуальных предпринимателей, которые привлекаются банковскими платежными агентами для реализации определенных функций;
• Операторы платежной системы, к которым относятся органы, регламентирующие правила работы НПС или выполняются прочие наиболее важные функции.