Законодательная основа банковской деятельности

Правовое регулирование общественных отношений, связанных с деятельностью кредитных организаций, носит отраслевой характер. Банковское право представляет собой законодательно закрепленную структуру взаиморасчетов между банками и их клиентами, оно является одним из институтов гражданского права.

В то же время, банковские договоры включают в себя элементы административного права. Например, осуществление валютных и иных операций регулируется государством.

Таким образом, нормы банковского законодательства носят комплексный характер.

Банковское законодательство современной России

Законодательная основа банковской деятельности в России, как и в других странах, содержит нормы конституционного, гражданского, административного, уголовного, гражданско-процессуального и уголовно-процессуального права.

Согласно пункту 1 статьи 75 Конституции РФ, исключительной денежной единицей России является рубль, при этом денежная эмиссия монопольно осуществляется Центральным банком, а введение и эмиссия прочими банками других денег не допускается.

Нормы уголовного права обеспечивают защиту от наиболее серьезных и общественно опасных посягательств на права и интересы государства, иных субъектов, осуществляющих свою деятельность в кредитно-банковской сфере, а также физических и юридических лиц, пользующихся услугами банков и иных кредитных учреждений. Так, статьи 158 и 187 Уголовного кодекса РФ предусматривают ответственность за подделку пластиковых карт и платежных документов, а также за хищение денег и ценных бумаг.

Гражданское законодательство является правовой базой для осуществления банковской деятельности. Оно определяет правовые положения субъектов, участвующих в гражданском обороте и осуществляющих свою деятельность в кредитно-банковской сфере. В Гражданском кодексе РФ даны общие правила о статусе и праве собственности юридических лиц, о совершении сделок, о договорах и обязательствах.

Трудно переоценить и роль норм административного права в составе банковского законодательства. Именно они призваны обеспечить управление банковской системой в целом, при этом решая следующие задачи:

1. определение компетенции субъектов, осуществляющих управление банковской системой;
2. установление правовых инструментов, обеспечивающих надежность финансовых институтов, выполняющих банковские операции;
3. контроль и надзор за законностью и обоснованностью деятельности коммерческих банков и других кредитных организаций.

Рисунок 1. Банковское законодательство. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Правовое положение Центрального банка России

Основными целями деятельности Банка России являются:

1. защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупатель ной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
2. развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
3. обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Для реализации указанных целей Банк России выполняет следующие функции:

1. совместно с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
2. монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
3. устанавливает правила осуществления расчетов и банковских операций в Российской Федерации;
4. определяет правила проведения бухгалтерской отчетности для банковской системы;
5. осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций;
6. выдает и отзывает лицензии кредитных организаций;
7. осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
8. регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями;
9. осуществляет валютное регулирование и валютный контроль.

Роль Банка России также важна при анализе и прогнозировании состояния экономики страны.

Федеральные законы о банковской деятельности

Основным нормативным актом, регулирующим функционирование банковской системы России, является федеральный закон «О банках и банковской деятельности». Он определяет главные понятия, используемые в данной отрасли права, такие как «Кредитная организация», «Банк», «Небанковская кредитная организация», «Банковская группа» и т.д.

Данным законом описаны составляющие банковской системы Российской Федерации, установлен перечень банковских операций и иных сделок, определены особенности деятельности кредитных организаций на рынке ценных бумаг, установлен порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности.

Кроме того, правовое регулирование банковской системы России осуществляется в соответствии с федеральным законом от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Он содержит критерии операций, подлежащих обязательному контролю, их перечень, а также определяет организации, которые обязаны информировать органы государственной власти о подозрительных финансовых махинациях.

Для укрепления доверия к банковской системе со стороны населения, а также в целях снижения рисков был принят федеральный закон от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Он устанавливает правовые, финансовые и организационные основы системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках. Этим документом определены основные принципы формирования и функционирования обязательной системы страхования вкладов физических лиц в Российской Федерации, а именно:

1. обязательность участия банков в системе страхования вкладов;
2. сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств;
3. прозрачность деятельности системы страхования вкладов;
4. накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков-участников.