Банковское дело и финансы

Особенности финансового рынка и его роль в развитии экономики

Национальная экономическая система любой страны имеет сложную структуру, состоящую из множества рынков, которые создают условия для тех или иных видов хозяйственных отношений. Одной из важнейших составляющих является рынок финансов. По сути, он представляет собой институциональное образование, обслуживающее движение денежных и других финансовых средств внутри и вне государства. Стоит отметить, что любая экономика строится на производстве благ для общественного потребления. Эти отношения всегда сопровождаются финансовыми взаиморасчетами, которые обслуживают взаимовыгодный обмен между производителем и покупателем.

Основными инструментами рынка финансов выступают:

• денежные средства (валюта национальная и иностранная);
• разнообразные виды ценных бумаг государственных, частных и коммерческих организаций;
• драгоценные металлы (золото, серебро и так далее);
• фонды пенсионного, гражданского и коммерческого страхования.

Каждый из вышеперечисленных элементов представляет собой объект рынка финансов, согласно которым он делится на подсистемы. Поэтому рынок финансов включает в себя кредитный, валютный, фондовый, денежный, страховой рынки, а также рынок золота и драгоценных металлов.

Роль рынка финансов в экономическом развитии отдельной страны достаточно высока. Прежде всего, здесь формируются различные формы капитала, которые позволяют функционировать реальному сектору, лежащему в основе национальной хозяйственной системы. Кроме того, финансовый рынок является механизмом перераспределения денежных средств и финансовых инструментов между субъектами хозяйствования. Излишки могут преобразовываться в другие формы финансовых активов. Данный тип рынка стимулирует инвестиционный процесс, подталкивая экономических агентов, имеющих сбережения к получению дополнительного дохода через использование имеющихся средств.

Развитие банковского дела. Структура банковской системы

Банковское дело стало складываться еще в древние времена, как хозяйственные отношения между людьми набирали все большие объемы и требовали дополнительных денежных средств. Например, в Вавилоне наравне с золотом использовался банковский билет. В Греции была развита система хранения денег и совершения сделок от лица их владельцев посредниками. Многообразие монет, их видов и форм привело к появлению такого рода деятельности, как меняла. В Средние века данная специализация была достаточно развита. Со временем она преобразовалась в ростовщичество, когда один индивид давал другому индивиду в пользование определенную денежную сумму на условиях возвратности и срочности. За пользование взимались дополнительные проценты.

Увеличение объемов международной торговли, накопление капиталов требовало создания специализированных структур, способных обслуживать финансовые нужды населения и предпринимателей. Банки стали создаваться в местах активной торговли и скопления купеческих активов. Большие капиталы, наращивание производственных мощностей после промышленной революции нуждались в финансовой поддержке и обслуживании, которые могли предоставить профессиональные банковские организации.

В современном мире банковская система представляет собой совокупность банков и финансовых структур, кредитных организаций, которые действуют как один слаженный финансово-кредитный механизм. Национальная система обычно включает в себя:

• Центральный банк;
• коммерческие банки;
• кредитно-расчетные центры.

Центробанк обычно занимается денежной эмиссией, а также выполняет контролирующую и частично регулирующую функции. Большинство лицензий для осуществления финансовой деятельности так же выдается Центральным Банком страны. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций, кроме того, они могут специализироваться на определенном роде деятельности. Например, существуют инвестиционные, сберегательные, ипотечные, отраслевые, внутрипроизводственные банки. Однако, стоит отметить, что небанковские структуры вроде инвестиционных, страховых, пенсионных фондов к банковской системе не относятся. Они входят в состав финансовой структуры национальной экономики.

Место банковского дела в финансовой системе страны

Банковская система является неотъемлемой частью рынка финансов. Она выполняет свою роль и функции в структуре экономических отношений внутри и вне государства. Банковские организации получают доход за счет выполнения финансовых операций, кроме того, на рынке финансов они выполняют следующие функции:

1. Безопасное хранение денежных средств клиентов.
2. Перераспределение денег между субъектами хозяйственных отношений.
3. Выдача кредитных средств способствует созданию дополнительной денежной массы.

Банковская деятельность является зоной особого риска. Связано это с тем, что состояние финансовых рынков нестабильно и достаточно часто изменяется. Особенность банковской работы такова, что каждая организация несет повышенную ответственность перед своими вкладчиками и кредиторами. При этом клиенты могут требовать различного отношения, пакетов услуг, особенного подхода. Банковский продукт является достаточно сложным объектом, требующим не только тщательной разработки, но и участия практически всей структуры в его обслуживании.

Особенности работы банков требует тщательного контроля над их работой. Осуществление банковской деятельности невозможно без наличия лицензии государственного образца. Кроме того, они подвергаются специализированным периодическим проверкам со стороны государственных органов.

Еще одной особенностью банков является их сетевая структура. Она включает в себя дочерние организации, филиалы, представительства и дополнительные офисы. Важно, что в каждой структурной единице необходимо соблюдать общее направление деятельности, принципы осуществления взаимодействия с клиентом и так далее. Основной доход банка формируется от процентов, получаемых за предоставление кредитных денежных средств. Такая операция становится возможной благодаря привлечению сбережений коммерческих организаций и домашних хозяйств.