Программы государственной поддержки кредитования малого и среднего бизнеса в Российской Федерации

Назначение программы государственной поддержки кредитования субъектов среднего и малого бизнеса

Российская экономика перманентно находится в состоянии перехода из одного кризиса на другой. Экономика страны находится под воздействием ряда отрицательных факторов, которые оказывают глубоко отрицательное влияние на благосостояние населения. В связи с этим государство рассматривает средний и малый бизнес как способ обеспечения занятости населения, создания рабочих мест, формирования доходов среднего класса и так далее. Средний и малый бизнес рассматривается государством как одна из финансовых основ благополучного развития страны.

Российское государство активно проводит политику поддержки среднего и малого бизнеса. На практике применяются различные формы осуществления поддержки, которые включают в себя: безвозмездную финансовую поддержку, консультирование по вопросам ведения бизнеса, предоставление инвестиционных ресурсов, а также льготное кредитование и иные формы поддержки.

Средний и малый бизнес крайне часто сталкивается с проблемой дефицита собственных ресурсов для финансирования текущих и капитальных расходов. В этом случае субъекты малого и среднего бизнеса рассчитывают на получение дополнительных средств за счет кредитования. Однако кредитные организации не всегда охотно рассматривают средний и малый бизнес как надежных заемщиков. В результате низкий уровень доступности кредитных ресурсов, а также их высокая стоимость, требует от государства принятия мер по разрешению этой проблемы для субъектов среднего и малого бизнеса.

Льготное кредитование субъектов среднего и малого бизнеса – это форма поддержки субъектов среднего и малого бизнеса в виде предоставления кредитных средств на более выгодных условиях по отношению к другим субъектам рынка.

Цели и порядок льготного кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в Российской Федерации

Льготное кредитование субъектов среднего и малого бизнеса в Российской Федерации осуществляется для достижения следующих целей:

• во-первых, привлечения инвестиционных ресурсов к развитию приоритетных отраслей экономики;
• во-вторых, обеспечение финансирования приобретения оборотных средств, предназначенных для реализации проектов в рамках приоритетных отраслей экономики;
• в-третьих, осуществление рефинансирования кредитов, выдаваемых на инвестиционные цели;
• в-четвертых, обеспечение развития предпринимательства.

Льготное кредитование субъектов среднего и малого бизнеса осуществляется в соответствии с рядом условий, к числу которых можно отнести следующие:

• во-первых, предоставление кредитов по льготным ставкам, величина которых может быть существенно ниже общерыночных ставок по кредитам;
• во-вторых, предоставление кредитов в пределах оговоренной суммы, величина которой колеблется в зависимости от назначения кредита, например, на пополнение оборотного капитала величина кредита может колебаться в пределах 1,5 миллионов рублей до 500 миллионов рублей, на развитие предпринимательской деятельности – может достигать 10 миллионов рублей и так далее;
• в-третьих, ограниченные сроки кредитования, продолжительность которых также зависит от целевого назначения льготного кредита. Например, кредит на пополнение оборотных средств может предоставляться на срок до трех лет, срок погашения инвестиционного кредита значительно дольше до 10 лет, кредит на развитие предпринимательской деятельности поглощается в пятилетний срок и так далее.

Участие в программах льготного кредитования субъектов малого и среднего бизнеса требует соответствия последних определенным критериям, к числу которых можно отнести следующие:

• наличие у заемщика статуса субъекта среднего или малого предпринимательства;
• осуществление деятельности в стратегически значимых отраслях экономики;
• отсутствие видов деятельности, запрещенных к осуществлению;
• наличие статуса налогового резидента России;
• наличие положительной кредитной истории;
• отсутствие угрозы банкротства в виде производства по делу;
• отсутствие налоговой задолженности, величина которой превышает определенную сумму;
• отсутствие задолженности перед персоналом по заработной плате.

Льготное кредитование на возобновление бизнеса

Пандемия коронавируса внесла существенные коррективы во многие процессы, протекающие в обществе, в том числе в сфере предпринимательства. Правительство было вынуждено пойти на дополнительные меры поддержки субъектов малого и среднего бизнеса. В частности, формой такой поддержки выступили льготные кредиты на возобновлении деятельности. Главная особенность этих кредитов является их целевая направленность на сохранение 90% штата персонала.

Заемщик в рамках льготного кредитования на возобновление деятельности должен соответствовать следующим требованиям:

• во-первых, заемщик может осуществлять деятельность в форме юридического лица или индивидуального предпринимателя, но претендовать на получение льготного кредита только при условии наличия персонала;
• во-вторых, деятельность заемщика должна осуществляться в отраслях, которые нуждаются в поддержке для возобновления деятельности, или в пострадавших отраслях;
• в-третьих, заемщик осуществляет свою деятельность, не находится в процессе банкротства.

Особенностью данного льготного периода является возможность избежать его погашения, если соблюдены условия для списания кредита. В качестве такого условия выступает сохранение 90% штата сотрудников. При сокращении штата в пределах 20%, списание кредита осуществляется только на 50%.