Сущность электронной банковской гарантии
Банковская гарантия является одним из видов страхования финансовых сделок, широко используемым в системе государственных контрактов. По сути, банковская гарантия — это документ, подтверждающий готовность выступающего гарантом банка выплатить выступающему бенефициаром заказчику заранее оговоренную, определенную сумму денежных средств тогда, когда поставщик (принципал) по каким-то причинам не сможет выполнить свои контрактные обязательства.
Предоставление банковской гарантии необходимо только в случаях проведения закрытого аукциона или конкурса, В этом случае банк, который выдает подобный документ, должен быть обязательно включен в соответствующий реестр. В настоящее время банковские гарантии выдаются в письменном и электронном виде.
Электронная банковская гарантия — это банковская гарантия, которая оформлена не в виде бумажного документа, а в электронном виде.
Оформление электронных банковских гарантий
Оформление электронных банковских гарантий осуществляется дистанционно и обязательно требует наличия специальной цифровой подписи. Электронная банковская гарантия может использоваться для работы на различных электронных площадках, что значительно упрощает процесс подписания контракта.
Скорость оформления электронной банковской гарантии связана с тем, что клиенту нет необходимости обращаться непосредственно в офис банка с большим пакетом надлежаще заверенных документов. Дистанционное оформление электронной банковской гарантии занимает, как правило, срок от нескольких часов (минут) до нескольких дней. После анализа заявки кредитная организация выносит решение. Отметим, что для оформления электронной банковской гарантии необходим тот же пакет документов, что и для оформления обычной, разница состоит в том, что их можно предоставить в электронном виде.
Цифровая подпись - обязательное условие получения электронной банковской гарантии.
Кроме того, цифровая подпись необходима для участия в тендерах и закупках, поэтому предприниматели, постоянно работающие на площадках, не испытывают особых затруднений в ее получении.
Преимущества электронной банковской гарантии
Современный рынок характеризует постепенным переходом в пользу электронных гарантий вместо обычных. Постоянное совершенствование механизма работы электронных аукционов привело к заинтересованности в участии в них все большего количества клиентов, следовательно, популярность электронных банковских гарантий должна возрастать,
Преимущества электронной банковской гарантии:
- оперативность оформления;
- автоматический расчет лимита банковской гарантии;
- возможность получения гарантии без личного посещения офиса кредитной организации;
- возможность подать несколько заявок одновременно;
- упрощенный порядок документооборота и процедуры получения банковской гарантии.
Недостатки электронной банковской гарантии
Основной причиной непопулярности электронных банковских гарантий является то, что в настоящее время отсутствует свобода выбора, поскольку подобные гарантии выдает только одна-единственная площадка В2В.
Еще один недостаток заключается в том, что банк, работающий с использованием цифровой подписи, вынужден тратить немалые средства на проведение дополнительного обучения персонала.
Минусом является и то, что в среднем размер банковской гарантии составляет порядка 15 млн. рублей, что зачастую не окупается инвестициями, необходимыми для внедрения этой технологии. Так, при более высоких ставках выдача гарантии будет производиться менее оперативно, что приведет к потере главного преимущества данного вида гарантирования.
Для банков еще одним проблемным аспектом выдачи электронных банковских гарантий становится отсутствие возможности адекватно оценить риски каждой конкретной сделки. Часто оформление банковских гарантий по самым крупным сделкам осуществляется в «ручном» режиме, а доля тех, которые требуют электронной банковской гарантии, слишком мала.
