Сущность понятия «банковская система»
Банковская система – это одна из составляющих государственной финансовой системы, которая представляет собой единый комплекс банковских организаций и финансовых учреждений.
Стоит отметить, что каждое из таких учреждений исполняет особый функционал, т.е. осуществляет определенный вид финансовых и банковских операций, в результате чего все потребности как частных и юридических лиц, так и государства в лице государственных органов в банковских и иных финансовых продуктах удовлетворяются в полном объеме.
На сегодняшний день на развитие отечественной банковской системы колоссальное влияние оказывают как транснациональная экономическая интеграция, так и общая глобализация, а также связанные с этими процессами последствия для отечественной финансовой системы. На сегодняшний день одной из проблем развития российской банковской системы можно назвать неумение использовать активные способы конкурентной борьбы за клиентов.
Структура банковской системы РФ
Отечественную банковскую систему можно назвать двухуровневой. В качестве верхнего уровня выступает Центральный банк РФ, также именуемый Банком России. Именно Банк России осуществляет от имени Правительства РФ эмиссию денежных знаков и занимается распределением финансовых ресурсов в банковские и финансовые учреждения.
Также одной из функций Центрального банка РФ является финансирование программ непосредственно Правительства РФ. Исключительно Банк России занимается управлением золотовалютными резервами государства и реализацией денежно-кредитной политики.
Прочие составляющие банковской системы, такие как коммерческие банковские структуры, финансовые учреждения и т.д., формируют нижний, второй, уровень отечественной банковской системы.
Таким образом, российская банковская система на сегодняшний день представлена двумя уровнями: на первом, верхнем, уровне располагается Центральный банк РФ (Банк России), выступающий в роли организатора и контролера обращения денежной массы в государстве; на втором, нижнем уровне находятся коммерческие банковские структуры и небанковские кредитные и финансовые учреждения, которые являются самостоятельными в собственной деятельности, но при этом в полной мере подчиняются Банку России.
История формирования банковской системы России
Отечественная банковская система начала формироваться значительно позже систем европейских и прочих развитых государств, и в своем развитии прошла пять этапов.
В качестве начала первого этапа можно назвать организацию в 1733 году государственного ссудного банка, который выступал в роли некого государственного ломбарда. Первые попытки организации коммерческих банковских структур осуществлялись еще в 1665 году, однако, подобная идея тогда не была одобрена государственным аппаратом, но уже через два десятилетия были организованы две банковские структуры:
- «Государственный заемный банк для дворянства»,
- «Банк для поправления при Санкт-Петербургском порте коммерции и купечества».
Однако, данные учреждения в короткий срок прекратили свою деятельность, так как столкнулись с проблемой невозврата выданных кредитов. В 1817 году был организован Государственный коммерческий банк, который не только осуществлял депозитную деятельность, но и выполнял различного рода трансфертные операции.
Государство довольно долго сохраняло контроль над организованной банковской структурой посредством назначения директоров и утверждения решений правления финансовых учреждения. Уже к середине XIX в. начали формироваться первые предпосылки для расширения отечественной банковской системы, в связи с чем в 1859 году были приняты решения, положившие начало второму этапу развития российской банковской деятельности. В соответствии с реализуемой банковской реформой 1861 года были ликвидированы все государственные кредитные организации и учреждения и предпринимались попытки создание коммерческих банковских структур.
Начало третьего этапа развития отечественной банковской системы пришлось на время Первой мировой войны, в его ходе в 1917 году произошла полная реорганизация существующей банковской системы. Была утверждена монополия на банковское дело, в результате чего были национализированы частные коммерческие банковские структуры и их последующее слияние с Государственным банком. В 1921 году организован Государственный банк РСФСР, а в 1922 году - банки потребительской кооперации и Промбанк.
Реализованная кредитная реформа 1930-1932 годов положила начало новому этапу в развитии отечественной банковской системы. Сущность данной реформы заключалась в полной замене коммерческого и косвенного банковского кредитования прямым банковским кредитованием. Таким образом, существовавшая банковская система реорганизована по функциональному признаку: выделен общегосударственный банк краткосрочного кредита и сформирована совокупность специализированных банковских структур для обслуживания инвестиций. Подобная банковская система была однозвенной. К 1960 году сложилась следующая структура банковской системы: Государственный банк, Стройбанк, Внешторгбанк, система сберегательных касс.
В 1987 году было принято решение о совершенствовании банковской системы, что положило начало пятому этапу развития современной банковской системы. В результате были организованы пять отраслевых банковских структур. Однако, такое количество банковских структур при одноуровневой системе способствовало в некоторой мере переплетению их функций, что в конечном итоге стало одной из причин реорганизации банковской системы. Первая коммерческая банковская структура в том виде, в котором она представлена сейчас, была зарегистрирована в августе 1988 года. В конце 1990 года утверждено два федеральных закона - Закон «О Государственном Банке» и «Закон о банках и банковской деятельности». В дальнейшем был принят Закон «О банках и банковской деятельности РФ», который установил двухъярусную банковскую систему, представленную в виде Центрального банка, Сберегательного банка и коммерческих банков. Именно в таком виде существует современная банковская система.
