Найти эксперта
Оформление банковской гарантии под залог
Предоставление банковской гарантии несет для банка определенные риски. Если принципал не выполняет пункты контракта, то гаранту необходимо компенсировать потери бенефициара. В процессе взыскания данных средств с принципала возникает немало трудностей. Поэтому многие кредитные организации выдают банковские гарантии под залог.
Главным требованием к обеспечению является сопоставимости стоимости. Иными словами, собственность принципала должна для банка представлять интерес, поскольку в случае неисполнении условий контракта оно должно быть изъято в его пользу.
При наличии залога кредитная организация может выдать гарантию на условиях более выгодных, чем без обеспечения.
Кроме того, если у принципала имеется подходящее имущество, он может купить у гаранта вексель и предъявить его как залог.
Виды залога для банковской гарантии
В качестве залога может выступать следующее имущество:
- Объект недвижимости — квартира, частный дом, дача, земельный участок.
- Движимое имущество — транспортное средства, товар.
- Ценные бумаги — облигации, акции, вексель.
- Драгоценные камни и металлы.
- Депозиты в банках.
Для того, чтобы какое-либо имущество могло быть принято в качестве обеспечения гарантии, оно должно отвечать определенным критериям:
- подтверждение права собственности принципала на имущество;
- ликвидность – возможность реализации имущества в случае неисполнения принципалом его обязательств;
- сопоставимость суммы имущества со стоимостью гарантии.
Обстоятельства, при которых недвижимость не может использоваться в качества залога банковской гарантии:
- Наличие прописанных несовершеннолетних детей или отсутствие согласия супруги или супруга.
- Данный объект недвижимости - предмет судебного разбирательства или на него наложен арест.
- Ненадлежащее оформление документов на собственность.
- Наличие совместного владения на недвижимость.
Кредитование под залог банковской гарантии
Кредит под залог банковской гарантии является одним из самых приемлемых и удобных вариантов финансирования своей деятельности. При наличии обеспечения в форме гарантии какого-либо банка данный способ является самым простым.
Банковская гарантия в данном случае подразумевает обязательство одного банка-гаранта оплатить второму банку сумму денежных средств, которые кредитополучатель выплатить не в состоянии.
Размер выплаты не может быть выше суммы, установленной условиями банковской гарантии. Банковская гарантия не может быть выдана против каких-либо обязательств заемщика.
Большинство кредитных организаций не вникают в суть обязательств кредитополучателя перед банком-гарантом, поэтому кредит может быть выдан любые цели. Как правило, оформление кредита под залог банковской гарантии происходит довольно быстро.
При оформлении кредита под залог банковской гарантии должны быть соблюдены следующие условия:
- Оперативность рассмотрения заявки (обычно занимает несколько часов или не более суток).
- Ограничение размера кредита номиналом банковской гарантии пределом 60-70% от данной суммы.
- Выдача кредита на любые цели: приобретение транспортного средства, недвижимости и прочие неотложные нужды.
- Индивидуальное определение процента и особых условий для каждого клиента в отдельности.
- Отсутствие скрытых комиссий и платежей.
- Клиент вправе выбрать способа погашения долга: на ежемесячной основе
- или сразу всей суммой.
- Начисление процентов на остаток суммы.
В настоящее время кредитование под залог банковских гарантий осуществляют только крупные кредитные организации и частные компании.
Найти эксперта
