Разместить заказ
Вы будете перенаправлены на Автор24

Принципы депозитной политики банка

8-800-775-03-30 support@author24.ru

Необходимость и основные требования к разработке депозитной политики банка

Проводя в практику утверждённую руководством кредитной организации депозитную политику, банки должны основываться на разработанных принципах. Их реализация позволяет коммерческим банкам, которые постоянно расширяют линейку оказываемых клиентам банковских продуктов и услуг, снижать свои затраты, улучшать качество расчетно-кассового обслуживания клиентов, предоставлять им различного вида льготы, предлагать разносторонние консультации в области размещения свободных денежных средств.

Замечание 1

Принципы депозитной политики должны основываться на объективных закономерностях при формировании и использовании денежных доходов государства, временно свободных денежных средств граждан, и, конечно, накоплений корпоративного бизнеса. При этом следует не забывать о наиболее существенных особенностях депозитов каждой категории клиентов.

Такими особенностями являются, во-первых, что депозиты субъектов РФ и корпоративных клиентов в банках по количеству открытых счетов относительно немногочисленны, но отличаются по объёмам привлечения и сравнительно быстро оборачиваются. Во-вторых, вклады граждан, наоборот, очень многочисленны, но по размерам вложений значительно меньше. Оборачиваемость более замедлена и отличается достаточной трудоемкостью.

Формируя принципы депозитной политики привлечения временно свободных денежных средств юридических и физических лиц, кредитные организации не должны забывать об основной цели своего функционирования – получения банками максимальной прибыли, данном случае от привлечения средств на депозитные счета и их дальнейшего использования в соответствии с имеющейся у кредитной организации лицензии.

Схематично основные принципы депозитной политики банков можно представить следующим образом:

Принципы депозитной политики банка. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Готовые работы на аналогичную тему

Классификация основных принципов депозитной политики банка

На конкретизацию принципов депозитной политики конкретного коммерческого банка оказывает влияние ряд показателей, которые характеризуются и непосредственно финансовыми, и социальными факторами.

Основные принципы банковской депозитной политики связаны со следующими:

  • получением банками максимально допустимой прибыли при привлечении депозитов клиентов различных категорий и их дальнейшим эффективным целевым использованием;
  • созданием и поддержанием оптимальных уровней банковской ликвидности, как в отдельном банке, так банковской системе в целом, т. е. ликвидность отдельно взятой депозитной операции, всей финансовой деятельности кредитной организации и влияние её ликвидность банковского сектора страны в целом;
  • формулированием оптимальных для каждого банка объемов привлекаемых средств (банковские депозиты юридических лиц и вклады населения) и достижением полученных показателей в процессе их деятельности;
  • обеспечением предложений по различным формам и видам банковских депозитов, гарантий их гармоничного взаимодействия и построения систем диверсификации этих операций, т. е. существование выбора по типам субъектности депозитных операций, что будет способствовать снижению банковских рисков и повышению прибыльности;
  • активным использованием увязки размера процентных ставок по депозитам со сроками их хранения, т.е. должна быть создана такая обстановка, которая будет способствовать привлечению денежных средств клиентов на длительные сроки;
  • согласованностью депозитных и кредитных операций по размерам и длительности сроков привлечения во вклады и размещения в ссуды;
  • обеспечением социальной и экономической защищенности клиентов в условиях финансовых кризисов и высоких темпов инфляционных процессов. Так, установленные процентные ставки по вкладам должны способствовать обеспечению своего рода страховки для клиентов, желательно, чтобы они превышали размеры инфляции;
  • стремлением минимизировать свободные, не находящиеся «в обороте» средства на вкладных счетах, т.е. сведение к максимуму размещения пассивов в работающие активы;
  • выявлением, теоретической разработкой и практическим применением средств и возможностей для уменьшения объёмов процентных расходов по привлеченным средствам на депозитные счета.
Замечание 2

Таким образом, принципы депозитной политики банка должны в обязательном порядке быть взаимоувязаны с совокупным денежным оборотом, как самого банка, так и страны в целом.

Следует обратить внимание при установлении принципов на соотношениее экономических и организационных способов и методов управления депозитными операциями; формами депозитных счетов и сферами их применения; порядком открытия и закрытия этих счетов; правилами зачислений и изъятий средств клиентов с них; порядком и условиями перечислений по счетам; определением источников депозитов и соответственно структуры пассивов и активов банков; предельным сроков хранения привлечённых средств и др.

Сообщество экспертов Автор24

Автор этой статьи

Автор статьи

Елена Евгеньевна Дульнева

Эксперт по предмету «Банковское дело»

Статья предоставлена специалистами сервиса Автор24
Автор24 - это сообщество учителей и преподавателей, к которым можно обратиться за помощью с выполнением учебных работ.
как работает сервис