Банковская системы SWIFT

Цели и принципы деятельности SWIFT

Основной целью деятельности SWIFT можно назвать обеспечение передачи сведений о движении денежных средств по корреспондентским счетам банковских структур, функционирующих в данной системе. Именно на таких сведениях и базируется основная система международных расчётов — за день через специализированную проходят платёжные поручения на сумму более 6 трлн долларов.

Сообщество SWIFT было сформировано в 1973 году для обеспечения телекоммуникационного обслуживания банковских структур — непосредственных участников сообщества на рынке расчетов и платежей, а также стандартизации форм и способов обмена различными финансовыми сведениями между ними. Для коммуникации применяют специализированную защищенную сеть. В конце 80-х годов XIX века участники фондового рынка также получили право подключаться к сети передачи финансовых сведений SWIFT.

Отечественным банковским структурам для участия в системе SWIFT необходимо получение соответствующей лицензии на реализацию банковских операций в иностранной валюте.

Также за вступление и членство в объединении SWIFT финансовая организация уплачивает взнос.

Каждое финансовое учреждение в объединении обладает собственным уникальным SWIFT-кодом, состоящим из 8 или 11 символов, при этом четыре знака символизируют короткое название финансового учреждения, остальные — территорию функционирования, т.е. государство, город и отделение финансового учреждения. Наличие такого кода в значительной мере ускоряет и упрощает обмен платежами. Для осуществления межбанковского перевода между европейскими финансовыми учреждений, являющимися членами сообщества, достаточно знать лишь SWIFT-код учреждения-получателя и IBAN получателя. Однако, существуют некоторые обстоятельства, ввиду которых некоторая часть членов сообщества не поддерживают IBAN, которые приводят к тому, что необходимо большее количество реквизитов

Хотя данное сообщество является закрытым, в начале февраля 2010 года между ЕС и США для оперативного отслеживания действий террористических организаций и ячеек было заключено соглашение, согласно которого спецслужбам США был выдан временный доступ к объединению SWIFT. Подобное соглашение носило лишь временный характер. Однако, в конце февраля 2010 года по итогам заседания парламента ЕС было принято решение в отказе в доступе к сообществу SWIFT, т.к. Европарламент посчитал заключенное соглашение нарушением закона о защите частных сведений.

В любом государства, где присутствует SWIFT, в обязательном порядке формируется собственная национальная группа членов SWIFT. В РФ в качестве такой группы выступает Российская национальная ассоциация SWIFT (РОССВИФТ). Именно данная организация выступает в качестве основного канала связи РФ с мировой финансовой системой.

На сегодняшний день РОССВИФТ насчитывает порядка 700 компаний и учреждений, которые осуществляют через РОССВИФТ порядка 75% всех расчетов. РФ занимает второе место после США по количеству заказчиков, которые используют подобную систему.

История банковской системы SWIFT

Как было отмечено выше, система SWIFT была сформирована в начале 70-х годов прошлого века, а именно в 1973 году. Представили ее мировому сообществу более двухсот банковских структур, функционирующих в 15 государства Европы и Северной Америки.

Запуск подобной системы осуществлялся с целью обеспечения отправки и получения денежных переводов, то обеспечения обмена и передачи сведения между участниками.

После внедрения SWIFT, скорость отправки денежных переводов возросла, что в конечном итоге привело к снижению стоимости оказываемых услуг денежных переводов. На сегодняшний день время, которое затрачивается на прием сообщения составляет около 15 минут, и это время возможно еще сократить, но при увеличении стоимости услуги. При оплате специального тарифа, можно отправить денежный перевод менее, чем за 5 минут. Подобная процедура с использованием телеграфа занимает около полутора часов.

SWIFT сегодня

На сегодняшний день среди огромного количества информационных сетей обмена SWIFT является крупнейшей. Сообщения и перевод денежных средств через данную систему является быстрыми и совершенно безопасными.

В настоящее время к объединению SWIFT присоединились и биржи, и центральные депозитарии, и организации, работающие с ценными бумагами, различные брокерские компании.

Мировые банковские структуры, входящие в состав объединения SWIFT, только между собой осуществляют прием и отправление переводов в различные государства. При этом не имеет абсолютно никакого значения территориальная и государственная принадлежность, основным условием является –членство в системе SWIFT.

Международные переводы SWIFT в настоящее время являются одним из наиболее востребованных систем у частных лиц для безналичных денежных переводов, что связано с тем, что процедура является безопасной и относительно недорогой. Процедура надежна и стоит не слишком дорого. Помимо этого, подобные переводы являются неограниченными по сумме.

Система SWIFT обеспечивает единообразную технологическую цепочку обработки и подготовки и обмена сведениями.

Также система SWIFT характеризуется следующими параметрами:

• безопасность системы;
• оперативная обработка информации;
• минимизация ошибок;
• надежность взаимодействия клиентов;
• сокращение операционных затрат;
• изменение о получении переводов;
• осуществление обменных валютных операций;
• предоставление сведений о вкладах, запросов по займам;
• предоставление долгосрочных займов и вкладов;
• выполнение платежей по процентам;
• предоставление информации по кредиту и дебету;
• предоставление выписок по счетам.

Применяя систему SWIFT, участники сообщества могут отказаться от бумажного оборота и использовать электронный документооборот, позволяющий автоматизировать контроль и обработку финансовой документации и различных отчетов.