Административная ответственность за незаконную банковскую деятельность

Нарушение закона о банках и банковской деятельности

Административная ответственность является мерой ответственности, которая устанавливается государством за совершенной правонарушение в сфере деятельности банков. Такая ответственность регулируется Кодексом об административных правонарушениях (ст. 15.26). Нормативная конструкция административной ответственности обусловлена видом санкции, выражается в конкретных наказаниях. Это качество меры ответственности является отличительной чертой от иных принудительных средств административно-принудительных мер административного пресечения. Мера ответственности, как качественная характеристика административного наказания, отражена в установлении в санкции административно-деликтной нормы объема и вида правоограничений, которые составляют содержание определенного вида наказания.

Индивидуальные особенности отдельных видов незаконной банковской деятельности выступают основанием для определения специальных правил и норм квалификации административных нарушений, определяющих специфику познавательной и оценочной деятельности правоприменителя. Частные правила квалификации правонарушения распространяются на ситуации однократного совершения незаконного деяния, специальные правила используются при однократном совершении нескольких правонарушений, неоднократном совершении одного правонарушения или нескольких правонарушений.

Виды правил административно-правовой квалификации незаконной банковской деятельности:

• формальные — с позиции конструкции объективной стороны, считаются оконченными с момента свершения противоправного деяния (действия или бездействия);
• формально-материальные — считаются оконченными с момента создания реальных условий, несущих угрозу ценностям административно-правовой защиты.

Составы административных правонарушений в сфере банковской деятельности постоянно дополняются и изменяются, что не позволяет однозначно сформулировать исчерпывающий перечень. Особенностью квалификации является необходимость установления реальной угрозы интересам вкладчика (кредитора) в результате нарушения кредитной организацией обязательных требований и нормативов.

Особенности административной ответственности за незаконную банковскую деятельность

Кодекс об административных правонарушениях предусматривает ответственность за незаконную банковскую деятельность (ст. 15.26). Санкции КоАП за совершение рассматриваемых правонарушений предусматривают административный штраф и предупреждение. За осуществление кредитной организацией незаконной производственной страховой или торговой деятельности санкциями КоАП предусмотрено наложение административного штрафа от 40 тыс. до 50 тыс. рублей. Это масштаб ответственности за определенный вид административного правонарушения, ориентир, благодаря которому правоприменитель не может выйти за рамки санкции нарушенной нормы при назначении наказания.

Нарушение кредитной организацией нормативов и требований Банка России влечет к предупреждению, или наложению штрафа от 10 тыс. до 30 тыс. рублей. Если действия создают реальную угрозу вкладчику или кредитору, то следует административное наказание в виде штрафа от 40 тыс. до 50 тыс. рублей.

При сопоставлении с базовой нормой, регулирующей административный штраф, выявляется, что размер штрафных санкций за правонарушения в сфере банковской деятельности укладываются в рамки общих границ административного штрафа. Однако, учитывая опасность данных правонарушений, в особенности нарушения обязательных требований, нормативов, определенных Банком России, в случаях, если они создают угрозу интересам клиентам банка, размер административного штрафа в существующей норме для кредитных организаций недостаточен.

Применение к кредитным организациям только административного штрафа является явно недостаточным для предупреждения с их стороны правонарушений. Считается целесообразным дополнить санкции, предусмотренные ст. 15.26 КоАП наказанием в виде административного приостановления деятельности. В случаях нарушения установленных нормативов, несущих угрозу интересам кредиторов и вкладчиков, Банк имеет право отозвать разрешение на осуществление банковских операций у кредитной организации.

Некоторые проблемы административной ответственности за незаконную банковскую деятельность

Административно-правовая охрана законов о банковской деятельности и банках не является совершенной. Существует ряд правоприменительных проблем, предпосылки которых лежат в недостаточном осмыслении института административной ответственности за незаконную деятельность в сфере банков.

Проблемы административной ответственности:

1. Определение объекта правонарушения. В качестве объекта правонарушения могут выступать общественные отношения, непосредственно связанные с финансово-кредитной системой. При этом финансово-кредитная система — это достаточно широкое понятие, поэтому важно уточнить, какие именно общественные отношения, входящие в финансово-кредитную систему, являются объектом рассматриваемого административного правонарушения. Родовым объектом правонарушения является банковская деятельность.
2. Характеристика обязательных требований, предусмотренных Банком России. Они являются динамичными и разнообразными. Дискуссионным является вопрос о том, какие именно требования защищены нормами КоАП. Для единообразного понимания понятия «иные требования, устанавливаемые для кредитных организаций Банком России», целесообразно получить разъяснение Пленума Верховного Суда. Это позволит стабилизировать судебную практику и избежать ошибок при применении ст. 15.26.
3. Определение толкования, содержания и характера понятия «реальная угроза». Анализ судебной и банковской практики указывает, что речь идет об угрозе интересам вкладчиков и кредиторов. При этом составом правонарушения может охватываться не любая угроза. По смыслу рассматриваемой нормы, угроза должна быть адресной, а именно адресована вкладчикам и кредиторам, клиентам банка, вложившим в банк средства и осуществляющим банковские операции. Оконченным правонарушение признается с момента реальной угрозы интересам клиентов банка. Необходимы ориентиры, определяющие, что именно вкладывается в понятие реальной угрозы.