Страхование имущества от огня и других опасностей, нормативная база страхования имущества от огня

Понятие страхования имущества от огня и других опасностей

Огневое страхование (страхование от огня) является разновидностью страховой защиты, наиболее распространенной в сфере имущественного страхования. В настоящий момент страховое покрытие от огня предоставляют все страховые компании, которые занимаются страхованием имущества.

Страхование имущества от огня является единственным способом получения компенсации ущерба, который нанесен взрывом, пожаром, ударом молнии, падением на имущество летательного аппарата либо иного объекта, спровоцировавшего образование возгорания.

На российской рынке страхования имущество может страховаться по договору в пользу лица (выгодоприобретателя или страхователя), которое имеет основанный на законодательстве, другом правовом акте либо договоре интерес в сохранности такого имущества. Договор имущественного страхования, который заключен в отсутствие у выгодоприобретателя или страхователя интереса в сохранности имущества, является недействительным.

Статья: Страхование имущества от огня и других опасностей, нормативная база страхования имущества от огня

Найди решение своей задачи среди 1 000 000 ответов

Найти решение задачи

Сущность страхования имущества от огня и других опасностей

Объектами страхования могут являться: сооружения, здания, объекты незавершенного строительства, передаточные устройства, рабочие, силовые и другие машины, инвентарь, оборудование, продукция, материалы, сырье, топливо, товары, домашнее имущество, экспонаты и иное имущество. Страховой договор может быть заключен как на все имущество, так и на его часть. Застрахованными по добровольному страхованию не могут быть сооружения и здания (включая иное имущество), которые находятся в зоне угрозы обвалов, оползней, наводнений и иных стихийных бедствий, а также с момента объявления в учрежденном порядке такой угрозы органами метеослужбы и пр.

Страховые риски

Главными рисками при страховании от огня признаются взрыв, удар молнии, пожар, падение пилотируемого летательного объекта, его груза или частей.

Пожаром именуется огонь, который способен самостоятельно распространяться за пределы мест, которые специально предназначены для его разведения и поддержки. Притом не обязательно, что огонь появится в форме открытого пламени, достаточно горения (накаливания) или тления. Убытки от огневого повреждения, которые возникшие не по причине пожара, а также убытки, которые причинены застрахованному имуществу при их обработке теплом, огнем или другого термического влияния на них для их переработки или в других целях (например, для варки, сушки, копчения, глажения, жарки, горячей обработки либо плавления металлов и т.п.) не будут покрыты страхованием, не подлежат возмещению.

Под ударом молнии понимается непосредственное проникновение молнии в имущество, притом страхуются также ущербы от теплового действия молнии (включая ущербы от обломков и жжения) и по причине вызванного молнией воздушным давления.

Взрывом признается внезапно происходящее явление энергетической силы от стремления паров или газов к расширению. Взрыв резервуара (трубопровода, помпы) существует лишь тогда, когда стены рассыпаются в таком объеме, что возникает внезапное сравнение разницы давлений снаружи и внутри резервуара.

К дополнительному покрытию по страхованию относят следующие риски:

• стихийные бедствия, а конкретно: извержение вулкана, землетрясение либо действие подземного огня, горный обвал, оползень, вихрь, буря, ураган, град, наводнение, сель, ливень, цунами;
• водное проникновение из пограничного помещения;
• аварии отопительных, противопожарных, канализационных и водопроводных сетей;
• бой зеркал, оконных стекол, витрин;
• незаконные действия третьих лиц (подрыв, поджог, кража со взломом, повреждения);
• производственный перерыв после пожара либо утрата прибыли по этой причине.

Если страховым договором не предусматривается иное, не будут возмещены убытки, возникшие косвенно или прямо в результате:

1. действий военного характера, гражданской войны либо их последствий, забастовок, народных восстаний, локаутов, ареста, реквизиции, конфискации, повреждения или уничтожения имущества по распоряжению гражданских и военных властей;
2. радиоактивного заражения, радиации, ядерного взрыва;
3. грубой небрежности, умысла выгодоприобретателя, страхователя либо их представителей;
4. брожения, самовозгорания, гниения или иных естественных свойств застрахованных предметов;
5. обвала сооружений, зданий (либо их частей), если обвал не был вызван случаем по страхованию;
6. проникновения в застрахованные помещения снега, дождя, грязи, града посредством незакрытых окон, дверей, а также путем отверстий, возникших по причине ветхости либо дефектов строительства.

Страховая сумма и нормативная база

Определение страховой (действительной) стоимости страхуемого имущества считается краеугольным камнем сферы страхования. Для каждой разновидности имущества есть собственные, присущие лишь этой разновидности методики определения действительной стоимости. Но есть общие принципы, на базе которых можно определить страховую стоимость.

Для объектов недвижимости различаются следующие разновидности стоимости:

• восстановительная стоимость - стоимость нового объекта по смете, по аналогии подлежащему оценке;
• фактическая стоимость – первоначальная (восстановительная) стоимость при вычете суммы, которая соответствует степени износа;
• общая (остаточная) стоимость (если здание будет снесено либо оно утратило свою ценность на долгий период) является продажной ценой здания, которую сможет обрести страхователь.

Нормативную базу страхования имущества от огня образуют:

• ФЗ РФ "О пожарной безопасности" от 18.11.1994 г.
• НК РФ, глава 25, часть 2, статья 263.
• Гражданский кодекс РФ;