Деятельность Государственного банка
«Настоящие» банки в России были созданы в середине $XVIII$ века. Переломный характер для развития денежной и банковской системы в России имели 1768-1769 годы, когда впервые в истории страны в обращение были введены бумажные ассигнации. В Москве и Петербурге были открыты специальные ассигнационные банки. В 1817 г. был основан Государственный коммерческий банк, главная задача которого состояла в содействии торговому сословию и оживлению промышленности. Весной 1842 г. открыли свои двери первые сберегательные кассы.
Уже в начале $XX$ столетия размеры накоплений населения в сберегательных кассах возросли более, чем на 1 миллиард. Общее количество счетов, открытых в сберегательных кассах в 1914 г. достигло 9 миллионов. Вместе с процентными бумагами вкладчиков на 1.07.1914 г. общая сумма депозитов составила 2073 млн. рублей.
Точкой отсчета начала второго периода становления банковской системы можно считать 1860 г., когда возобновил свою деятельность по существу качественно новый Государственный банк. Этому событию предшествовала большая подготовительная работа, в которой активное участие принял будущий управляющий банка Е.И. Ламанский, талантливый финансист и специалист своего дела.
Перед банком поставили две новые стратегические цели: оживление торговых оборотов и упрочение денежной кредитной системы. Причем под оживлением торговых оборотов имелось в виду ускорение развития не только торговли, но и других отраслей хозяйства. В частности, банк принял непосредственное участие в осуществлении выкупных операций при переходе наделов в собственность крестьян.
Очевидно, для того, чтобы практически переориентировать Государственный банк на достижение новых сложных целей, необходимо было осуществить ряд серьезных организационных и кадровых преобразований.
Речь шла о том, чтобы:
- Во-первых, вывести Госбанк из подчинения Минфину или хотя бы существенно расширить его самостоятельность в проведении кредитной и денежной политики. Поначалу удалось лишь несколько поднять роль и права Госбанка в решении ряда важных денежных и финансовых вопросов. В частности, выпуски кредитных билетов для государственных надобностей должны были производиться не самим казначейством, а банком и относиться на статью государственного долга. При такой записи Министерство финансов обязано было заботиться о том, чтобы государственный долг не только не рос, но и сокращался.
- Во-вторых, было необходимо преодолеть не только бюрократический, но и барский стиль работы банковских служащих, их инертность и равнодушие к сути дела. Например, если в банк заходил крестьянин или городской мещанин, к нему обращались на «ты», всячески подчеркивая, что служащие банка ему не доверяют. Как показали последующие годы, решение кадровой задачи для руководства банка оказалось самой трудной проблемой.
- В-третьих, намечалось значительно расширить набор банковских операций и повысить их качество. Достижение этой цели во многом зависело от того, насколько удастся справиться с первыми двумя.
Крестьянский поземельный и Дворянский банки
Своеобразным продолжением Госбанка в восьмидесятых-девяностых годах, специально для проведения аграрной политики государства, были созданы Крестьянский поземельный и Дворянский банки. Первый помогал кредитами крепким домохозяевам покупать в собственность земли обанкротившихся помещиков. Второй пытался вытащить дворянство из той трясины, в которой оно увязло после реформы 1861 года. Однако, поскольку полученные кредиты помещиками использовались в основном на потребительские цели, т.е. были неликвидными, все большая часть их имений, заложенных под долги, распродавалась. Обычно через Крестьянский банк эти земли попадали к тем, кто мог их обрабатывать более умело.
Крестьянский банк находился во введении Министерства финансов. За первые 13 лет деятельности банка крестьяне при его содействии приобретали ежегодно в среднем 118.5 тыс. десятин земли, используя ссуды на 6.3 млн рублей. В последующие десять лет размер земли, приобретенной крестьянами с помощью банковских ссуд увеличился до 600 тыс. десятин в год, а сумма кредита возросла до 41.7 млн. рублей. Цены на землю существенно колебались в отдельные годы.
В начале века Крестьянский банк стремился их стабилизировать в пределах 100-115 руб. за десятину. Особые меры проводились против обвального обесценения помещичьих угодий в годы революции 1905-1907 гг., а также, спустя 3-4 года, когда конъюнктура резко изменилась и цены подскочили вверх.
Частные акционерные банки
Совершенно по-другому в конце $XIX$ – начале $XX$ веков развивались частные акционерные банки. Если главное внимание государственных банков было сосредоточено на двух направлениях:
- всемерное укрепление устойчивости денежной системы;
- помощи кредитами дворянскому сословию и крестьянству, то частные коммерческие банки переместили центр тяжести своей деятельности в сферу торговли, в том числе ценными бумагами, и промышленности, прежде всего, металлургии, топливных отраслей и машиностроения.
Эти отрасли, в свою очередь, были сориентированы на выполнение заказов казны, связанных с крупномасштабным железнодорожным строительством.
