Стороны в государственном страховании
В страховании как в любом двухстороннем процессе обязательно принимают участие обе стороны:
- Страхователь;
- Страховщик.
Страховщик является юридическим лицом всякой организационно-правой формы, созданным с целью осуществления деятельности страхового характера и получившим соответственное лицензионное разрешение. Предмет непосредственной деятельности страховщиков не может составлять торгово-посредническая, производственная и банковская деятельность.
Страхователь является юридическим или дееспособным физическим лицом, заключившим со страховщиком страховой договор, либо являющимся страхователем в силу закона.
Понятие государственного страхования, его цели
Государственное страхование является страхованием, в котором страховщиком выступает государственное учреждение либо государственная страховая компания.
Статья: Государственное страхование жизни и здоровья определенных категорий государственных служащих
В капиталистических развитых государствах государственные общества страхования формируются для страхования особенных рисков (военные риски, особенно в военный период, космические и атомные риски, кредитное страхование, экспортное страхование и пр.). Во множестве государств к государственному страхованию относят страховые программы, обеспечиваемые или поддерживаемые федеральными правительствами либо правительствами в субъектах федерации, к примеру, страхование на случай безработицы, фонды для выплат компенсаций работникам и иные программы.
Цель страхования заключается в защите имущественных интересов юридических и физических лиц. С этой целью у специализированного субъекта (страховщика) формируются финансовые средства (премии) со следующей страховой выплатой в случае наступления оговоренного случая по страхованию. В обязательном страховании конкретно государство в лице каких-либо органов организует работу эффективной защиты имущественных интересов отдельных категорий населения. На таком общем основании действуют и дополнительные специализированные факторы, которые способствуют принципу обязательности в какой-либо отрасли страхового дела. Так, в государственном страховании здоровья и жизни принцип обязательности обладает еще и важной социальной ролью.
Механизм
Современная система государственного обязательного личного страхования отдельных категорий служащих государства сформировалась не так уж давно. Еще недавно в законодательной базе России не существовало общих норм, которые регламентируют проведение этой разновидности страхования. В советский период широчайшее распространение обрела система единовременных пособий и компенсационных выплат, которая существенным образом обременяла бюджет государства.
В современном российском государстве страхование в форме эффективного механизма защиты имущественных интересов граждан, государства и организаций становится наиболее необходимым звеном экономико-социальной системы общества.
Государственное обязательное личное страхование – это особая форма страхования. Оно производится для обеспечения социальных интересов государства и населения, представляя собой взаимоотношения по защите интересов имущественного типа, обладающих связью со здоровьем и жизнью застрахованных лиц (речь идет о ситуациях, когда компенсация ущерба отражает интерес общества, а в отдельных случаях и необходимость государственного уровня).
Данная форма страхования устанавливается законодательством, реализуется за счет средств, которые выделяются именно на такие цели из соответственного бюджета министерствам и другим органам исполнительной ветви власти (страхователям).
Примером подобной организации является государственная страховая компания Росгосстрах, являющаяся акционерным обществом открытого типа, созданным согласно постановлению Правительства РФ «О создании Российской государственной страховой компании». Росгосстрах является правопреемником имущественных обязанностей и прав, сюда включены обязательства перед страхователем.
По собственной правовой природе государственное обязательное страхование здоровья и жизни отдельных категорий государственных служащих является гражданско-правовым обязательством. Оно реализуется непосредственно на основе законодательства и других правовых актов о таком страховании страховыми государственными организациями или на основе страховых договоров, которые заключаются согласно этим актами страхователями и страховщиками.
Размеры страховых тарифов по данной разновидности страхования учреждаются страховщиками при согласовании со страхователями и федеральным органом исполнительной ветви власти, который обеспечивает ведение единой государственной бюджетной и финансовой политики.
Современной практикой страхования разработаны три базовые формы организации страховых фондов:
- Централизованный государственный страховой фонд;
- Фонд по самострахованию;
- Фонд страховой организации.
Централизованный государственный фонд образуется государством в денежной и натуральной форме за счет обязательных платежей физических и юридических лиц. Его назначение заключается в социальной защите населения.
Фонд самостоятельного страхования может организовываться как отдельными гражданами, так и организациями в виде финансовых средств либо натуральных запасов. Подобная организация защиты дает возможность быстрого устранения возникающих проблем в частной сфере либо в производственном процессе.
Фонд страховой организации образуется в децентрализованном порядке и лишь в денежной форме за счет взносов страхователей, которыми могут выступать физические и юридические лица. Фонд страховщика дает возможность обеспечивать более эффективную страховую защиту при помощи солидарной раскладки ущерба на всех страхователей — основателей фонда. Такая система организации страховых фондов несет за собой подразделение страхования на социальное государственное страхование, которое обеспечивает гражданам минимальную социальную защиту, и индивидуализированное страхование юридических и физических лиц.
