Финансовые методы воздействия на социальные процессы. Проблемы кредитования в современной России

Характеристика финансовых методов воздействия на социальные процессы

Государство призвано обеспечивать нормальный ход социальных процессов. Для этой цели применяются различные способы воздействия государства на социальную сферу, в том числе государство активно используют финансовые методы. К числу данных методов относятся:

1. Финансирование денежных выплат населению прямого характера, гарантированных государством. К числу таких выплат относятся пособия, пенсии, стипендии, некоторые виды материальной помощи. В российской практике осуществление таких выплат финансируется за счет средств бюджетной системы и государственных внебюджетных фондов;
2. Финансирование льгот в отношении отдельных категорий граждан при приобретении ими товаров и услуг. Данный метод финансовой поддержки социальных процессов является дискуссионным: специалисты не могут определиться с тем, что является наиболее эффективным: либо осуществление денежных выплат в отношении нуждающихся слоев населения, либо предоставление частично оплаченных или бесплатных услуг в виде социальных льгот. В определенной мере предоставление денежных средств является более адекватным методом, поскольку позволяет их получателям осуществлять свободное распоряжение денежными средствами. Однако это эффективно только в том случае, если денежная компенсация соответствует размеру льгот;
3. Осуществление государственной финансовой поддержки в отношении жизненно важных экономических отраслей, призванных осуществлять производство товаров и услуг первой необходимости. В этом случае задача государства состоит в субсидировании производства услуг и товаров первой необходимости, цена на которые не позволяет производителям получить достаточную прибыль от их продажи;
4. Применение налогового регулирования в отношении доходов населения и хозяйствующих субъектов. Этот метод реализуется посредством дифференциации налоговых ставок, введением налоговых льгот. Наиболее эффективным методом воздействия на денежные доходы граждан относится налогообложение физических лиц. Для большинства стран характерно применение профессиональных систем налогообложения доходов, Россия при этом является исключением, устанавливая лишь отдельные ставки по особым видам доходов, к примеру, выигрышам в лотерее.

Статья: Финансовые методы воздействия на социальные процессы. Проблемы кредитования в современной России

Найди решение своей задачи среди 1 000 000 ответов

Найти решение задачи

Характеристика проблем кредитования в современной России

Кредитование в современной России занимает существенное место в решении финансовых проблем населения и хозяйствующих субъектов.

Кредитование обладает следующими преимуществами:

• во-первых, обеспечивает сокращение временных затрат на удовлетворение личных или хозяйственных потребностей;
• во-вторых, обеспечивает возможность приобретения дорогих предметов и ценностей;
• в-третьих, увеличивает ресурсную базу хозяйствующих субъектов, обеспечивает расширение их хозяйства, ускоряют достижение целей производства;
• в-четвертых, обеспечивает возможность применения данного механизма всеми формами хозяйствования, собственности, государством, правительством и отдельными представителями населения.

Банковское кредитование является наиболее активно развивающимся сегментом финансового рынка России. Однако активное развитие данного рынка не позволяет избежать определенных проблем. К числу проблем кредитования в современной России можно отнести следующие:

• во-первых, невозвратность кредитов или нарушение сроков возврата кредита. Высокая кредитная нагрузка, склонность граждан к получению новых кредитов не позволяют в сроки осуществлять возврат кредитов. Банки классифицируют в качестве невозврата кредита просрочку, продолжительность которой составляет более 1 месяца. Также к числу невозвратов банки относят попытки избежать выплат со стороны заемщика или исчезнуть из поля зрения банка;
• во-вторых, недостаточная финансовая грамотность граждан. Эта проблема обусловлена, как проблемами финансового воспитания населения, так и проблемами недобросовестного отношения банков к заемщикам. Кредитные учреждения при заключении кредитных договоров с населением, пользуясь неграмотностью последнего, навязывают дополнительные услуги, высокие процентные ставки и так далее. В конечном итоге такая политика банков ведет к невозврату кредитов;
• в-третьих, нежелание банков кредитовать малый бизнес. С точки зрения кредитных организаций деятельность малых предприятий обладает высокой степенью непрозрачности, не позволяющей адекватно оценить финансовое положение этих субъектов. В связи с этим банки считают субъектов малого бизнеса рискованными заемщиками и неохотно идут на кредитование данного сегмента рынка, особенно льготное;
• в-четвертых, высокая стоимость кредитов, увеличивающаяся за счет навязывания дополнительных услуг со стороны кредитных организаций. Российское кредитование отличается высокими процентными ставками, обусловленными, в первую очередь, высоким уровнем инфляции, во вторую, безальтернативностью банковского кредитования;
• в-пятых, недостаточное развитие ипотечного кредитования. Ипотечное кредитование в современной России характеризуется крайне высокой стоимостью, желанием кредитных организаций избежать любых рисков при осуществлении кредитования, непрозрачностью причин отказа кредитных организаций от кредитования конкретных заемщиков.

Для решения указанных проблем кредитования необходимо применять такие меры, как обеспечение прозрачности формирования процентных ставок по кредитам, создание институтов, обеспечивающих банки надежной информацией о кредитной репутации заемщиков, снижение процентных ставок, проведение обучения населения кредитной грамотности.