Как оценивается кредитоспособность?

Кредитоспособное предприятие или гражданин – это то лицо, которое способно в полной мере выполнить обязательства, которые были указаны при составлении кредитного договора. Кредитоспособное лицо гарантирует своевременное погашение кредита и процентов, которые начисляются за него. При проверке кредитоспособности, оцениваются будущие обязательства заемщика, к ним также относятся возможные риски, что кредитные средства могут быть не возвращены.

Для оценки кредитоспособности, учитывается платежеспособность того, кто берет деньги в заем. Если кредит берет предпринимательство, то банку требуется количественно и качественно проанализировать весь бизнес и всю схему деятельности фирмы. Оценка кредитоспособности включает в себя прогнозирование показателей деятельности за весь срок, на который взят кредит. К способам оценки относятся анализирование устойчивости по финансам, а также потоки денежной прибыли предприятия. Чтобы проверить устойчивость по финансам, анализируют финансовые коэффициенты такого рода, как: ликвидность, оборот активов, плечо финансового рычага, прибыль, обслуживание долга. При проверке физического лица на кредитоспособность, рассматривается и анализируется: соотношение кредита, который он запросил, и личный доход, положение его и членов его семьи по финансам, оценка имущества, которым владеет заемщик, история прошлых кредитов, личностные особенности.

Оценивание кредитоспособности представляет собой предполагаемую в будущем платежеспособность предприятия или же физического лица. Если кредит был взят на небольшую сумму, соответственно, методы оценки будут недорогостоящими и быстрыми, в отличие, от займа на большую значительную сумму. К быстрому методу оценки можно отнести скоринговую оценку, длительность которой составляет не более одной минуты. К длительному методу прибегают ко всем способам оценки в комплексе. Первым используют тот же скоринг, который отбрасывает некредитоспособную клиентуру, а после переходят к глубокому и детальному анализу кредитоспособности физического лица или предприятия, которое взяло деньги в заем.