Банкротство гражданина

Понятие "банкротство гражданина"

У гражданина, имеющего капитал и связанного любыми имущественными отношениями всегда существует риск лишиться всех средств без реальной надежды их вернуть, что в дальнейшем приводит гражданина к полной финансовой несостоятельности. Это квалифицируется, как несостоятельность должника. Такая несостоятельность при существовании определенных законом условий влечет к признанию его банкротом. Только арбитражный суд, рассмотрев наличие всех вышеперечисленных условий, имеет полномочия признать гражданина банкротом.

В федеральном законе (№ 127-ФЗ «О несостоятельности») предусмотрены ситуации банкротства:

• банкротство любого физического лица (гражданина), которое не является частным предпринимателем;
• банкротство частного предпринимателя;
• банкротство сельского (фермерского) хозяйства.

Основные показатели банкротства гражданина

Для юридического оформления банкротства гражданина необходимо обязательное наличие и других обстоятельств, предусмотренных Федеральным законом:

• срок несостоятельности – срок, на протяжении которого граждан не может исполнить свои обязательства, срок несостоятельности составляет три месяца;
• соотношение общей суммы задолженности с размером имущества принадлежащего гражданину. В Федеральном Законе о банкротстве предусмотрено, что для получения статуса банкрот, сумма долговых обязательств гражданина должна превышать стоимость его личного имущества, и в соответствии с п. 2 ст. 6 Закона о банкротстве, предусмотренная сумма задолженности гражданина должна быть не менее десяти тысяч рублей. Только в соответствии с принципами неоплатности может быть возбуждено дело о банкротстве арбитражным судом.

Арбитражный суд рассматривает дело о банкротстве граждан. Инициировать дело о банкротстве гражданина может сам должник, кредиторы и уполномоченные органы. Кредиторы имеют право подать заявление о признании должника банкротом во всех случаях, за исключением случаев задолженности по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью, по задолженности алиментов, и кредиторов, требования которых связаны с их личностью.

Такие кредиты сохраняют свою силу до полного погашения, если о них не заявить при процедуре банкротства (ст. 203 Закона о банкротстве). Закон предусматривает возможность формирования приложения к заявлению должника с подробным планом погашения долговых обязательств, в котором должен быть обязательно указан срок погашения всего долга и помесячно расписана сумма погашения задолженности. В случае согласия должника с предложенными условиями арбитражный суд утверждает план погашения долгов. В таком случае производство по делу о банкротстве должника приостанавливается. У всех участвующих лиц в процессе есть возможность подать прошение о пересмотре сроков и сумм, указанных в плане погашения задолженности. Производство дела о банкротстве прекращается в случае полного погашения задолженности.

Процедуры банкротства гражданина

Федеральный закон предусматривает применение определенных процедур банкротства:

• конкурсное производство;
• мировое соглашение;
• наблюдение, арест имущества.

Арест на имущество должника арбитражный суд налагает одновременно с введением процедуры наблюдения (ст. 207 Закона о банкротстве). Стоит отметить, что в гражданском процессуальном кодексе РФ некоторые виды личного имущества физического лица не подлежат взысканию (п. 1 ст. 205 Закона о банкротстве и ст. 446 ГПК РФ). Также, арбитражный суд имеет право исключить из конкурсной массы имущество должника, на которое в соответствии с ГПК может быть обращено взыскание.

За гражданином – должником, сохраняется право обратится с заявлением в арбитражный суд на основании заявления гражданина с ходатайством отложить рассмотрение дела о банкротстве сроком не более одного месяца для осуществления гражданином погашений задолженностей перед кредиторами или достижения с ними мирового соглашения. В таком случае гражданин обязуется в указанный срок представить доказательства о погашении задолженности в соответствии с требованиями перед кредиторами, либо о заключении мирного соглашения с заявителем. Арбитражный суд выносит решение о признании гражданина банкротом и открывает конкурсное производство. Арбитражный суд может приостановить производство по делу о банкротстве, при котором существуют сведения об открытии наследственного дела в пользу гражданина до вынесения решения установления наследства в законном порядке.

После законного признания гражданина банкротом, основываясь на принятые решения арбитражным судом, исполнительная служба осуществляет:

1. Изъятие имущества должника, которое было включено в конкурсную массу. Все денежные средства, вырученные с продажи изъятого имущества гражданина с учетом наличия других денежных средств гражданина, вносятся в депозит арбитражного суда. Все денежные средства впоследствии и используются для покрытия расходов арбитражного суда, которые связаны с рассмотрением дела о банкротстве и соразмерное покрытие кредитных обязательств по остатку денежных средств (открытие конкурсного производства).
2. Освобождение от всех долговых обязательств, за исключением долговых обязательств о возмещении морального или физического вреда, о взыскании алиментов и др. (п. 2 ст. 212 Закона о банкротстве).
3. Открытие производства по делу о банкротстве повторно в течение пяти лет. Причем инициатором открытия повторного дела о банкротстве может выступать только кредитор. Стремясь препятствовать недобросовестным должникам использовать процедуру банкротства для уклонения от долговых обязательств, закон устанавливает меры, препятствующие недобросовестным должникам использовать процедуру банкротства для «ухода» от уплаты долгов. В законе предусмотрены отягчающие условия. В случае признания гражданина банкротом повторно в течение пяти лет по заявлению уполномоченного органа за гражданином сохраняются все долговые обязательства.