Что такое банковская система?
Банковская система – это совокупность различных финансовых учреждений и банковских структур, тесно взаимосвязанных между собой в и способных в должной мере обеспечивать ее постоянное устойчивое развитие.
Под термином «банковская система» также понимают форму взаимосвязи и функционирования в государстве различного рода кредитных и финансовых институтов, закрепленную на законодательном уровне, т.е. находящуюся в рамках правового поля. Функционирование банковской системы любого государства в большой мере зависит от его институциональных особенностей, которые, как правило, формируются под влиянием большого количества различных факторов.
В структуре любой банковской системы можно выделить несколько элементов. Рассмотрим подробнее каждый из них.
Первый такой элемент - Центральный банк, который является главной банковской структурой государства.
Можно выделить следующие функции Центрального Банка РФ:
- эмиссия национальной валюты, регулирование величине денежной массы в стране;
- обеспечение устойчивости национальной валюты;
- осуществление контроля и надзора за деятельностью банковских структур, которые функционируют в государстве и исполнением действующих нормативных и правовых актов в сфере банковской деятельности;
- предоставление кредитов и займов коммерческим банковским структурам;
- эмиссия и погашения государственных ценных бумаг;
- управление счетами правительства, исполнение иностранных финансовых операций.
Вторым элементом можно назвать комплекс коммерческих банковских структур, которые представляют собой финансовые учреждения универсального характера. Среди функций коммерческого банка можно выделить следующие:
- приём вкладов и депозитов на текущие счета;
- кредитование частных лиц, экономических субъектов и хозяйствующих единиц;
- выполнение функций посредника, согласно которой через такие банковские структуры проходят платежи экономических субъектов и хозяйствующих единиц;
- выполнение инвестиционных операций;
- выполнение расчётно-комиссионных и торгово-комиссионных операций.
Третьим элементом любой банковской системы выступают кредитно-финансовые учреждения и специализированные банковские структуры, целью функционирования которых является предоставление кредитов и займов для предприятий конкретных областей и отраслей хозяйственной системы страны.
Характеристика банковской системы Швейцарии
На сегодняшний день наиболее развитой банковской системой считается швейцарская банковская система. Швейцария также известна в мире как страна банков, в связи с чем один из уровней (третий) ее банковской системы представлен банковскими структурами кооперативного страхования и ссудными кассами, целью деятельности которых является выполнение различного рода операции по валютному и процентному арбитражу.
Швейцарская банковская структура основана на практике узкой специализации банковских структур. Например, некоторые из функционирующих банковских структур специализируются только на кредитовании и финансировании торговли и т.п.
Банковская система Швейцарии включает также 26 кантональных банков, которые находятся в полной мере либо частично в государственной собственности. Отличительной особенностью таких банковских структур можно назвать предоставление клиентам государственной гарантии.
Стоит отметить, что одной из особенностей швейцарской банковской структуры является низкий уровень ограничений со стороны государственного аппарата.
Банковскую систему Швейцарии можно назвать трехуровневой структурой. Первый уровень формирует Швейцарский национальный банк с филиалами, представительствами и агентствами, кантональными банковскими структурами, Федеральным органом надзора за финансовым рынком Швейцарии.
Швейцарский национальный банк реализует утвержденную денежно-кредитную политику и совместно с Федеральным органом надзора за финансовым рынком отвечает за непрерывное и устойчивое развитие национальной экономики государства. В отличие от центральных банковских структур большинства развитых и развивающихся государств
Швейцарский национальный банк не принадлежит государству, им управляет частное акционерное общество, держателями акций которого выступают кантоны, т.е. регионально-административные единицы, кантональные банковские структуры и различного рода частные инвесторы. Стоит отметить, что Национальный Банк Швейцарии не реализует регулирующих функций, данный функционал осуществляет Федеральная банковская комиссия.
Кантональные банки представляют собой государственные учреждения, которые были организованы и контролируемы властями одного из 26 кантонов Швейцарии. Такие банковские структуры исторически считаются самыми надежными в мире и возникли в результате необходимости развития национальной экономики с помощью дешевых государственных кредитов. В области деятельности кантональных банковских структур находятся все сферы, однако, наибольшее развитие они получили в сберегательном деле и выдаче ипотечных кредитов, а также в области управления активами.
Второй уровень швейцарской системы формируется за счет различного рода частных коммерческих банковских структур. В настоящее время среди крупнейших можно выделить два транснациональных банка – UBS и Credit Suisse, на счетах которых хранится порядка 50% депозитов Швейцарии. Также каждый из них имеет разветвленную сеть филиалов и представительств, функционирующих на территории государства. Такие банковские структуры предоставляет услуги по инвестиционному банкингу, частному банкингу, управлению активами.
Региональные и сберегательные банковские структуры Швейцарии реализуют традиционные банковские услуги, чаще всего в отдельных регионах: ипотечное и корпоративное кредитование, прием вкладов и депозитов.
