Основные виды технологий банковского обслуживания
На данный момент важными направлениями развития банковских IT-технологий являются: надёжность, функциональность, безопасность, оперативность и мобильность. Придерживаясь этому, банки выделили для себя следующие тенденции развития.
Для того чтобы максимально сократить временные издержки, связанные с удалённостью банка от клиента, происходит интенсивное улучшение дистанционного банковского обслуживания. Во многом это коснулось развития пользовательских программ для мобильных телефонов и смартфонов. Развитие мобильных пользовательских интерфейсов и их производительности приведут к росту процессов взаимодействия клиентов с сервисами банк-клиент. С такими улучшениями у клиента появляется возможность совершать различные расчётные операции с любой точки мира.
Для обеспечения безопасности таких операций банки нацелены на:
- создание надёжной защиты от вирусов;
- разработку грамотного и безопасного программного обеспечения;
- сохранение конфиденциальности сведений о банковских картах и их держателях;
- обязательную идентификацию каждого пользователя путём уникального набора цифр и ЭЦП;
- регулярную проверку всего программного оборудования и его улучшение.
Также для создания более безопасной среды совершения расчётных операций через мобильный банк с помощью мобильного телефона или смартфона, банки разрабатывают возможность сканирования отпечатка пальца, что в свою очередь сделает операции более безопасными.
Одной из главных тенденций в настоящее время является индивидуальность банковских продуктов. Тенденция проявляется в том, что для каждого клиента будет выделен особый вид услуги, максимально удовлетворяющий его потребность. Это послужит хорошим фундаментом для долгосрочных отношений с клиентом по всем продуктам и во всех сегментах рынка.
На сегодняшний день основные виды банковских технологий по дистанционному банковскому обслуживанию можно представить следующим образом:
Опираясь на вышесказанную тенденцию, сформировалось целевое видение конкретной кредитной организации: «Высокотехнологичный банк – лидер по качеству клиентского сервиса и внутренних процессов».
Факторы, препятствующие развитию IT-технологий банковского обслуживания
Можно выделить следующие факторы препятствующие развитию IT-технологиям:
- большая часть действующих систем не охватывает весь спектр банковских операций, отдельные системы усечены до информационного уровня, без возможности для клиента проведения каких-либо транзакций;
- недостаточность интегрирования системы электронного банкинга;
- нежелание банков вводить в действие системы интернет-банка комплексно для обслуживания клиентов.
Использование интернет-банкинга позволяет клиентам применять перечисленные ниже финансовые инструменты:
- оперативно управлять открытыми счетами при помощи банковских карт. Это будет способствовать развитию новых банковских процессов и повысит эффективность управления, что существенно упростит организацию перевода средств клиентов через систему интернет-банкинга через любые интернет-магазины по всемирной сети. Данная технология банковского обслуживания обеспечивает интеграцию систем интернет-банкинга с действующими системами интернет-торговли, т.е. интегрирование кредитных организаций во всемирную банковскую систему;
- обслуживать расчётные и текущие счета комплексно, включая все банковские операции и сделки;
- развивать депозитарные операции в режиме ON-line, включая интеграцию со многими блоками интернет-банкинга;
- работать с ценными бумагами на ОРЦБ и неорганизованных фондовых рынках;
- привлекать дополнительные средства и кредитовать граждан.
Простота, доступность и привлекательность пользовательского интерфейса, обеспечение «естественности» всех операций – главные положительные черты данной системы.
Следовательно, можно отметить, что в РФ развитие IT-технологии банковского обслуживания затормаживают следующие факторы:
- отсутствие чёткой законодательной базы;
- проблемы, связанные с безопасностью электронных платежей и сохранностью конфиденциальности;
- ограниченное количество банковских продуктов и услуг, которыми пользуются граждане.
Проведённые расчёты постатейных оценок по вложениям средств в ДБО показало экономическую целесообразность использования этих систем в сравнении с «классическим» вариантом обслуживания клиента в самом банке.Стоимость дистанционного обслуживания клиентов гораздо дешевле, чем «классическое». Используя автоматизированную систему ДБО, можно получить экономические выгоды в виде уменьшения ежемесячных затрат, и меньшего объёма инвестиций.
Наглядно технологию банковского обслуживания ДБО можно увидеть на рисунке ниже.
Таким образом, грамотное внедрение и развитие дистанционного обслуживания, позволит банкам повысить эффективность своей деятельности и расширит их бизнес с помощью продаж банковских продуктов и услуг, что будет способствовать привлечению новых клиентов.
