Информационные операции банков

Данные операции направлены на обеспечение выполнения всевозможных функций, как финансового посредника.

Классификация банковских операций

Все банковские операции можно классифицировать по функциональному назначению и по степени значимости в банковской структуре. К банковским функциональным операциям можно отнести: расчетные, кредитные, депозитные, кассовые, валютные, операции с ценными бумагами, недвижимостью и другие. По степени значимости операции можно разделить на основные (кредитные, депозитные, расчетные, кассовые) и сопутствующие (операции, которые сопутствуют развитию банка, как института).

По функциональному назначению банковские операции можно разделить на:

• пассивные банковские операции, на основании которых формируются финансовые ресурсы (привлекаются депозитные вклады, эмитируются ценные бумаги, выплачиваются кредит из других банков);
• активные банковские операции, которые осуществляются посредством использования финансовых ресурсов, что имеются в банке (предоставление кредитов, покупка ценных бумаг), такие операции еще можно разделить на учредительные, кредитные, инвестиционные, межбанковские;
• комиссионные банковские операции – это торгово-комиссионные и комиссионно-расчетные операции, предоставление гарантий, регулирование и управление пакетом акций, выполнение поручений.

Банковские операции, которые связаны с экономической деятельностью, имеют преимущественно коммерческий характер, четкое законодательное обеспечение и определенный стандарт. Коммерческие операции определяются направлением деятельности банка, являются источником его прибыли. Пассивные банковские операции играют решающую и первичную роль по сравнению с активными, поскольку основным условием для выполнения активных операций является достаточный объем собственных ресурсов.

В соответствии с действующим российским законодательством коммерческие банки, что имеют банковскую лицензию, имеют право осуществлять прием денежных средств от физических и юридических лиц с дальнейшим их размещением на депозитные вклады; открытие и ведение счетов различного типа, а также счетов для перечисления средств за пределы государства и счетов, что привязаны к пластиковым картам; размещение денежных средств на собственных условиях, от своего имени и на собственный риск.

Какие банковские операции могут осуществляться на основании лицензии

Нормативное и законодательное урегулирование процесса лицензирования банковских операций производится с целью повышения стабильности и надежности банковской системы, а также для обеспечения защиты депозитных вкладчиков и банковских кредиторов.

На основании лицензии банковские учреждения имеют право осуществлять следующие сделки и операции:

• операции с иностранными и валютными ценностями;
• произведение эмиссии собственных ценных бумаг;
• организация процесса покупки и продажи ценных бумаг по клиентским поручениям;
• осуществление операций на рынке ценных бумаг, в том числе и андеррайтинг;
• выполнение операций по предоставлению гарантий, денежным требованиям и обязательствам;
• финансирование денежного требования под уступку и ведение учета денежных требований, которые связаны с этим;
• осуществление лизинговых операций;
• услуги по предоставлению в аренду и хранению сейфов для сохранности ценностей и документов.

Информационные операции и услуги банка

В качестве информационных операций банковские учреждения могут предоставлять консультационные услуги, которая производится экспертами, что имею высокую профессиональную квалификацию, а также имеют опыт в научной и экспертной работе.

Основными направлениями информационных банковских услуг могут быть:

• оказание информационных услуг, которые необходимы для выбора учредителей, участников научных и технических работ, участников валютно-обменных операций, контрагентов других типов сделок, подбор кадровых сотрудников и прочее;
• составление банков данных по материалам, оборудованию, ресурсам, возможности предоставления оборудования в лизинг, а также другие формы обмена товарными и материальными ценностями;
• оказание информационных, аналитических и маркетинговых услуг, которые характерны анализом хозяйственной деятельности;
• осуществление научной, технической и экономической экспертизы решений и проектов, прогноз результатов деятельности в случае перехода на новые формы хозяйствования, проверка достоверной информации по отчету, платежных документов, а также осуществление экономического анализа контрактов и контроль над правильностью формирования цен;
• по заказу клиенту могут проводиться маркетинговые исследования рынка;
• оказание информационных и справочных услуг, предоставление расчетных копий документов, наведение справок в банковском архиве, предоставление справочной информации и юридических лицах и их деятельности, финансовом состоянии и платежеспособности, а также другой банковской справочной информации, что необходима клиентам;
• оказание консультационных и правовых услуг, а также тех, что связаны с вопросами применения различных видов хозяйствования и данного законодательства, с вопросами кредитно-расчетных отношений, финансово-экономической работы на предприятии, а также с вопросами по организации и управлению бухгалтерским учетом;
• проведение семинаров, школ, тренингов и других форм информационного консультирования и обучения;
• оказание патентных услуг;
• оказание издательских, рекламных и выставочных услуг;
• проведение научных и технических семинаров, конференций, совещаний;
• оказание услуг по правильному ведению бухгалтерского учета, финансового и кассового хозяйствования крупных организационных структур и предприятий, по ведению кассовых операций в соответствии с расчетными договорами, осуществление проверок в соответствии с долговыми обязательствами;
• оказание информационных услуг по предварительной подготовке и доставке наличных денег клиентам для выплаты заработной платы и прочих расчетов;
• информация касаемо страхования кредитных и депозитных сделок, а также выполнение других страховых обязательств;
• подготовка и обучение кадров для других коммерческих банков, основание банковских школ;
• создание центров для переподготовки и подготовки банковских сотрудников;
• оказание других информационных услуг, которые не запрещены банковским законодательством.