Вторым по времени основания (1866 г.) стал Московский Купеческий банк. Вначале его капитал составлял всего 1260 тыс. рублей (252 пая по 5 тысяч каждый, распределенных между учредителями). Впоследствии он увеличился до 10 миллионов. Сразу же возникли трения с министерством финансов, которое требовало установить лимит для принимаемых банком на себя обязательств. Долгое время все попытки наиболее активного учредителя – богача В. Кокарева (его состояние, нажитое на винных откупах, оценивалось в 1863 г. в 6.2 млн. руб.) побыстрее утвердить устав, – не давали результатов. Не помогли даже щедрые подношения соответствующим чиновникам. Только после того, когда в число учредителей пригласили нескольких крупных банкиров из Петербурга, процесс пошел.
Деятельность Московского купеческого банка ориентировалась в основном на московский торгово-промышленный район. По своим оборотам в начале $XX$ века он прочно занимал второе место среди аналогичных коммерческих учреждений.
С.-Петербургский учетный и ссудный банк начал свои операции в 1869 г. с основным капиталом 5 млн. рублей. В течение 22 лет директором-распорядителем банка был известный финансист А. Зак. Ему удалось обеспечить устойчиво прибыльную работу банка, – главным образом по учету торговых векселей. Дивиденды, выплачиваемые банком, поднимались до 55 рублей на акцию, номинальной стоимостью 250 руб. Даже в неблагоприятный для кредитной системы 1876 г. банк выплатил 11.6 %.
В том же 1869 г. открыл свои двери для многочисленных клиентов С-Петербургский международный коммерческий банк, специализировавшийся на выдаче коммерческих кредитов под внешнеторговые операции российских фирм. Это давало им значительный выигрыш по сравнению со стоимостью аналогичных услуг, предлагаемых зарубежными фирмами. Закономерно, что Петербургский международный коммерческий банк рос, как на дрожжах. Основан он был с капиталом 5 млн. рублей. Через три года капитал был увеличен до 13 млн. и последующими выпусками доведен к 1910 г. до 30 миллионов. Оборот банка только за 1909 г. составил 27 млн. руб. В России банк имел 24 отделения. Кроме того, по одному отделению в Париже и в Брюсселе.
В 1870 г. начал свои операции Волжско-Камский банк, отличавшийся рядом особенностей от других российских кредитных организаций. В разработке концепции его коммерческой политики активное участие принял уже упоминавшийся московский коммерсант В. Кокарев. Суть ее состояла в том, чтобы создать надежную сеть денежных каналов, которые связывали бы главные торгово-промышленные центры с провинцией, где имелись свободные капиталы, не находящие себе выгодного применения на местах.
В 1871 г. начали свою деятельность еще два крупных банка: Азово-Донской коммерческий и Русский для внешней торговли. Первый обслуживал кредитные нужды торговли и промышленности Северного Кавказа и бассейна Дона. Его правление вначале размещалось в Таганроге, а в 1904 г. перебралось в Петербург. По своим оборотам Азово-Донской коммерческий банк занимал одно из первых мест в России. Его дивиденды за 1899-1908 гг. составили в среднем 16 %.
Банкирские дома и конторы
Одной из интересных форм кредитных учреждений в России в XIX – начале XX века были банкирские дома и конторы. Они по существу выполняли те же операции, что и коммерческие банки. Чаще всего их создавали крупные торговцы и промышленники для банковского обслуживания преимущественно своей сферы деятельности.
По масштабам оборотов такие учреждения существенно уступали акционерным банкам, но зато их собственники имели широкие возможности для свободных и быстрых маневров своими капиталами. При этом они не обязаны были ни перед кем отчитываться за свои действия. Лишь в 1889 г. были изданы первые правила, которые предусматривали общий контроль со стороны Министерства финансов за соблюдением банкирскими домами норм хозяйственного права. Позже министерство начало производить внезапные ревизии кредитных операций таких учреждений.
О разносторонней направленности их активности можно судить на примере одного из старейших банкирских домов «Э. Мейер и К», учрежденного поданным Великобритании в Петербурге еще в 1860 г. На рубеже двух столетий этот «дом» принимал участие в учреждении, финансировании и управлении Московско-Брестской и Балтийской ж.д., Русского для внешней торговли банка, Полтавского земельного банка, фирмы «Проводник» и др.
К числу старейших банкирских домов в России принадлежала открытая в 1863 г. контора «Ф.А. Алферов». В самом начале $XX$ века в Москве был создан банкирский дом «Бр. Рябушинские». В 1907 г. начал свои операции со штатом 10 человек банкирский дом «Захарий Жданов». Через три года там было занято уже почти 100 служащих. По оборотам они догнали старейшие учреждения подобного рода.
Особого внимания заслуживает также опыт работы «Обществ взаимного кредита», зачинателем создания которых в 60-х годах прошлого столетия выступил известный уже нам Е.И. Ламанский. Он разработал устав первого такого учреждения – Петербургского общества взаимного кредита. Свою деятельность, в составе 200 членов, оно начало в 1863 г., располагая капиталом всего в 15 тысяч рублей. Самое важное состояло в том, что его участники доверяли друг другу.
По существу их ассоциация представляла собой своеобразную кассу взаимопомощи, где можно было дешевле, чем в банках без лишних формальностей, в том числе под соло-вексель (с одной подписью), получить кредит. Деловые люди быстро оценили преимущества нового учреждения. Число его членов и финансовые возможности динамично росли: на 1.01.1906 г. общество объединяло уже 7,7 тыс. человек. Его оборотный капитал достиг 3.5 млн. рублей.
